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É cada vez mais raro usar dinheiro, mas provavelmente você precisará dele em algum momento. Quando você precisar de dinheiro, como durante uma transação privada de pessoa para pessoa, poderá descobrir que precisa de mais do que o limite diário de saque do caixa eletrônico (ATM) (normalmente de US$ 400 a US$ 1.000, dependendo do seu banco). Se você estiver comprando um carro por meio de um anúncio classificado, por exemplo, US$ 400 provavelmente não cobrirá muito.
Os limites de retirada existem por razões importantes. Ao compreender melhor por que existem limites, você pode trabalhar dentro das regras para atender às suas necessidades de dinheiro e maximizar os valores de saque. Saiba por que existem limitações, quais são e o que você pode fazer se precisar de mais dinheiro do que um caixa eletrônico pode lhe dar.
Principais conclusões
- Para contornar os limites dos caixas eletrônicos, você pode obter adiantamentos em dinheiro de um banco, devolver o dinheiro em compras em alguns comerciantes ou pedir ao seu banco para aumentar seu limite temporariamente.
- Os limites de saque em caixas eletrônicos existem para sua proteção e a do banco, mas isso não significa que não sejam ocasionalmente inconvenientes.
- Para quem precisa regularmente de dinheiro, é uma boa ideia conhecer os limites diários de saque em caixas eletrônicos do banco e planejar com antecedência.
Por que existem limites de saque em caixas eletrônicos?
De um modo geral, existem duas razões principais pelas quais um banco impõe restrições de levantamento aos seus clientes: limites de disponibilidade de dinheiro e preocupações de segurança.
Limites de disponibilidade de dinheiro
Quando você deposita um contracheque em sua conta corrente, o banco não simplesmente armazena esse dinheiro em um cofre e espera que você o retire. Em vez disso, um banco coloca o dinheiro para trabalhar para a instituição, agrupando-o com depósitos de outras pessoas para emprestar dinheiro a indivíduos e empresas.
Observação
O banco empresta o dinheiro que você deposita, mas seu dinheiro estará protegido se você estiver usando uma conta segurada pelo FDIC. Se empréstimos arriscados forçarem um banco a fechar as portas (o que raramente ocorre), você estará segurado em até US$ 250.000 por instituição.
Mesmo que o banco mantivesse o seu dinheiro em mãos, seria impossível saber qual caixa eletrônico manter em estoque para atender às suas necessidades. Você está usando o caixa eletrônico da agência bancária local ou o da loja da esquina mais próxima? Os limites de saque ajudam a garantir que os clientes não possam esvaziar os caixas eletrônicos ou esgotar as reservas de caixa do banco.
Preocupações de segurança
Os bancos também limitam os saques em caixas eletrônicos caso alguém roube seu cartão ATM, saiba seu PIN e tente esvaziar sua conta. A lei federal protege você de perder mais de US$ 50 com esse tipo de roubo, mas você deve denunciá-lo às autoridades dentro de dois dias úteis para se qualificar para proteção.
Se um cartão raramente usado for roubado e você não perceber por muito tempo, pode ser difícil recuperar seu dinheiro. Os limites de saque ajudam a reduzir a velocidade com que um criminoso pode esvaziar sua conta.
Os limites de saque em caixas eletrônicos variam de acordo com a conta
A maioria das pessoas pode acessar suas contas correntes e de poupança por meio de um caixa eletrônico, mas os bancos podem impor limites diferentes aos dois tipos de contas. As contas correntes geralmente limitam a quantidade de dinheiro que você pode sacar em um caixa eletrônico.
As contas poupança permitem que você saque mais em um caixa eletrônico, mas talvez você não consiga fazer mais do que uma quantidade limitada de saques por mês, dependendo do seu banco. Os consumidores costumavam estar limitados a seis levantamentos de poupança por mês, mas o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal alterou esta regra em Abril de 2020.
Observação
Os tipos de conta também podem ter limites de caixas eletrônicos diferentes. Por exemplo, algumas contas de estudantes podem ter limites ainda mais baixos para ajudar os estudantes a gerir os seus gastos.
Se você costuma precisar de mais do que o limite da sua conta, pode perguntar sobre os limites diários dos caixas eletrônicos ao escolher seu banco. Alguns bancos limitam os saques diários de dinheiro a US$ 300. O Bank of America, por outro lado, permite até US$ 1.000 (ou 60 notas de uma vez) em saques diários em dinheiro, e a maioria das contas do Citibank permite até US$ 1.500, dependendo da sua conta.
Como contornar seu limite de saque em caixas eletrônicos
Você não pode se livrar completamente dos limites de saque em caixas eletrônicos, mas existem maneiras de obter o dinheiro necessário que podem exceder quaisquer limitações.
Adiantamento em dinheiro
Você pode contornar os limites de saque em caixas eletrônicos indo a um banco e usando seu cartão de crédito para adiantar dinheiro em vez de um cartão de débito. Você não precisa ir ao seu próprio banco – qualquer banco pode acomodar um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito. No entanto, os bancos podem cobrar uma taxa por este serviço. Também é caro usar um cartão de crédito para sacar dinheiro porque a maioria dos emissores de cartão começa a cobrar juros imediatamente sobre adiantamentos em dinheiro. Eles também podem cobrar uma taxa mais alta do que por uma compra.
Dinheiro de volta em uma loja
Mercearias, postos de gasolina e lojas de conveniência geralmente permitem que os clientes recebam dinheiro de volta se comprarem um item. No entanto, os cartões de débito costumam ter limites diários para transações na loja. Se você tentar receber uma grande quantia em dinheiro de volta em uma loja, poderá descobrir que ainda está sujeito a certas limitações sobre quanto pode gastar.
Peça ao seu banco para aumentar seu limite
Para evitar uma situação difícil no futuro, você pode pedir ao seu banco para aumentar o limite de saque em caixas eletrônicos. Claro, isso depende do máximo que o seu banco permite e da sua posição como cliente. Se você for a uma agência física, poderá sacar quantias maiores apresentando sua identidade ao caixa.
Perguntas frequentes
Quanto tempo tenho que esperar antes de poder sacar mais dinheiro da minha conta?
Muitos bancos acertam o relógio à meia-noite todos os dias, inclusive nos finais de semana.É menos comum os bancos exigirem um período de espera de 24 horas.
Qual é o limite mais alto de saque em caixas eletrônicos?
Alguns bancos e contas permitem saques de até $ 3.000 em um dia, incluindo a conta corrente Truist’s Wealth.
Existe um limite de quanto posso gastar no meu cartão de débito em um dia?
Geralmente há limites, mas o valor varia muito entre os bancos e o tipo de conta vinculada ao cartão de débito. Os valores variam de US$ 1.000 a US$ 25.000.
