Instruções de transferência bancária: como enviar ou receber fundos

Quando você precisa movimentar dinheiro com rapidez e segurança, uma transferência eletrônica pode resolver o problema. O processo é bastante fácil, mas reunir informações e fornecê-las no formato correto pode ser um desafio.

Antes de autorizar uma transferência bancária, entenda que o dinheiro que você enviar sairá mais ou menos imediatamente e você não poderá recuperá-lo. Você não pode “suspender o pagamento” e só pode cancelar a transferência para obter reembolso em circunstâncias específicas. Se você não tem 100% de certeza de quem receberá o dinheiro, você está assumindo um risco.

Tipos de transferências eletrônicas

O termo transferência bancária é frequentemente usado para descrever:

1. Uma transferência de um banco para outro usando redes bancárias tradicionais
2. Um pagamento eletrônico utilizando um serviço de transferência de dinheiro, como o Western Union, quepoderusar a conta bancária de alguém

O processo exato dependerá do tipo de transferência que você usar, mas o processo de “transferência eletrônica”, conforme definido aqui, refere-se a uma transferência de dinheiro entre bancos.

Como configurar uma transferência bancária

Certifique-se de verificar todos os detalhes da sua transferência bancária com o seu banco antes de começar. Verifique com seu provedor de serviços os limites e lembre-se de que alguns bancos podem exigir que você seja cliente por um determinado período de tempo antes de poder fazer uma transferência eletrônica. O banco pode ter um formulário que você precisa preencher ou você pode iniciar o processo online.

Para enviar fundos usando uma transferência bancária tradicional, você provavelmente precisará das seguintes informações, que podem ser solicitadas ao destinatário:

• Nome do banco destinatário (o banco para onde o dinheiro vai)
• Número de roteamento da American Bankers Association (ABA) do banco destinatário ou outro código
• Número da conta do beneficiário no banco
• Qualquer informação adicional que você precise fornecer (como instruções de entrega adicionais)

Entre em contato com seu banco depois de enviar sua solicitação para confirmar se eles têm tudo o que precisam.

Você deverá pagar uma taxa pelo serviço e talvez até precise pagar se receber uma transferência bancária para sua conta. As transferências eletrônicas podem custar até US$ 30 para transferências domésticas e US$ 45 para transferências internacionais.

Se você usar um cartão de crédito, o emissor do cartão poderá cobrar essas taxas adicionais, uma vez que trata a transferência eletrônica como um adiantamento em dinheiro.

Como receber dinheiro por transferência bancária

Para receber dinheiro por transferência bancária, você precisará fornecer as informações da sua conta bancária à pessoa ou empresa que envia o dinheiro. Peça ao seu banco instruções de transferência bancária para ter certeza de usar os números corretos.

Observe que o número ABA que você normalmente usa – aquele que você vê em seus cheques ou que usa para depósito direto – pode não funcionar para transferências internacionais porque as transferências internacionais podem exigir um código Swift.

Para evitar confusão, fale com o atendimento ao cliente e verifique se você está usando o correto conjunto de números e instruções.

Esperando por crédito

Embora as transferências bancárias sejam rápidas, elas nem sempre aparecem na conta do destinatário imediatamente. O banco recebedor geralmente tem uma fila de transferências bancárias recebidas, por isso pode levar algum tempo para creditar o beneficiário final.

Isto pode ser frustrante para transferências grandes e importantes, mas é normal. Às vezes, alguns telefonemas permitem que você entre em contato com alguém que pode verificar se a transferência foi concluída, mas às vezes é apenas uma questão de espera. Dependendo de quando você enviar as instruções ao seu banco, ele poderá concluir a transferência bancária dentro de 24 a 48 horas.

Se você for o destinatário e estiver preocupado ou confuso com uma transferência bancária, certifique-se de ter recebido uma transferência bancária real. Para fazer isso, fale com alguém do seu banco para saber se os fundos foram “compensados” e discuta quaisquer preocupações que você tenha sobre a transação.

Maneiras alternativas de movimentar dinheiro

Às vezes, uma transferência bancária é sua única opção. Mas existem outras maneiras de enviar ou receber fundos.

Serviços de transferência de dinheiro

As transferências de dinheiro da Western Union e MoneyGram são às vezes chamadas de “transferências eletrônicas”, e algumas dessas transferências são mais ou menos instantâneas. O remetente pode entrar em um local de varejo com dinheiro e o destinatário pode sair de outro ponto de venda com dinheiro em apenas alguns minutos. Se for financiado pela sua conta bancária, o processo de transferência levará pelo menos vários dias. Se você usar seu cartão de crédito para uma transferência de dinheiro, pagará taxas extras.

Cheques bancários e ordens de pagamento

Se você precisar que os fundos sejam compensados rapidamente, os cheques bancários são considerados tão seguros quanto as transferências bancárias e custam menos do que as transferências eletrônicas. O banco ou cooperativa de crédito retira o dinheiro da conta do cliente no momento da impressão do cheque.

As ordens de pagamento são semelhantes aos cheques bancários e são relativamente baratas, mas não tão seguras. Eles podem ser comprados em bancos, cooperativas de crédito, lojas de conveniência e correios. Eles não são adequados para grandes compras devido aos limites máximos que variam de acordo com o emissor e que exigiriam a inconveniência de comprar várias ordens de pagamento.

Outras opções

Vários serviços e aplicativos online permitem que você envie dinheiro acessando indiretamente sua conta bancária. Venmo, PayPal, Cash App e outros realizam transferências eletrônicas para você. Certifique-se de verificar com esses prestadores de serviços quaisquer riscos que você possa correr (especialmente se você pagar a alguém que não conhece). Essas inúmeras formas de enviar dinheiro facilitam o processo, mas geralmente leva alguns dias e requer alguma confiança de ambas as partes envolvidas.

Perguntas frequentes (FAQ)