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Os fundos mútuos conservadores são fundos de baixo risco projetados para igualar ou superar ligeiramente a taxa média de inflação. Os fundos conservadores são melhores para investidores que têm baixa tolerância ao risco ou que estão perto da aposentadoria ou atualmente aposentados.
Se você é um investidor conservador, ou acha que deveria ser, descubra a melhor maneira de investir de forma conservadora com fundos mútuos. Você também pode aprender como construir seu próprio portfólio conservador com uma seleção diversificada de fundos.
Principais conclusões
- Os fundos mútuos conservadores são fundos de baixo risco projetados para igualar ou superar ligeiramente a taxa média de inflação.
- Uma carteira conservadora é apropriada para um investidor com baixa tolerância ao risco e um horizonte temporal desde imediato até superior a 3 anos.
- Antes de decidir tornar seu objetivo de investimento conservador, certifique-se de conhecer suas prioridades.
Definição conservadora de fundos mútuos
Os fundos mútuos conservadores são comumente chamados de “fundos de alocação conservadora” porque têm uma alocação (combinação de ações, títulos e dinheiro) com risco relativamente baixo. As carteiras conservadoras geralmente procuram proporcionar valorização do capital e rendimento ao investidor.
Os fundos de alocação conservadores tendem a deter quantidades menores de ações do que as carteiras de alocação moderada e apresentam risco significativamente menor do que as carteiras de fundos agressivos. As alocações conservadoras normalmente têm entre 20% e 50% dos ativos do portfólio em ações e 50% a 80% dos ativos em uma combinação de títulos e dinheiro.
Quem deve investir em fundos mútuos conservadores?
Uma carteira conservadora é apropriada para um investidor com baixa tolerância ao risco e um horizonte temporal desde imediato até superior a 3 anos. Os investidores conservadores não estão dispostos a aceitar períodos de extrema volatilidade do mercado (altos e baixos significativos no valor da conta) e procuram retornos que correspondam ou superem ligeiramente a inflação.
Exemplo de carteira conservadora de fundos mútuos
Os investidores podem construir a sua própria carteira conservadora de fundos mútuos com uma combinação equilibrada de vários tipos de fundos mútuos de diferentes categorias de fundos.
Aqui está um exemplo de carteira conservadora composta por cinco fundos. A alocação de ativos é de 25% em ações, 45% em títulos e 30% em dinheiro (mercado monetário).
15% de ações de grande capitalização (índice)
05% de estoque de pequena capitalização
05% Estoque Estrangeiro
Título de 50% de prazo intermediário
25% Dinheiro/Mercado Monetário
Melhores fundos de alocações conservadoras
Um dos melhores fundos de alocação conservadores com um histórico de retornos estáveis que historicamente têm uma média acima da taxa de inflação éRenda de vanguarda Wellesley(VWINX). Por exemplo, um dos piores anos para as ações foi 2008, quando o índice S&P 500 caiu 38,49%. VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, que superou a maioria dos fundos mútuos de alocação conservadores.
Em novembro de 2020, o retorno de longo prazo (10 anos) era de 7,8%. Em palavras diferentes, um investidor paciente que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano em cerca de 10 anos, mas ainda obtém retornos médios anualizados significativamente acima da taxa de inflação pode considerar o VWINX.
Se você deseja construir seu próprio portfólio como o Vanguard Wellesley Income, uma maneira inteligente de fazer isso é comprar fundos de índice e alocá-los de maneira semelhante ao VWINX. A alocação de ativos para Wellesley geralmente varia em torno de 35% em ações, 60% em títulos e 5% em dinheiro.
Conclusão sobre investimentos conservadores
Antes de decidir tornar seu objetivo de investimento conservador, certifique-se de conhecer suas prioridades. Se o seu objetivo é aumentar o seu dinheiro ao longo do tempo, poderá ter de aumentar a sua exposição a ações e investir num fundo de alocação moderada ou criar uma combinação moderada de fundos mútuos (ou seja, 60% em ações, 35% em obrigações e 5% em dinheiro).
Se sua prioridade é o principal garantido e nenhum risco de mercado, e você não se importa em ganhar juros próximos de zero, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha de veículo de investimento. Mas se você deseja acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos e não se importa em assumir baixos níveis de risco de mercado, fundos mútuos e alocações conservadores podem ser uma escolha sábia.
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