Invista com os melhores fundos americanos

O grupo American Funds é uma das maiores empresas de fundos mútuos do mundo. Embora sejam fundos vendidos por corretores, muitos investidores do tipo “faça você mesmo” têm fundos americanos em seus planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401(k)s.

Os corretores convencionais, como Edward Jones, adoram vender fundos americanos porque normalmente têm um histórico sólido de longo prazo e podem ganhar suas taxas vendendo classes de ações mútuas que cobram cargas, como a classe de ações A (carregamento inicial) e a classe de ações B (carregamento posterior).

Para acomodar a procura de fundos sem carga, especialmente nos planos 401(k), a American Funds criou a classe de ações R, que permite aos corretores receber pagamentos de outras formas, tais como taxas 12b-1. Por exemplo, você pode ter vistoFundo Americano de Crescimento de Fundos da AméricaouInvestidores Fundamentais de Fundos AmericanosouFundos Americanos Small Cap Worldnas classes de ações R1, R2, R3 ou R4.

Mas quais são os melhores Fundos Americanos e como um investidor pode construir uma carteira com eles? Você veio ao lugar certo para obter a resposta!

Comece com a melhor estrutura de portfólio

Antes de escolhermos os melhores fundos americanos para usar em nosso portfólio, revisaremos uma estrutura de portfólio simples, mas eficaz, chamada núcleo e satélite, que é exatamente o que parece: o portfólio é construído em torno de uma “participação principal”, como um fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização, que representa a maior parte da carteira, e outros tipos de fundos – as “participações satélite” – cada uma consistindo em porções menores da carteira para finalizar o todo. Os satélites consistem normalmente em fundos de diversas categorias, tais como ações estrangeiras, ações de pequena capitalização, fundos de obrigações e, por vezes, fundos setoriais.

O objetivo principal deste desenho de carteira é reduzir o risco através da diversificação (colocar os ovos em cestas diferentes), ao mesmo tempo que supera (obtém retornos mais elevados do que) uma referência padrão de desempenho, como o índice S&P 500.

A American Funds não oferece fundos de índice ou fundos setoriais, mas há muitas opções excelentes em sua linha de fundos para ajudá-lo a construir um portfólio diversificado. Além disso, muitos dos seus fundos mútuos têm exposição a ações estrangeiras, mesmo que não sejam formalmente categorizados como fundos de ações estrangeiros.

Portanto, para evitar muita sobreposição de fundos e porque você obterá exposição adequada a ações estrangeiras de outros fundos da carteira, esta amostra de carteira de fundos americanos não terá um fundo de ações estrangeiro dedicado.

Exemplo de portfólio dos melhores fundos americanos

Agora que temos um design inteligente para nossa carteira de Fundos Americanos, podemos ver um exemplo que pode servir de modelo para montar sua própria carteira:

• 40% American Funds Growth Fund of America (AGTHX): ações de grande capitalização
• 20% American Funds Smallcap World (SMCWX): ações de pequena capitalização dos EUA e estrangeiras
• 40% American Funds Bond Fund of American (ABNDX): títulos

Esta combinação específica de fundos americanos é um exemplo de carteira moderada, apropriada para um investidor com uma tolerância ao risco moderadamente alta e um horizonte temporal de pelo menos cinco anos. Os investidores moderados estão dispostos a aceitar períodos de volatilidade moderada do mercado (altos e baixos no valor da conta) em troca da possibilidade de receber retornos que superem a inflação por uma margem significativa. A repartição da alocação de ativos é de 60% em ações e 40% em títulos.

Tenha também em mente que todos os fundos nesta amostra de carteira de fundos americanos são fundos de ações A. Se você estiver investindo em um plano 401(k), é provável que ações R estejam sendo usadas e, portanto, o símbolo será diferente.

Você também pode notar que esta carteira contém apenas três fundos. Estes três fundos são tão diversificados que não há necessidade de mais fundos na carteira.

Não importa quais fundos americanos você escolha, apenas certifique-se de usar uma combinação diversificada de categorias de fundos mútuos e siga estas diretrizes na análise de fundos mútuos.

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