Inscrição aberta no Healthcare Marketplace: leia isto antes de finalizar seu plano ACA

O período de inscrição no seguro saúde privado por meio do mercado Affordable Care Act (ACA, também conhecido como Obamacare) está em andamento e termina, para a maioria das pessoas, em 15 de dezembro. A cobertura começa em 1º de janeiro de 2024.

Embora você possa manter a cobertura que tinha no ano passado sem fazer nada, os especialistas em seguros de saúde recomendam reservar um tempo para analisar as opções do próximo ano.

“Os planos mudam de ano para ano e você pode descobrir que os custos diretos são mais altos, que seu médico não está mais na sua rede ou que você pode economizar dinheiro mudando de plano”, disse Cheryl Fish-Parcham, diretora de Cobertura Privada do grupo de defesa da saúde Families USA, à Saude Teu.

Se o seu estado for um dos 18 (mais DC) que possui seu próprio mercado, verifique o que há de novo para 2024. Você pode fazer isso acessando o site do estado ou clicando em “encontrar ajuda local” no site HealthCare.gov para obter assistência gratuita.

Existem algumas alterações específicas para 2024, tanto em termos de prazos como em termos de custos. Aqui está o que você precisa saber.

Mudanças no cronograma para 2024 

Se você perder o prazo de 15 de dezembro, terá até 15 de janeiro de 2024 para se inscrever. Mas se você esperar até janeiro, sua cobertura só começará em 1º de fevereiro nos mercados federais e em muitos mercados estaduais. Se você estiver se inscrevendo pelo seu estado, verifique os prazos com atenção, pois eles podem variar. Por exemplo, alguns mercados estão estendendo a inscrição até 16 de janeiro, porque 15 de janeiro – aniversário de Martin Luther King Jr. – é feriado federal.

Tempo extra para papelada

Os mercados verificam automaticamente fontes de dados confiáveis ​​(como o IRS e a Segurança Social) para verificar a renda dos inscritos, disse Jennifer Sullivan, Diretora de Acesso à Cobertura de Saúde do Centro de Orçamento e Prioridades Políticas, à Saude Teu. Mas se o mercado não conseguir comprovar a renda, talvez seja necessário apresentar documentação. 

“Anteriormente, os candidatos tinham 90 dias para fornecer essa documentação, mas esse prazo foi estendido para 150 dias para que as pessoas não perdessem o prazo”, disse ela.

Mais tempo nos planos parentais

Os planos de saúde privados devem permitir que jovens adultos cobertos pelo seguro de saúde dos pais permaneçam no plano até completarem 26 anos. A partir de 2024, todos os planos de mercado federais terão de continuar com essa cobertura até ao final de 2024. Alguns mercados estaduais farão isso também.

Períodos Especiais de Inscrição

Os planos do Marketplace estão abertos para indivíduos se inscreverem uma vez por ano durante as inscrições abertas, mas exceções “especiais” são feitas para que os indivíduos possam se inscrever em outras épocas do ano, inclusive após se casarem ou terem um filho.

“Os períodos especiais de inscrição dão aos consumidores [elegíveis] a oportunidade de se inscreverem na cobertura fora do período normal de inscrição aberta”, disse Kaye Pestaina, vice-presidente da KFF, uma organização sem fins lucrativos de investigação em saúde em Washington, DC, à Saude Teu. 

No ano passado, um novo período especial de inscrição permitiu que indivíduos que perderam a cobertura do Medicaid se inscrevessem em um plano de mercado antes das inscrições abertas oficiais em novembro.

“Durante a Emergência de Saúde Pública da COVID, as pessoas foram autorizadas a permanecer no Medicaid mesmo que já não fossem elegíveis”, explica Pestaina. “Com o fim da emergência da COVID [em maio de 2023], os inscritos no Medicaid estão perdendo essa cobertura – chamada de ‘desanuviamento’. Se alguém descobrisse que perdeu a cobertura do Medicaid em junho, teria a oportunidade de se inscrever em um plano do Marketplace, em vez de esperar pela inscrição aberta no Marketplace que começou este mês. O objetivo é evitar lacunas na cobertura.”

KFF descreve alguns exemplos de outros novos períodos especiais de inscrição:  

• Qualquer pessoa cuja inscrição no Medicaid não tenha sido cancelada até 31 de julho de 2024 pode solicitar o seguro do mercado, marcar a caixa que atesta o fato de que perdeu o Medicaid e selecionar um novo plano dentro de 90 dias após a perda da cobertura. Verifique o site do mercado estadual para ver se eles lhe dão mais tempo. 
• Pessoas cuja renda em 2024 não será superior a 150% do nível de pobreza federal (US$ 21.870 para uma única pessoa, US$ 37.290 para uma família de três) podem se inscrever ou alterar planos ao longo do ano. A cobertura começará no primeiro dia do mês seguinte.
• Pessoas que foram afetadas por desastres naturais, como os incêndios florestais de Maui, são elegíveis para uma inscrição especial em “circunstâncias excepcionais” que lhes dará mais tempo para solicitar cobertura de mercado. Para se qualificar, as pessoas devem morar ou ter se mudado de uma área designada pela Federal Emergency Management Association (FEMA) como elegível para assistência individual ou pública. Eles precisarão escolher um plano no prazo de 60 dias após a FEMA declarar o fim do período de desastre. 

Mudanças de custos para 2024 

Os planos para o mercado ACA variam em termos de custos e são designados pela cor do metal: bronze, prata, ouro e platina. Os planos Bronze têm os prêmios mensais mais baixos, mas cobrem menos custos de saúde dos beneficiários. Os planos Platinum cobrem a maior parte dos custos de saúde, mas têm os prêmios mensais mais elevados.

Para as pessoas cujos rendimentos são demasiado elevados para se qualificarem para assistência financeira (sob a forma de créditos fiscais), o custo dos prémios mensais em 2024 aumentará, em média, 5% para os planos prata e 6% para os planos bronze.

Existem alguns planos de mercado específicos do estado esperados para 2024:

• Massachusetts está aumentando o limite de renda para subsídios estatais adicionais. 
• O Estado de Washington está permitindo que imigrantes indocumentados se inscrevam em planos de mercado com subsídios estatais baseados na renda.

As pessoas com cobertura ACA que recebem créditos fiscais para ajudar a pagar devem apresentar novamente declarações fiscais para serem elegíveis para subsídios, um requisito que foi suspenso durante a pandemia. Pessoas que não apresentarem o pedido por dois anos consecutivos não terão direito aos créditos no ano seguinte. 

Em alguns casos, permitir a renovação automática do seu plano – mesmo sem verificação – pode economizar dinheiro. Isto porque o sistema HealthCare.gov verificará automaticamente os níveis de rendimento das pessoas inscritas nos planos bronze para ver se têm rendimento igual ou inferior a 250% do nível de pobreza federal, o que os tornaria elegíveis para uma redução de partilha de custos, relata a KFF. Se isso se aplicar a você, você será automaticamente inscrito novamente em um plano de nível prata oferecido pela mesma seguradora e com a mesma rede de provedores se o prêmio desse plano prata for igual ou inferior ao plano bronze. Não quer esse plano? Você tem até 15 de janeiro para fazer uma alteração.

Se você já se inscreveu na cobertura do marketplace para 2024, mas deseja alterar seu plano, ainda dá tempo de fazer isso – com algumas ressalvas. Um porta-voz do Center for Medicare and Medicaid Services (CMS), que administra o ACA Marketplace, disse à Saude Teu que os consumidores que selecionarem um plano até 15 de dezembro ainda podem mudar de plano, e esse plano terá data de início em 1º de fevereiro de 2024. A cobertura para o mês de janeiro será através do plano que você selecionou originalmente.

O que isso significa para você
Se você não tem seguro saúde por meio de um emprego, Medicare, Medicaid, Programa de Seguro Saúde Infantil (CHIP) ou outra fonte que forneça cobertura de saúde, você pode encontrar cobertura por meio do Mercado Affordable Care Act (ACA). A maioria das pessoas se qualifica para poupança com base em sua renda. Se você já está inscrito em um plano de mercado, é importante estar ciente de algumas alterações de custo e cronograma para 2024 antes de simplesmente permitir a renovação de sua cobertura.