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Colocar seu dinheiro em investimentos de curto prazo pode fazer parte de um plano que o ajudará a aproveitar as vantagens do aumento das taxas de juros ao longo do tempo. Mas você também pode encontrar seus fundos bloqueados em um retorno fixo inferior ao do mercado atual. Pode depender da rapidez com que as taxas estão mudando.
Você deve ter algumas dicas sobre o que se qualifica como investimento de curto prazo antes de gastar seu dinheiro.
Principais conclusões
- Os investimentos de curto prazo são aqueles mantidos por menos de três anos.
- Muitas classes de investimento não são adequadas para este período.
- Observe os retornos ao longo de três, cinco e dez anos, em vez de apenas um ano, para ter uma visão completa.
- A maioria dos investimentos de longo prazo, como ações e fundos mútuos de ações, apresenta riscos excessivos para objetivos de curto prazo.
- Boas opções de investimento de curto prazo incluem contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, certificados de depósito e fundos de títulos.
Definição de investimento de curto prazo
“Curto prazo” refere-se frequentemente a um período de detenção inferior a três anos. Muitos títulos, incluindo ações, fundos mútuos e alguns títulos e fundos mútuos de títulos, não são adequados para períodos inferiores a três anos. A maioria dos investidores tem planos de longo prazo. Eles estão economizando para objetivos como a aposentadoria, com horizontes que abrangem muitos anos ou até décadas.
Observação
“Curto prazo” também pode descrever investidores.
Um consultor que faz perguntas para avaliar sua tolerância ao risco está tentando determinar quais tipos de investimento são adequados para você e seus objetivos. Você seria um investidor de curto prazo se dissesse ao seu consultor que sua meta é economizar para as férias que planeja tirar daqui a dois anos. Os tipos de investimento de curto prazo seriam ideais para este tipo de meta de poupança.
Ações individuais e cotas de fundos mútuos não vêm com datas de vencimento ou vencimento definidas. Um investimento de curto prazo nesses ativos significaria que você pretende mantê-los e depois vendê-los em algum momento antes do final de um período de três anos.
Você escolheria emissões de títulos com data de vencimento de três anos ou menos se comprasse títulos diretamente para manter em seu portfólio, em vez de por meio de um fundo de títulos.
Desempenho de Curto Prazo na Análise de Investimentos
Um ano não fornece nenhuma visão sólida sobre as perspectivas futuras de um fundo quando você analisa investimentos. Este é especialmente o caso de fundos mútuos geridos ativamente. Os prazos de um ano não dizem o suficiente sobre a capacidade de um gestor de fundos de orientar uma carteira através de um ciclo completo de mercado. Isto incluiria períodos de recessão, bem como crescimento. Incluiria um mercado em alta e um mercado em baixa.
Um ciclo completo de mercado costuma durar de três a cinco anos. Analisar o desempenho dos retornos de um fundo a três, cinco e 10 anos é, portanto, fundamental. Você quer saber como o fundo se saiu durante os altos e baixos do mercado. O curto prazo (menos de três anos) não é útil quando você pesquisa fundos mútuos para metas de longo prazo.
Explorando investimentos de curto prazo
Os tipos de investimento apropriados incluem fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CD), fundos de obrigações que investem em obrigações de curto prazo e obrigações com vencimentos de três anos ou menos, se tiver um objectivo de poupança de três anos ou menos. As opções de longo prazo, como ações e fundos mútuos de ações, acarretam muito risco de mercado no curto prazo.
Investir em fundos mútuos de ações é muito arriscado se você acha que poderá precisar do seu dinheiro dentro de três anos. Qualquer período prolongado de queda de preços pode fazer com que você acabe com menos capital do que o valor original investido. A queda dos preços ocorre durante um mercado em baixa.
Onde investir no curto prazo
Você tem algumas boas opções se decidir que deseja investir seu dinheiro de uma forma que gere mais juros no curto prazo do que sua conta poupança normal, mas que também ofereça estabilidade.
Poupança de alto rendimento
A taxa média de juros da conta poupança era de 0,06% em 19 de abril de 2021.Você pode encontrar taxas muito mais altas do que isso se abrir uma conta em um banco online. Esses bancos podem usar o dinheiro que não estão gastando em edifícios físicos para pagar taxas mais altas aos seus clientes.
Observação
Você pode encontrar uma boa conta poupança de alto rendimento em sua cooperativa de crédito.
Certificados de Depósito (CDs)
Você pode encontrar CDs com duração de três meses a cinco anos. Você ganhará uma taxa de juros mais alta quanto mais tempo estiver disposto a bloquear seus fundos. A taxa será superior à da poupança de alto rendimento. E a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protegerá o seu dinheiro. Mas será cobrada uma multa se você retirar o dinheiro antes do vencimento do CD.
Contas do mercado monetário
As contas do mercado monetário também são seguradas pelo FDIC. Você pode proteger seu dinheiro enquanto o investe. Essas contas pagam um pouco mais do que a taxa de uma conta poupança.
Observação
Entenda a diferença entre uma conta de depósito do mercado monetário e um fundo mútuo do mercado monetário. A versão do fundo mútuo não é segurada pelo FDIC.
Você deve ser capaz de emitir cheques com uma conta do mercado monetário e também pode ter um cartão de débito. Mas estas contas são muitas vezes limitadas a um pequeno número de transações por mês.
Uma conta do mercado monetário paga um pouco menos que a inflação. Portanto, tenha isso em mente ao decidir por quanto tempo manter seu dinheiro lá. Essas contas também costumam ter um depósito mínimo exigido. Você pode querer procurar outras opções se seus fundos forem mais modestos.
Fundos de obrigações
Um fundo de títulos de curto prazo é uma opção que lhe pagará mais dinheiro do que as outras opções. Curto prazo refere-se às datas de vencimento dos títulos mantidos no fundo, neste caso. Os títulos têm vencimento de um ano a cinco anos. O gestor de um fundo de títulos compra títulos com datas de vencimento escalonadas. Eles então os substituem por novos títulos conforme necessário.
Você pode manter seu dinheiro em ações do fundo por três anos completos ou pelo tempo que desejar. Os fundos de obrigações que investem em títulos com vencimentos de curto prazo têm frequentemente menos efeitos negativos decorrentes de alterações nas taxas de juro do que os fundos que investem em obrigações com prazos de vencimento mais longos.
Você também pode diversificar comprando ações de fundos de títulos que detêm uma combinação de títulos corporativos, governamentais e municipais com vencimentos variados. Isso protegerá seu dinheiro durante o período de curto prazo.
A desvantagem é que os retornos dos fundos de obrigações são ligeiramente menos estáveis. Você não terá proteção FDIC em seu dinheiro.Eles oferecem um maior potencial de retorno. Mas você terá que atender a um requisito mínimo de investimento.
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