Medicare Parte C: tudo o que você precisa saber

Medicare é um programa de cobertura de saúde administrado pelo governo dos EUA. Oferece benefícios de saúde para pessoas com 65 anos ou mais, bem como para pessoas com deficiências de longa duração. No início de 2025, havia quase 69 milhões de pessoas inscritas no Medicare.

O Medicare tem quatro categorias de cobertura:

• Parte Acobre cuidados hospitalares, bem como cuidados paliativos e cuidados em instalações de enfermagem especializadas.
• A Parte B cobre serviços médicos e ambulatoriais, incluindo certas vacinas, medicamentos administrados no consultório de um profissional de saúde, diálise renal, equipamentos médicos duráveis ​​e muito mais. Juntos, o Medicare Parte A e Parte B são conhecidos como Medicare Original ou Medicare Tradicional. Ambos são administrados pelo governo federal.
• Parte Cé comumente conhecido como Medicare Advantage. Esta é uma cobertura privada (oferecida por uma companhia de seguros de saúde privada, em vez de ser administrada pelo governo) que combina os benefícios da Parte A e da Parte B e é uma alternativa ao Medicare Original. A maioria dos planos da Parte C também inclui cobertura de prescrição (Parte D) e vários benefícios adicionais, como cobertura odontológica e oftalmológica.
• A Parte D fornece cobertura de prescrição. Esta parte do Medicare também é fornecida por seguradoras privadas. Os beneficiários do Medicare podem obter a Parte D integrada a um plano Medicare Advantage ou podem adquirir a cobertura da Parte D como um plano independente para complementar o Original Medicare.

A popularidade dos planos do Medicare Parte C tem aumentado constantemente. Em 2025, 54% de todos os beneficiários elegíveis do Medicare tinham cobertura da Parte C.

(“Elegível” significa que a pessoa está inscrita no Medicare Parte A e na Parte B, que é necessária para o Medicare Advantage; estar inscrita apenas no Medicare Parte A não permite que uma pessoa se inscreva no Medicare Advantage.)

Este artigo explicará como funciona o Medicare Parte C, incluindo elegibilidade, custos e benefícios. Ao longo do artigo, usaremos os termos Medicare Parte C e Medicare Advantage de forma intercambiável, pois ambos significam a mesma coisa.

Quem é elegível para o Medicare Parte C?

Para se inscrever em um plano Medicare Parte C (Medicare Advantage), você deve estar inscrito no Medicare Parte A e Parte B (ou inscrever-se neles se acabou de se tornar elegível) e deve morar na área de serviço do plano Parte C.

Antes de 2021, o Medicare Parte C geralmente não estava disponível para beneficiários do Medicare que tinham doença renal em estágio terminal (insuficiência renal). Mas isso mudou a partir de 2021 devido à Lei de Curas do Século 21.Como resultado dessa legislação, os beneficiários do Medicare são elegíveis para qualquer plano Medicare Advantage disponível na sua área, independentemente de terem doença renal terminal (ou qualquer outra condição de saúde).

A maioria das áreas do país tem planos Medicare Parte C disponíveis. Mas existem 81 condados rurais, principalmente no oeste dos EUA, onde não existem planos da Parte C disponíveis a partir de 2025.

Se você estiver em um desses condados, sua única opção é o Original Medicare, o que significa que você receberá o Medicare Parte A e Parte B diretamente do governo federal. (Provavelmente, você também precisará adquirir cobertura privada, pois precisará do Medigap e da Parte D, a menos que tenha cobertura suplementar de um empregador ou do Medicaid.)

Supondo que os planos Medicare Advantage estejam disponíveis em sua área, você pode se inscrever no Medicare Parte C quando for elegível para o Medicare pela primeira vez durante o período inicial de inscrição.

Ou você pode mudar para um plano Medicare Parte C durante o período anual de inscrições abertas no outono, que vai de 15 de outubro a 7 de dezembro. Nesse caso, a cobertura da Parte C entrará em vigor em 1º de janeiro.

Se você estiverjáinscrito em um plano Medicare Parte C, você pode mudar para um plano Parte C diferente durante o período de inscrição aberta do Medicare Advantage, de 1º de janeiro a 31 de março. Mas esta janela não pode ser usada para mudar do Medicare Original para o Medicare Parte C, pois só pode ser usada por pessoas que já têm cobertura da Parte C.

Pagando um prêmio pelo Medicare Parte C

Um prêmio é um valor que você paga todos os meses para adquirir sua cobertura (você paga independentemente de precisar de cuidados médicos). Alguns planos do Medicare Parte C têm prêmios, enquanto outros não.

Pessoas com Medicare Parte C ainda precisam pagar o prêmio mensal do Medicare Parte B, uma vez que o plano Parte C oferece os benefícios do Medicare Parte A e Parte B combinados em um plano privado. Para as pessoas que recebem benefícios da Segurança Social, o prémio da Parte B é automaticamente deduzido do seu cheque da Segurança Social. Aqueles que não recebem a Segurança Social receberão uma fatura.

Para a maioria dos beneficiários do Medicare, o Medicare Parte A não oferece prêmios mensais. Mas para aqueles que não têm histórico de trabalho suficiente (ou histórico de trabalho do cônjuge) para se qualificarem para o Medicare Parte A gratuito, haverá um prêmio para a Parte A e também para a Parte B.

Em 2025, o prémio da Parte B para a maioria dos beneficiários do Medicare é de 185 dólares/mês (é mais elevado para pessoas com rendimentos superiores a 106.000 dólares).Portanto, a maioria das pessoas com o Medicare Parte C tem que pagar pelo menos esse valor pela sua cobertura.

Em 2025, mais de três quartos dos inscritos no Medicare Advantage estão em planos que incluem cobertura de prescrição da Parte D e não têm outros prêmios além do prêmio do Medicare Parte B.

Alguns desses planos têm até um desconto de “retribuição” que paga uma parte do prêmio da Parte B em nome do inscrito.E as pessoas com dupla elegibilidade, o que significa que têm Medicare e Medicaid, terão seu prêmio da Parte B pago pelo Medicaid, portanto, não pagarão nada pela cobertura do Medicare. Portanto, dependendo da área, do plano da pessoa e de sua situação financeira, é possível ter cobertura do Medicare sob um plano Parte C e pagar menos do que o prêmio padrão da Parte B todos os meses, ou até mesmo nada.

Quase um quarto dos inscritos na Parte C tem um prêmio que deve ser pago além do prêmio da Parte B. Esses prêmios variam de um plano para outro.

Em todos os planos do Medicare Parte C, incluindo aqueles que não têm prêmio, o prêmio médio em 2025 é de US$ 17/mês.Novamente, isso é um acréscimo aos US$ 185/mês que a maioria dos beneficiários do Medicare paga pelo Medicare Parte B.

Cobertura do Medicare Parte C

Ao contrário do Original Medicare, que tem os mesmos benefícios e custos diretos em todos os lugares dos EUA, a cobertura do Medicare Advantage (Parte C) varia de um plano para outro. As seguradoras privadas de saúde emitem os planos. Essas empresas podem projetar sua cobertura dentro de determinados parâmetros definidos pelo governo federal.

Alguns planos Medicare Advantage são Planos de Necessidades Especiais (SNPs) projetados para atender inscritos com necessidades de saúde específicas. Mas a maioria dos planos Medicare Advantage estão abertos a todos os beneficiários e é importante comparar cuidadosamente as várias opções antes de selecionar um plano.

Os planos do Medicare Parte C devem cobrir todos os serviços cobertos pelo Medicare Parte A e Parte B (exceto cuidados paliativos, que são cobertos pelo Medicare Parte A tradicional, mesmo que o beneficiário esteja inscrito em um plano da Parte C).

E a maioria dos planos Medicare Advantage tem cobertura integrada da Parte D (esses planos são chamados de MA-PDs).

Mas as especificidades da cobertura dos benefícios da Parte A e da Parte B variam consideravelmente de um plano da Parte C para outro. E os custos diretos (franquias, co-pagamentos, cosseguro) não serão os mesmos do Original Medicare.

A maioria dos planos da Parte C também inclui benefícios adicionais que não são cobertos pelo Original Medicare, como cobertura odontológica e oftalmológica, cobertura para exames/aparelhos auditivos, acupuntura, etc.O escopo desses benefícios extras varia muito de um plano para outro.

Ao contrário do Medicare Original (Parte A e Parte B), os planos do Medicare Parte C têm um limite para o quão altos podem ser os custos diretos de uma pessoa, desde que ela permaneça na rede (receba apenas cuidados de saúde aprovados provedores) e siga as regras do plano para coisas como autorização prévia (receba aprovação antes de obter um serviço de saúde).

O limite máximo definido pelo governo é de US$ 9.350 em 2025 (diminuindo para US$ 9.250 em 2026), embora muitos planos da Parte C tenham um limite máximo de desembolso inferior a esse.

Observe que este limite não se aplica aos custos de prescrição se o plano Parte C for um MA-PD. Em 2025, há um limite máximo de US$ 2.000 para medicamentos cobertos pela Parte D (aumentando para US$ 2.100 em 2026),e isso se aplica independentemente de a cobertura da Parte D ser um plano independente ou integrada a um plano Medicare Advantage. Portanto, o limite de desembolso da Parte D é um acréscimo ao limite de desembolso regular para o restante do plano Medicare Advantage.

Além disso, os planos Medicare Parte C têm redes de prestadores de cuidados de saúde que variam em escopo; alguns são bastante localizados. Alguns planos exigirão o encaminhamento de um prestador de cuidados primários para consultar um especialista – este é geralmente o caso das organizações de manutenção de saúde (HMOs) Medicare Advantage.

Esses fatores precisarão ser considerados além das considerações básicas, como valores dedutíveis (o valor que você paga do próprio bolso antes do início dos benefícios) e copagamento (um valor definido pago por serviço).

Devo me inscrever no Medigap?

Se você estiver inscrito no Medicare Parte C, não precisará de um plano Medigap (suplemento do Medicare).

Se você tiver o plano Medicare Original mais um plano Medigap e quiser mudar para o Medicare Advantage, poderá manter o plano Medigap. Mas você não poderá usá-lo enquanto tiver o Medicare Advantage e terá que continuar pagando prêmios mensais para manter o plano Medigap.

Mantê-lo só seria útil se você decidisse mais tarde que deseja retornar ao Original Medicare e tivesse problemas de saúde que o tornariam inelegível para se inscrever novamente em um plano Medigap.

Observe que você tem um período experimental de um ano em tais situações. Você pode cancelar seu plano Medicare Advantage, retornar ao Original Medicare e reinscrever-se no plano Medigap sem subscrição médica (um processo de aprovação que considera condições pré-existentes). Não é necessário manter seu plano Medigap para o caso de você testar um plano Medicare Advantage por menos de um ano.

Você deve ter em mente o cenário de longo prazo ao se inscrever no Medicare. Embora haja um período anual de inscrição aberta a cada outono, quando você pode mudar sua cobertura do Medicare Parte C e D, não há oportunidade de inscrição contínua semelhante para planos Medigap.

Na maioria dos estados, você tem apenas uma janela de seis meses (quando tiver 65 anos e estiver inscrito no Medicare Parte A e B), durante a qual poderá se inscrever no Medigap sem subscrição médica.

Se você se inscrever no Medicare Advantage e, vários anos depois, decidir que deseja uma cobertura mais robusta e acesso ao provedor que acompanha o Original Medicare + Medigap, poderá descobrir que a subscrição médica torna difícil ou impossível fazer essa mudança.

Esses são fatores importantes a serem considerados ao se inscrever no Medicare; você deseja algo que se adapte ao seu orçamento e estilo de vida, mas que também atenda às suas necessidades nos anos posteriores.

Como se inscrever no Medicare Parte C
Durante o período de inscrição inicial ou o período anual de inscrição aberta, você pode inscrever-se em um plano Medicare Parte C por meio do site do localizador de planos do Medicare, do site da seguradora ou com a ajuda de um corretor. Medicare.gov tem mais informações sobre como se inscrever em um plano Parte C.

Resumo

O Medicare Parte C é geralmente referido como Medicare Advantage. Esses planos são oferecidos por seguradoras privadas, como alternativa ao Original Medicare (que é administrado pelo governo federal e não por seguradoras privadas).

O Medicare Parte C tem ganhado popularidade e mais da metade de todos os beneficiários do Medicare estão inscritos na Parte C, em vez do Medicare Original.

Os planos do Medicare Parte C devem seguir certas diretrizes federais em termos de serviços que devem ser cobertos e limites desembolsados. Mas as seguradoras que oferecem planos Parte C têm muita flexibilidade para projetar seus benefícios e redes de provedores.

Os detalhes da cobertura variam consideravelmente de um plano Parte C para outro (ao contrário do Original Medicare, que tem cobertura uniforme em todos os Estados Unidos).

Se você estiver fazendo a transição para o Medicare, é importante considerar todas as suas opções de cobertura antes de decidir qual delas atenderá melhor às suas necessidades.

Você provavelmente descobrirá que os planos Medicare Advantage têm prêmios mensais mais baixos do que o Original Medicare mais Medigap, além de um plano independente da Parte D. Eles também tenderão a oferecer benefícios suplementares adicionais que você não pode obter com o Original Medicare + Medigap. Mas os planos Advantage também tenderão a ter custos diretos mais elevados e uma rede de prestadores de cuidados de saúde mais limitada.