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É dia 15 do mês. Você acabou de perceber que não efetuou o pagamento com cartão de crédito, que vence no dia 12. Ou talvez você esteja verificando seu extrato de cobrança e descubra que foi cobrada uma taxa de atraso por um pagamento que você pensava ter feito; no entanto, acontece que você se esqueceu de enviar o cheque pelo correio. Um pagamento perdido acidentalmente pode acontecer com qualquer pessoa. Mesmo que você tenha sido diligente em pagar suas contas em dia no passado, mudanças em sua rotina normal podem causar um deslize. Aja rapidamente e você poderá diminuir os danos ao seu crédito e à sua carteira.
Faça o pagamento o mais rápido possível
Se você estiver atrasado apenas alguns dias, normalmente poderá evitar um atraso no pagamento em seu relatório de crédito, desde que faça pelo menos o pagamento mínimo antes do início do próximo ciclo de faturamento. Como os credores geralmente relatam pagamentos inadimplentes na marca de 30 dias, efetuar seu pagamento antes dos 30 dias de atraso pode salvá-lo de uma mancha de sete anos em seu relatório de crédito e danos à sua pontuação de crédito.
Nota
Os pagamentos atrasados permanecem no seu relatório de crédito por sete anos. Os danos à sua pontuação de crédito diminuirão com o tempo, mas a marca negativa o acompanhará por anos.
Ligue e peça clemência
Se você se atrasou pela primeira vez em seu cartão Discover it ou Citi Double Cash, sua taxa de atraso será automaticamente dispensada como uma vantagem desses cartões. Para qualquer outro cartão de crédito, você provavelmente verá a taxa de atraso aplicada quase imediatamente após a falta de pagamento. As multas por atraso só podem ser tão altas quanto o seu pagamento mínimo ou US$ 28, desde que você não tenha se atrasado nos seis meses anteriores. Apesar de haver um limite para taxas atrasadas, você deve evitar pagar taxas, se puder.
Seus credores podem concordar em renunciar à taxa, desde que você não esteja habitualmente atrasado nos pagamentos. Entre em contato com seu credor, explique brevemente por que o pagamento atrasou e peça que ele renuncie à taxa de atraso. Se o credor negar sua solicitação, considere isso uma lição aprendida, pague a taxa e certifique-se de enviar seu pagamento dentro do prazo para pagamentos futuros.
Nota
Os pagamentos pontuais tornam-se mais importantes após o primeiro pagamento perdido. Um segundo pagamento atrasado em um período de seis meses pode custar até US$ 40.
Você pode proteger sua taxa de juros?
Felizmente, você não precisa se preocupar com um aumento na taxa de juros depois de alguns dias de atraso em um pagamento, a menos que tenha uma taxa promocional. A lei do cartão de crédito especifica que os credores não podem impor um aumento na taxa de multa, a menos que você esteja atrasado em seu pagamento por pelo menos 60 dias.
A má notícia, porém, é que a falta de um pagamento (independentemente do motivo ou do grau de atraso) pode fazer com que você perca qualquer tarifa promocional. Um credor que está disposto a renunciar a uma taxa de atraso pode não ser tão indulgente quando se trata de sua taxa promocional.
Lembre-se de quando suas contas vencem
Se o pagamento perdido acidentalmente foi um evento isolado, é provável que você tenha um bom sistema para lembrar as datas de vencimento. Por outro lado, se você perceber que se esquece dos pagamentos com frequência, será necessário desenvolver um sistema de lembretes. Por exemplo, um calendário mensal de pagamento de contas que liste as datas de vencimento e os pagamentos mínimos para todas as suas contas pode ajudá-lo.
Você pode configurar lembretes em seu e-mail ou sistema de calendário (por exemplo, Microsoft Outlook ou Gmail). Se você depende do seu telefone celular, use o calendário do seu telefone ou um aplicativo de terceiros para enviar lembretes sobre as datas de vencimento das suas contas.
Envie um e-mail para FollowUpThen.com para receber um lembrete por e-mail para efetuar seu pagamento (por exemplo, [email protegido]); não inclua nenhuma informação pessoal específica e defina o lembrete alguns dias antes do vencimento do pagamento. Envie o e-mail de um endereço vinculado ao seu telefone para receber alertas de notificação.
Por fim, você pode configurar um pagamento automático por meio do pagamento de contas on-line do seu banco para eliminar pagamentos perdidos. Apenas certifique-se de que o pagamento esteja definido para pelo menos o valor mínimo devido e antes da data de vencimento, ou você será cobrado por uma multa por atraso. Além disso, verifique se você tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o pagamento e evitar cheque especial, fundos insuficientes ou taxa de cheque devolvido.
Nota
Se a data de pagamento entrar em conflito com outras datas de vencimento de cobrança ou com seu cronograma de pagamento, você poderá pagar mais cedo ou entrar em contato com o emissor do cartão de crédito para alterar a data de vencimento para um horário do mês mais conveniente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo um pagamento perdido com cartão de crédito permanece no meu relatório de crédito?
Um pagamento perdido com cartão de crédito permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos após a data inicial do pagamento perdido. Portanto, se você perder os pagamentos de abril e maio de 2019, isso permanecerá em seu relatório de crédito até abril de 2026.
Quão ruim é um pagamento perdido com cartão de crédito?
Se você perder um pagamento com cartão de crédito e sofrer o acidente rapidamente (dentro de 30 dias da data de vencimento), poderá pagá-lo com uma taxa de atraso sem que o atraso no pagamento seja informado às agências de crédito. No entanto, se você perder o pagamento por mais de 30 dias, seu credor poderá denunciá-lo, afetando sua pontuação de crédito geral.
