Identifique o seu tipo de investidor para tomar decisões financeiras ideais

Sabemos que é fundamental ser um investidor. Mas dependendo de vários fatores, tanto pessoais quanto profissionais, existem diversas maneiras pelas quais seu dinheiro deve ser investido. Além disso, existe uma série de forças externas que podem colocar a sua carteira em risco, incluindo a inflação, a flutuação do mercado de ações e um ambiente económico em constante mudança.

Então, como você pode tomar decisões sobre seu portfólio? O primeiro passo é identificar que tipo de investidor você é. Dependendo do seu tipo, você terá objetivos diferentes dependendo das circunstâncias atuais da sua vida.  

Não tão cedo para se aposentar

Se você não está nem perto da aposentadoria, esse pode ser o seu tipo. Você pode estar preocupado em iniciar uma estratégia de investimento e cuidar de você, de sua família e de suas despesas básicas.

• Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas finais de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento para faculdade e doações de caridade. Depois de fazer isso, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer estes objectivos ajudará a identificar uma combinação de alocação ideal. 
• Fluxo de caixa. Use a abordagem Impostos, Poupança, Vida (TSL) (ou a abordagem 50/20/30) para orçar sua renda.
• Planejamento tributário. Procure maneiras de maximizar seus impostos, como isenções fiscais estaduais ou estratégias de dedução fiscal.
• Planejamento patrimonial. Você precisará tomar decisões em termos de quais tipos de contas manterá seus ativos e designações adequadas de beneficiários. 

Em breve se aposentará

Se você planeja se aposentar dentro de cinco a 10 anos, esse pode ser o seu tipo. Nesse caso, você pode querer saber como vai se aposentar em alguns anos e o que deveria ter em vigor e não tem hoje. 

• Seu plano de investimento. Crie um plano de investimento para a aposentadoria que “encha os baldes”.
• Fluxo de caixa. Pense em quanto está entrando versus quanto está saindo. Combine as necessidades de rendimento com o fluxo de caixa atual, considerando segurança social, pensões ou quaisquer outras fontes de rendimento. Certifique-se de economizar e desviar o excesso de dinheiro para os lugares certos, como planos Roth IRA, 401 (k) ou 529.
• Planejamento tributário. Comece a procurar uma maneira de maximizar seus impostos. Fale com um consultor financeiro para ajudá-lo a entender seu plano total de gestão de patrimônio, incluindo opções de ações, estratégias de retirada, estratégias de dedução fiscal, retiradas de planos de benefícios definidos e decisões de conversão de Roth.

Proprietário da empresa

Se você é proprietário de uma empresa com sucesso comercial e pessoal, talvez queira determinar como gerenciar o fluxo de caixa consistente que está gerando.

• Investimentos. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento para faculdade, doações de caridade e, em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer estes objectivos ajudará a identificar uma combinação de alocação ideal. 
• Gestão de fluxo de caixa. Uma das questões mais prementes que os empresários enfrentam é o que fazer com o seu dinheiro. Os proprietários de empresas precisam determinar o que fazer com quantias mensais, trimestrais ou anuais de dinheiro que precisam ser economizadas a longo prazo e incluídas no plano geral de alocação de ativos. 
• Planejamento de seguros. Com um negócio de sucesso, você precisa ter certeza de que você e seus parceiros estão devidamente segurados caso algo aconteça a qualquer uma das partes. 
• Planejamento de aposentadoria. Configure o plano de aposentadoria da sua empresa para atingir todos os seus objetivos. Ter o plano certo para atingir seus objetivos de longo prazo pode ser uma ótima maneira de gerar economias com impostos diferidos que podem beneficiar tanto quanto possível, além de servir como um benefício para seus funcionários.

Vendedor comercial

Se você trabalhou duro para expandir seu negócio e está em condições de vendê-lo (ou já o vendeu), provavelmente está procurando a melhor opção para investir uma quantia fixa de dinheiro.

• Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento para faculdade, doações de caridade e, em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer seus objetivos ajudará você a identificar um mix ideal de alocação de investimentos.  
• Gestão de fluxo de caixa. Se você é como a maioria dos proprietários de empresas, provavelmente sempre viveu significativamente abaixo de suas posses, mas pode não ter 100% de certeza de quanto são suas reais necessidades diárias, já que muitos de seus custos provavelmente foram executados através ou dentro da empresa. Os primeiros meses após a venda provavelmente precisarão ser financiados com uma alocação de dinheiro até que um número real de necessidade seja determinado.
• Planejamento patrimonial. Muitas vezes, a venda de uma empresa mudará completamente o plano imobiliário. É importante trabalhar com um advogado de planejamento patrimonial junto com seu consultor para garantir que os ativos sejam vendidos e processados ​​para as entidades adequadas que façam sentido para sua família ao longo de várias gerações.
• Planejamento de seguros. Dependendo do tamanho da venda, você pode precisar de uma nova apólice. O planejamento adequado do seguro é fundamental. 

Beneficiário

Se você for um beneficiário, pode ter recebido uma herança ou lucro inesperado devido a algumas circunstâncias ou eventos inesperados. Você pode estar tentando descobrir como administrar essa grande quantia de ativos se nunca teve esse tipo de dinheiro antes. 

• Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento para faculdade e doações de caridade, e identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer seus objetivos o ajudará a identificar um mix de alocação de investimentos.  
• Planejamento patrimonial. Esta nova sorte inesperada pode mudar a maneira como você pensa sobre suas economias, aposentadoria e, em última análise, sobre seu patrimônio e legado. Talvez você precise considerar mudar quem é responsável por administrar seus bens em seu testamento e quem podem ser os beneficiários. Crie uma equipe confiável para garantir que a estrutura e os planos da conta estejam devidamente combinados com o plano patrimonial.
• Seguro. Analise sua política para ver se ela precisa ser atualizada. É possível que você esteja com seguro insuficiente devido a uma responsabilidade que poderia estar pendente devido à morte de um ou de ambos os cônjuges? Ou, devido a uma pensão que foi tomada sem opções de sobrevivência, a uma grande hipoteca sobre a casa principal ou segunda casa, ou à educação de uma criança que ainda não foi contabilizada, poupada ou planeada? Outro motivo para uma nova apólice pode ser fins de planejamento patrimonial ou porque você precisa pagar uma grande conta de impostos no momento da morte. Tudo isso pode ser resolvido com um planejamento de seguro adequado.

Aposentado

Se você está aposentado ou prestes a se aposentar dentro de seis meses ou menos, provavelmente está tentando determinar quanto dinheiro precisa para viver confortavelmente ou como investir para criar um fluxo de renda suplementar durante a aposentadoria.

• Planejamento patrimonial. Decisões como os tipos de contas em que manter os activos, bem como a designação adequada dos beneficiários, são cruciais para a execução de um plano patrimonial a partir de um testamento, através da transferência de activos para os herdeiros. 
• Seguro. Você realmente entende por que tem aquelas apólices de seguro de 30 anos atrás? Existem muitas perguntas que devem ser analisadas e respondidas.
• Planejamento de cuidados de longo prazo. Deve ser considerado e compreendido no contexto do seu plano e situação geral antes que você possa tomar uma decisão se é certo para você e sua família.
• Estratégias fiscais. Garantir que todas as estratégias de investimento sejam utilizadas da maneira mais eficiente em termos fiscais. Há uma série de coisas a serem consideradas que seu planejador financeiro pode revisar com você.
• Fluxo de caixa.Os aposentados muitas vezes desejam maximizar a renda da aposentadoria para durar a vida toda. O fluxo de caixa proveniente de rendimentos da seguridade social, pensões e outras contas de poupança para aposentadoria será incluído em quaisquer decisões financeiras ou cenário de investimento.