Table of Contents
Se você quer aprender como investir em títulos, mas não sabe por onde começar, você veio ao lugar certo. A seguir, você terá uma visão geral básica do processo, bem como links para alguns recursos adicionais que podem explicar, em profundidade, diferentes áreas que você pode querer explorar.
Quando terminar de ler este conteúdo e trabalhar com os recursos vinculados, você deverá saber o suficiente sobre investimento em títulos para fazer perguntas informadas ao seu corretor, consultor financeiro, consultor de investimentos registrado ou empresa de gestão de ativos. O maior benefício é que você pode se sentir mais confiante, objetivo e menos emocional em relação às suas decisões de investimento quando entende a linguagem e os riscos.
O que são títulos?
Títulos são um tipo de investimento que resulta no empréstimo de dinheiro de um investidor ao emissor do título em troca do pagamento de juros. Os títulos são um dos investimentos mais importantes disponíveis para quem segue uma filosofia de investimento em rendimento, na esperança de viver do dinheiro gerado pela sua carteira. Com a variedade de opções disponíveis, incluindo títulos municipais, títulos comerciais, títulos de capitalização e títulos do tesouro, você precisa saber qual é a certa para sua situação específica, bem como os perigos apresentados pela posse de diferentes tipos de títulos.
Maneiras de investir em títulos
Existem vários tipos de títulos nos quais você pode investir e ainda mais maneiras de mantê-los. Abaixo estão alguns recursos e artigos que você pode usar ao formar seu plano de investimento. Benjamin Graham, conhecido como “o pai do investimento em valor” e mentor do investidor bilionário Warren Buffet, acreditava que os investidores defensivos nunca deveriam ter menos de 25% da sua carteira em obrigações, mas o preço e os termos são importantes; por exemplo, vejamos a insanidade dos investidores que investem em obrigações com rendimentos fixos em níveis recorde e maturidades de 50 a 100 anos.
Títulos Corporativos
Ao emprestar dinheiro a empresas, muitas vezes você pode obter rendimentos mais elevados do que outros tipos de títulos. Para a maioria dos investidores que estão em faixas tributárias médias e altas, é melhor comprar títulos corporativos em um abrigo fiscal, como o Rollover IRA.
Títulos Municipais
Este guia completo para iniciantes sobre como investir em títulos municipais, que estão isentos de determinados impostos estaduais em determinadas situações. É um ótimo lugar para começar se você estiver em uma faixa tributária média a alta. Ao investir nas escolas, hospitais e municípios locais, você pode não apenas ajudar sua comunidade, mas também ganhar dinheiro. Quando estiver pronto para ir além do básico, você pode ler Testes de segurança para títulos municipais. Este artigo ensinará alguns dos cálculos que você pode fazer e as considerações que você deve fazer ao analisar um investimento em títulos municipais.
Títulos de poupança dos EUA
Obtenha uma educação ampla sobre títulos de capitalização, seu histórico, considerações antes de adicioná-los ao seu portfólio e notas fiscais.
Títulos de Poupança Série EE
Estas obrigações únicas oferecem vantagens fiscais para o financiamento da educação, a garantia do Tesouro dos Estados Unidos, uma taxa de retorno fixa por até trinta anos e muito mais.
Títulos de Poupança Série I
Os títulos de capitalização da Série I apresentam uma taxa de juros baseada, em parte, nas variações da inflação, têm garantia de nunca perder dinheiro e são respaldados pelo poder tributário do governo dos Estados Unidos.Esta coleção de artigos ensinará como investir em títulos de capitalização da Série I, informará quem é elegível para possuí-los e explicará os limites anuais de compra.
Fundos de títulos vs. títulos
Muitos novos investidores não sabem se devem possuir títulos diretamente ou investir em títulos por meio de um tipo especial de fundo mútuo conhecido como fundo de títulos. Quais são as diferenças, benefícios e vantagens? Reserve alguns momentos para ler o artigo e descobrir as respostas.
Títulos indesejados
Um dos tipos de títulos mais atraentes que os novos investidores costumam identificar é algo conhecido como junk bond. Apresentando rendimentos elevados de dois dígitos em ambientes de taxas de juros normais, esses títulos perigosos podem atraí-lo com a promessa de grandes cheques pelo correio, mas deixá-lo na mão quando as empresas que os emitem falham nos pagamentos ou vão à falência. Em vez disso, opte por títulos com grau de investimento. Se você não sabe o que está fazendo, seja extremamente seguro e reserve seus ativos em títulos com classificação Triple-A.
Os muitos sabores das ações preferenciais
As ações preferenciais de muitas empresas são, na verdade, muito comparáveis aos investimentos em títulos porque ambos os tipos de investimentos tendem a se comportar da mesma maneira. Para entender o investimento em títulos, você precisa entender as ações preferenciais porque as leis fiscais permitem que você pague entre 0% e 20% sobre a receita de dividendos recebida de ações preferenciais, em comparação com 39,6% +, dependendo da sua faixa de imposto sobre a receita de juros sobre títulos.
Perigos de investir em títulos
Embora os títulos tenham uma reputação que faz as pessoas acreditarem que são mais seguros do que as ações, existem alguns perigos reais que podem prejudicar os novos investidores que não sabem como reduzir o risco.
Como os spreads de compra e venda de títulos podem prejudicar os investidores
Os spreads de compra e venda de títulos são uma comissão oculta cobrada de você quando você compra ou vende títulos. Às vezes, eles podem custar centenas de dólares cada vez que você compra um único título! Aprenda como identificá-los e como eles podem ser minimizados.
Compreendendo a duração do título
Este termo aparentemente simples refere-se, na verdade, ao facto de que se comprar uma obrigação com vencimento em 30 anos, esta poderá flutuar muito mais violentamente do que uma obrigação com vencimento em dois anos. Em alguns casos, títulos com durações elevadas podem flutuar tanto quanto as ações! Aprenda o que é a duração do título e como você pode calculá-la neste importante artigo.
Armadilhas de investir em títulos estrangeiros
Quando você compra títulos de outros países ou mesmo de empresas localizadas em outros países, existem perigos muito reais aos quais você não está exposto quando compra em seu país de origem. Se possuísse títulos de empresas petrolíferas sediadas na Venezuela, por exemplo, teria encontrado os seus activos nacionalizados e confiscados pelo antigo ditador Hugo Chávez (1954-2013) sem qualquer forma de recuperar o que perdeu.Este artigo explica esses perigos e algumas coisas que você pode fazer para reduzi-los.
Tópicos avançados de investimento em títulos
Os preços dos títulos são frequentemente usados como uma ferramenta de avaliação para ajudar os investidores profissionais a determinar o quão caras são as ações e outros ativos. Isso é feito comparando os rendimentos dos títulos de certos tipos de títulos do governo com os rendimentos dos lucros de uma ação.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que você consideraria investir em títulos?
Um investidor pode considerar títulos quando não deseja assumir o nível de risco necessário para investir em ações, commodities e outros investimentos. Por exemplo, se alguém tiver dinheiro sobrando depois de estabelecer poupanças de emergência e investimentos básicos, então poderá utilizar obrigações para ajudar a combater o impacto da inflação nas suas poupanças extras.
Como você pode ganhar dinheiro investindo em títulos?
Tal como os investimentos em ações, os investimentos em obrigações obtêm lucro através de alguma combinação de pagamentos diretos de rendimentos e valorização do capital.Alguns detentores de títulos se especializam em encontrar títulos com os melhores pagamentos, enquanto outros se especializam em negociar títulos e lucrar com as oscilações de preços.
