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Pode ser uma surpresa que as mulheres tendam a reformar-se mais cedo do que os homens, apesar de terem probabilidade de viver mais e trabalhar menos anos. É a tendência geral em todo o mundo, incluindo nos EUA, e deve ser tida em conta no planeamento da segurança financeira.
Qual é a idade de aposentadoria para as mulheres?
Nos EUA, a idade real de reforma para as mulheres (em oposição a quando são elegíveis para receber benefícios de reforma integrais) é de 66,1, em comparação com 67,6 para os homens, de acordo com um estudo de 2017 da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento (OCDE).
Em todo o mundo, a idade de reforma das mulheres varia entre 59,4 e 73,1 anos, mas a mesma diferença de género de um a dois anos aplica-se na maioria dos 36 países examinados pela OCDE. Aqui estão as comparações para países selecionados:
| Idade média de aposentadoria “efetiva” por gênero e país | ||
|---|---|---|
| País | Mulheres | Homens |
| República Eslovaca | 59,4 | 60,7 |
| Grécia | 59,9 | 61,5 |
| Bélgica | 60,1 | 61,7 |
| França | 60,6 | 60,5 |
| Áustria | 61.1 | 63,0 |
| Espanha | 61,6 | 62,2 |
| Dinamarca | 62,8 | 64,6 |
| Alemanha | 63,4 | 63,6 |
| Canadá | 63,5 | 66,0 |
| REINO UNIDO. | 63,9 | 65,0 |
| Austrália | 64,2 | 65,5 |
| NÓS. | 66,1 | 67,6 |
| Japão | 69,3 | 70,6 |
| Coréia | 73,1 | 72,9 |
Por trás da disparidade de gênero
Uma razão para a disparidade de género pode ser o facto de os casais tenderem a reformar-se na mesma altura e as mulheres serem, em média, dois a três anos mais novas do que os seus maridos, de acordo com um artigo de investigação de 2018 do National Bureau of Economic Research (NBER).
Outro fator pode ter a ver com responsabilidades familiares. As mulheres são mais propensas a cuidar de parentes e podem programar sua aposentadoria com base nessas necessidades.
A tendência para se reformar mais cedo do que os homens sublinha a necessidade de um planeamento cuidadoso da reforma, especialmente porque as mulheres tendem a viver mais tempo e podem não ter os mesmos benefícios da Segurança Social aos quais recorrer. As mulheres, mais propensas a ficar em casa para criar os filhos, têm menos anos de trabalho remunerado e rendimentos mais baixos ao longo da vida, o que afecta tanto a Segurança Social como os benefícios de reforma.
Mulheres: planejem viver mais
A desvantagem da reforma antecipada é maior para as mulheres casadas do que para os homens. Idealmente, as mulheres deveriam reformar-se em idades mais avançadas do que os homens, e não mais cedo, de acordo com a investigação do NBER.Se você é mulher e sua carreira foi interrompida ou interrompida, é mais provável que você deixe o mercado de trabalho no momento em que seu potencial de ganhos está atingindo o pico.
No entanto, se trabalhar até aos 70 anos, conclui a investigação, estará muito mais perto de eliminar a disparidade de género nos benefícios da Segurança Social obtidos.
Observação
Nos EUA, se você nasceu em 1937 ou antes, poderá começar a receber todos os benefícios aos 65 anos, de acordo com a Administração da Previdência Social. A idade de aposentadoria para benefícios integrais aumenta progressivamente para os mais jovens – até 67 anos para pessoas nascidas depois de 1960. Você pode começar a sacar já aos 62 anos, mas em um valor reduzido.
Se você é uma mulher casada e espera combinar sua riqueza com a de seu marido durante a aposentadoria, sobreviver às suas economias pode ser menos preocupante.
Mas tenha em mente que as mulheres tendem a viver mais dois a três anos. E não é incomum que as mulheres fiquem viúvas há 15 anos ou mais. Geralmente é aconselhável planejar viver até os 85 ou 90 anos para reduzir as chances de sobreviver às suas economias.
Observação
Aos 65 anos, a esperança média de vida é de 21,5 anos se for mulher e de 19 anos se for homem, de acordo com a calculadora de esperança de vida da SSA. Metade da população viverá mais do que a esperança de vida.
Custos de cuidados de saúde
Os custos dos cuidados de saúde podem afectar desproporcionalmente as mulheres na reforma, não só porque são mais propensas a ter períodos mais longos de incapacidade no final da vida, mas porque os custos dos cuidados de saúde dos seus maridos podem esgotar as poupanças familiares.
As mulheres que se reformam antes dos 65 anos, quando os benefícios de saúde do Medicare estão disponíveis, também devem ter em conta quanto o custo do seguro irá consumir nas poupanças se deixarem de receber cobertura subsidiada pelo empregador.
O resultado final
Embora homens e mulheres enfrentem muitos dos mesmos desafios na reforma, uma maior esperança de vida e a tendência para se reformarem mais cedo fazem do planeamento uma equação diferente para as mulheres. Além de tirar partido de contas individuais de reforma (IRAs) ou de planos 401(k) patrocinados pelo empregador, as mulheres devem considerar factores como benefícios da Segurança Social, custos de cuidados de saúde e potenciais funções de cuidadora.
