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A inflação reduz o poder de compra de cada unidade monetária, o que leva a um aumento nos preços dos bens e serviços ao longo do tempo. É um termo econômico que significa que você precisa gastar mais para encher o tanque de gasolina, comprar um galão de leite ou cortar o cabelo. Isso aumenta seu custo de vida.
Quando você compara o valor atual do dólar com o do passado, a inflação dos EUA reduziu seu poder de compra. Assim, à medida que os preços sobem, o seu dinheiro compra menos, reduzindo o seu padrão de vida ao longo do tempo.
Principais conclusões
- A inflação existe quando os preços sobem, mas o poder de compra cai durante um período de tempo.
- A demanda, a oferta e as expectativas sobre os bens afetam as taxas de inflação.
- O Federal Reserve usa a política monetária para administrar a inflação.
- Você pode se proteger da inflação por meio de investimentos sábios.
A taxa de inflação
A taxa de inflação é o aumento ou diminuição percentual dos preços durante um período específico, geralmente um mês ou um ano. A porcentagem informa a rapidez com que os preços subiram durante esse período. Os preços do gás serão 2% mais altos no próximo ano se a taxa de inflação por galão de gás for de 2% ao ano. Isso significa que um galão de gasolina que custa US$ 2,00 este ano custará US$ 2,04 no próximo ano.
A taxa de inflação é um componente crítico do índice de miséria, que é um indicador econômico que ajuda a determinar a saúde financeira de um cidadão médio. O outro componente é a taxa de desemprego. As pessoas ou estão sofrendo uma recessão, lutando contra a inflação, ou ambos, quando o índice de miséria é superior a 7%.
Observação
Existem vários tipos diferentes de inflação. A hiperinflação ocorre quando os preços sobem mais de 50% em um mês. É estagflação se a inflação ocorrer ao mesmo tempo que uma recessão. O aumento dos preços de ativos como habitação, ouro ou ações é chamado de inflação de ativos.
Causas da inflação
Geralmente existem duas causas para a inflação. A mais comum é a inflação puxada pela demanda. É quando a demanda supera a oferta de bens ou serviços. Os compradores desejam tanto o produto que estão dispostos a pagar preços mais altos por ele.
A inflação que aumenta os custos é a segunda causa, menos comum. É quando a oferta é restrita, mas a demanda não. Isso aconteceu depois que o furacão Katrina danificou as linhas de abastecimento de gás em 2005. A demanda por gasolina não mudou neste caso, mas as restrições de oferta aumentaram os preços para US$ 5 o galão.
Algumas pessoas também consideram a inflação incorporada como uma terceira causa. Isto leva em consideração as expectativas das pessoas em relação à inflação futura. Quando os preços sobem, os trabalhadores esperam que o aumento dos salários se mantenha, mas salários mais elevados aumentam o custo de produção. Isto aumenta novamente os preços dos bens e serviços. Torna-se uma espiral salário-preço quando esta causa e efeito continua.
Inflação e o IPC
O Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA usa o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) para medir a inflação. O índice obtém informações de uma pesquisa com 23 mil empresas.Ele registra os preços de 80.000 itens de consumo a cada mês.O IPC lhe dirá a taxa geral de inflação. O gráfico BLS abaixo usa o IPC para acompanhar a taxa de inflação desde 1990.
O IPC é uma ferramenta que mede a inflação, portanto os dois andam de mãos dadas. Eles não são completamente diferentes um do outro.
O índice de preços das Despesas de Consumo Pessoal também mede a inflação.Inclui mais bens e serviços empresariais do que o IPC, como serviços de saúde pagos por seguros de saúde. O IPC inclui apenas contas médicas pagas diretamente pelos consumidores.
Como os bancos centrais gerenciam a inflação
Os bancos centrais de todo o mundo utilizam a política monetária para evitar a inflação e o seu oposto, a deflação. Nos Estados Unidos, o Federal Reserve visa uma taxa de inflação alvo de 2% ano após ano.
O FOMC anunciou em 27 de agosto de 2020 que permitirá uma taxa de inflação alvo superior a 2% se isso ajudar a garantir o emprego máximo. Ainda procura uma inflação de 2% ao longo do tempo, mas está disposto a permitir taxas mais elevadas se a inflação estiver baixa durante algum tempo, o que pode ser visto na taxa de Outubro de 2021.
O Fed usa a taxa de inflação básica, que não leva em conta os preços de energia e alimentos. Esses preços são definidos por comerciantes de commodities e são muito voláteis para serem levados em consideração.
Em Março de 2022, o FOMC começou a responder à elevada taxa de inflação aumentando a taxa dos fundos federais pela primeira vez desde 2018.
Como se proteger
A maneira mais poderosa de se proteger da inflação é aumentar sua capacidade de ganho e renda, se for possível. Um aumento anual de 5%, ou uma promoção que lhe rendesse um ganho de 20%, tornaria a inflação menos relevante. Você terá que explorar outras opções se isso não for possível ou se tiver uma renda fixa.
Uma forma de proteger suas economias é investir no mercado de ações. Cerca de 10% dos investimentos são retornados ao longo do tempo.Mas não se sabe se isso acontecerá no futuro, e também há risco envolvido em investir no mercado de ações.
Observação
Consulte um planejador financeiro antes de tomar qualquer decisão que possa impactar seus objetivos gerais.
Considere dois instrumentos que você pode adquirir do Tesouro dos EUA se estiver procurando uma maneira mais segura de se proteger da inflação:
- Títulos Protegidos Inflacionados do Tesouro (TIPS):Estes pagam uma taxa de juros fixa. O governo reajusta o principal em resposta às mudanças no Índice de Preços ao Consumidor, conforme publicado mensalmente pelo Bureau of Labor Statistics, duas vezes por ano. O valor do título aumenta à medida que a inflação aumenta. A taxa de juros não aumenta, mas os titulares recebem um pagamento em dinheiro maior porque a porcentagem é aplicada a um principal maior. O TIPS funciona bem durante a inflação, mas piora em períodos de não inflação ou estabilidade. Eles não apresentam um desempenho tão bom no longo prazo quanto um portfólio bem diversificado que inclui ações.
- Títulos Série I:Os títulos da Série I oferecem uma taxa de retorno fixa garantida durante a vida do título. Eles também são afetados por uma taxa variável indexada ao IPC e redefinida em novembro e maio de cada ano. O retorno que você obtém do título é uma combinação de sua taxa fixa e da taxa variável em vigor naquele momento.Acesse a Calculadora de Títulos de Poupança do Departamento do Tesouro para descobrir o retorno de cada título.
Perguntas frequentes (FAQ)
A quem a inflação beneficia?
A inflação beneficia aqueles que possuem ativos, como ações e commodities, com valores que tendem a aumentar com a inflação. Aqueles com hipotecas de taxa fixa também se beneficiam ao manter uma taxa de juros mais baixa, à medida que outras taxas aumentam com a inflação.
Como a inflação afeta as taxas de juros?
A inflação tende a elevar as taxas de juros. Os credores poderão naturalmente aumentar as taxas para compensar a desvalorização do dólar, e a Reserva Federal aumentará as taxas-alvo, como fez na reunião de Maio do FOMC, a fim de abrandar a inflação.
Como a inflação afeta a economia?
O efeito da inflação sobre a economia depende da sua relativa gravidade e previsibilidade. Os economistas preferem um nível de inflação estável e baixo que encoraje níveis constantes de despesa e crescimento económico. Os gastos dos consumidores podem aumentar muito rapidamente se os níveis de inflação ficarem demasiado elevados ou se flutuarem esporadicamente, causando pressões na cadeia de abastecimento e aumentando ainda mais a inflação.
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