Introdução à renda passiva

Uma das maneiras mais fáceis de obter independência financeira é reconfigurar sua vida de modo que uma parte substancial de sua renda não seja obtida ativamente pelo seu trabalho. Para conseguir isso, você precisará obter uma renda passiva. A renda passiva é o dinheiro recebido que requer pouco ou nenhum esforço para manter o fluxo de renda depois que o trabalho inicial for concluído.

A ideia de ganhar dinheiro com pouco ou nenhum esforço parece atraente? Aqui estão os princípios básicos da renda passiva, incluindo fontes comuns, benefícios fiscais e estratégias para alcançar uma renda passiva substancial.

Por que buscar renda passiva?

A renda passiva é atraente porque libera seu tempo para que você possa se concentrar nas coisas que realmente gosta. Os trabalhadores da maioria das profissões devem continuar a trabalhar o mesmo número de horas ano após ano para ganharem a mesma quantia de dinheiro e desfrutarem do mesmo estilo de vida. Quando se leva em conta a inflação, esses trabalhadores devem receber aumentos salariais ou trabalhar ainda mais horas para manter sua renda atual. A renda passiva complementa a renda de um trabalhador proveniente de seu trabalho, permitindo-lhe trabalhar menos horas, manter a mesma remuneração ou melhorar seu estilo de vida.

Todo mundo quer se aposentar um dia, mas é difícil parar de trabalhar sem renda passiva. Sua renda cessará completamente, a menos que você tenha alguma forma de renda passiva. No passado, isto era facilmente conseguido através da participação em planos de pensões patrocinados pelas empresas, mas estes estão cada vez mais a ser eliminados e substituídos por planos de contribuição, como os planos 401(k).

Benefícios fiscais

Além de ganhar dinheiro sem ter de trabalhar, outra grande vantagem de obter um rendimento passivo é que este é frequentemente tributado de forma mais favorável do que o rendimento activo.

Muitos dividendos de empresas norte-americanas, por exemplo, podem ser “dividendos qualificados” se você mantiver as ações por mais de 60 dias. Esses dividendos qualificados são tributados à taxa de ganhos de capital, que geralmente é mais favorável do que a taxa padrão de imposto de renda.

Exemplos comuns de renda passiva

Sempre que você recebe dinheiro sem prestar um serviço ou fornecer um bem, você está ganhando uma renda passiva. Há muitas maneiras de criar renda passiva, mas alguns dos exemplos mais comuns incluem:

• Aluguel de investimentos imobiliários
• Royalties de patente para uma invenção
• Taxas de licenciamento de marcas registradas para personagens ou marcas que você criou no passado
• Royalties de livros, músicas, publicações ou outras obras originais
• Lucros de empresas nas quais você tem pouca ou nenhuma responsabilidade diária
• Ganhos com anúncios online em um blog ou site de sua propriedade
• Dividendos de ações, REITs, fundos mútuos de ações e outros títulos patrimoniais
• Juros decorrentes da posse de títulos, certificados de depósito, mercados monetários e outros dinheiro e equivalentes de dinheiro
• Pensões

A renda mais passiva requer capital

Embora os royalties de livros e as patentes de invenção sejam certamente formas de gerar rendimento passivo, a pessoa média pode não ter o tempo ou o conjunto de competências para prosseguir estes meios de rendimento. Em vez disso, a maioria das pessoas descobrirá que é mais fácil fazer o dinheiro trabalhar para elas – isto é, usar o dinheiro para gerar renda passiva contínua.

Algumas pessoas podem ter acesso ao capital através do dinheiro da família ou de fundos de investidores. Outros correrão o risco de contrair empréstimos para investir em activos.

Geralmente, o caminho mais comum para gerar grandes fluxos de rendimento passivo é trabalhar num emprego principal e utilizar o rendimento ganho ativamente para comprar ativos que gerem regularmente rendimento passivo. Embora esta estratégia possa não resultar rapidamente num rendimento passivo substancial, pode tornar-se uma carteira que gera um rendimento passivo substancial ao longo do tempo, graças à composição, à média do custo em dólares e ao reinvestimento de dividendos. Pode levar muitos anos para ganhar o suficiente para realmente melhorar o seu padrão de vida, mas este ainda é um dos caminhos mais seguros para a riqueza e uma renda passiva significativa.

Reinvestir seus dividendos

Seu objetivo final é usar a renda passiva em suas despesas diárias, mas você não alcançará esse objetivo da noite para o dia. Até que você obtenha uma renda passiva da qual possa viver, é melhor reinvestir diligentemente seus dividendos. Esta estratégia simples pode ter efeitos exponenciais em prazos suficientemente longos.

Para seguir esta estratégia, basta prestar muita atenção a quaisquer dividendos que você ganhe em seus investimentos atuais. Muitas ações emitem dividendos. As ações de primeira linha e os ETFs de dividendos são especialmente propensos a oferecer uma renda passiva estável por meio de dividendos. Quando você recebe um pagamento de dividendos (geralmente adicionados ao seu saldo de caixa na conta da corretora), você deve usar esses fundos para comprar mais títulos que emitiram o dividendo. Na próxima vez que o título emitir dividendos, você receberá mais dinheiro e poderá comprar mais ações do título.

Um investidor que reinveste diligentemente os seus dividendos aumentará substancialmente o seu rendimento passivo. Eventualmente, poderão descobrir que ganham rendimento suficiente através de dividendos para reduzir as suas horas de trabalho ou fazer alarde em luxos extra.