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Um dos aspectos mais importantes do planejamento da aposentadoria é saber como encontrar os melhores fundos de renda de aposentadoria. Mas o que constitui exactamente os melhores fundos de rendimento para a reforma e como devem os investidores escolher os fundos certos para as suas necessidades? Descrevemos o que você precisa saber sobre como investir em fundos mútuos na aposentadoria.
Principais conclusões
- O objetivo principal dos fundos de rendimento é proporcionar um rendimento estável, que pode incluir rendimentos de dividendos de ações ou rendimento fixo de obrigações.
- Existem dois tipos principais de fundos de renda de aposentadoria: fundos equilibrados e fundos de aposentadoria com data prevista.
- Os fundos equilibrados mantêm uma alocação fixa de ações e títulos, enquanto os fundos com datas-alvo têm uma alocação que se torna mais conservadora ao longo do tempo.
- Ao escolher os melhores fundos para a aposentadoria, é aconselhável manter as despesas baixas, o que pode ajudar a aumentar o desempenho e manter maior rendimento.
Definição de Fundo de Renda de Aposentadoria
Os fundos de renda de aposentadoria são carteiras que normalmente consistem em uma alocação conservadora de ativos de ações, títulos e dinheiro e são mais apropriados para investidores que já estão aposentados ou próximos da idade de aposentadoria. O objetivo principal dos fundos de rendimento é proporcionar aos investidores um rendimento estável que pode incluir rendimentos de dividendos de ações ou rendimentos fixos de obrigações.
Observação
Além de proporcionar uma fonte de rendimento, os melhores fundos de rendimento de reforma procuram muitas vezes equilibrar três objectivos mais amplos: preservação de activos, rendimento e crescimento. Por exemplo, a maior prioridade é alcançar retornos positivos (acima de 0%); a segunda prioridade é obter retornos iguais ou superiores à inflação; e a terceira prioridade é aumentar os activos.
Tipos de fundos de renda de aposentadoria
Existem vários tipos de fundos que os investidores podem usar para gerar renda na aposentadoria. Estes podem incluir fundos de ações de dividendos, fundos de obrigações ou fundos híbridos que investem numa combinação de ações e obrigações. No entanto, existem dois tipos principais de fundos de rendimento de reforma: fundos equilibrados e fundos de reforma com data prevista.
- Fundos equilibrados: Esses fundos de renda de aposentadoria normalmente mantêm uma alocação relativamente fixa de ações e títulos. A alocação é normalmente uma combinação conservadora de cerca de 20% a 40% em ações com dividendos e 60% a 80% em títulos.
- Fundos de aposentadoria com data prevista: Esses fundos de renda de aposentadoria terão uma alocação que se tornará gradativamente mais conservadora com o passar do tempo. Por exemplo, uma pessoa aposentada pode comprar um fundo de aposentadoria com data prevista para 2020 que seja apropriado para alguém que se aposentará nesta década. A alocação terá algumas ações, mas será voltada para títulos, e será cada vez mais alocada para títulos com o passar do tempo.
Os melhores fundos de renda de aposentadoria
Ao procurar os melhores fundos de renda de aposentadoria, é aconselhável buscar uma alocação que se adapte à sua tolerância ao risco, bem como à sua necessidade de renda e crescimento. Para restringir nossa lista a apenas alguns fundos de renda de aposentadoria, incluímos apenas fundos sem carga com baixos índices de despesas. Em seguida, selecionamos fundos projetados especificamente para renda de aposentadoria.
Aqui estão alguns dos melhores fundos de renda para aposentadoria que encontramos:
- Fundo de Renda Vanguard LifeStrategy(VASIX): Este fundo oferece aos investidores um mix diversificado de fundos de índice Vanguard que foi projetado para ser um portfólio completo em apenas um fundo. É provável que o VASIX atraia aposentados que já estão inclinados a usar os fundos de índice de baixo custo e administrados passivamente da Vanguard. A alocação de ativos é uma combinação conservadora de cerca de 20% em ações e 80% em títulos. O índice de despesas é de 0,11%.
- O Fundo de Renda Fidelity Freedom(FFFAX): Este fundo é outro fundo conservador de renda de aposentadoria que mantém uma alocação relativamente fixa de cerca de 20% em ações e 80% em títulos. O objetivo do fundo é buscar rendimentos correntes elevados e, ao mesmo tempo, proporcionar valorização do capital. O índice de despesas para FFFAX é de 0,47%.
- Fundo de Capital e Renda Fidelity(FAGIX): Os investidores aposentados que podem tolerar maiores riscos de mercado em troca de maior rendimento e crescimento potencial podem querer considerar o FAGIX. Para obter o rendimento excepcional de 4,95%, a carteira do fundo consiste principalmente em títulos de alto rendimento com grau de investimento ou com qualidade de crédito inferior. Embora esta alocação aumente o risco, os rendimentos são consistentemente mais elevados do que os fundos mútuos que investem em obrigações de maior qualidade, como os títulos do Tesouro dos EUA. A despesa também é um pouco maior, 0,69%, mas ainda é baixa para um fundo mútuo bem administrado.
- Fundo Vanguard Target Aposentadoria 2020(VTWNX): Este fundo é destinado a investidores aposentados recentemente ou prestes a se aposentar (entre os anos de 2018 e 2022). A alocação actual é de cerca de 50% em acções e 50% em obrigações, o que pode proporcionar um equilíbrio entre rendimento e crescimento. Por ser um fundo mútuo com data prevista, o VTWNX se tornará mais conservador com o tempo. O índice de despesas para VTWNX é de 0,13%.
Observação
Para escolher os melhores investimentos para a aposentadoria, ajuda entender a diferença entre retorno e rendimento. O retorno que você obtém de um investimento é a quantidade de dinheiro que você ganha com ele, enquanto o rendimento é a quantidade de renda que o investimento gera. O retorno geralmente é representado por um valor percentual, enquanto o rendimento é representado por um valor em dólares.
O resultado final
Os fundos de rendimento de reforma podem ser opções de investimento inteligentes para reformados que preferem investir numa carteira gerida de ações e títulos em vez de selecionar os fundos e gerir eles próprios os ativos. Ao escolher os melhores fundos para a aposentadoria, geralmente é aconselhável manter as despesas baixas, o que pode ajudar a aumentar o desempenho e manter uma maior parcela do rendimento que você busca.
A Saude Teu não fornece serviços ou consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações são apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
