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Você reservou algum dinheiro em seu orçamento que reserva como “poupança”. Esse é um ótimo primeiro passo. Você também tem uma longa lista de metas de economia. Seu 10º aniversário está chegando. Seus filhos irão para a faculdade em breve. Você quer se aposentar. Você precisa substituir seu carro. Como você concilia todas essas metas de economia? Aqui estão algumas dicas que podem ajudar a orientá-lo.
Seu fundo de emergência vem em primeiro lugar
Independentemente da importância dos seus outros objetivos, a criação de um fundo de emergência deve sempre vir em primeiro lugar.
Um fundo de emergência consiste em dinheiro que você reserva para os piores cenários. Se você for demitido do trabalho, se o motor do seu carro quebrar ou se a fornalha da sua casa explodir, esse fundo de emergência salvará o dia. É a sua rede de segurança.
Muitas pessoas cometem o erro de pensar que o cartão de crédito deve ser usado para emergências. Os cartões de crédito nunca devem ser usados como rede de segurança. A dívida do cartão de crédito cria problemas; isso não resolve problemas.
Os especialistas discordam sobre quanto dinheiro você deve reservar para emergências, mas o consenso é que você deve economizar de três a seis meses em despesas de subsistência.
Alguns especialistas acreditam que você deve economizar de nove a 12 meses em despesas, especialmente se você trabalha por conta própria ou se seu emprego estiver em perigo.
Sua aposentadoria também vem em primeiro lugar
A poupança para a aposentadoria está quase vinculada a um fundo de emergência como sua meta de poupança de maior prioridade.
Muitos pais cometem o erro de priorizar a poupança para os fundos da faculdade dos filhos, em vez de poupar para a aposentadoria. Embora seja natural querer pagar a faculdade dos seus filhos, isso é um grande erro.
Seus filhos são jovens; eles têm a vida inteira pela frente para pagar seus empréstimos e economizar para a aposentadoria. Você – como pai – não tem esse luxo. Você tem um horizonte de tempo apertado para se preparar para a aposentadoria.
Lembre-se: os estudantes podem contrair empréstimos estudantis. Você não pode contrair um “empréstimo de aposentadoria”.
Reembolsar seus cartões de crédito
Reembolsar seus cartões de crédito é crucial para uma boa saúde financeira. O reembolso do cartão de crédito deve estar acima de todas as outras metas, exceto o fundo de emergência e a aposentadoria.
Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, deve manter um mínimo de US$ 1.000 em um fundo de emergência e economizar pelo menos uma quantia básica para sua aposentadoria. Aplique o restante de suas economias para pagar a dívida do cartão de crédito. Se você ainda não fez um orçamento, saiba como criar seu primeiro orçamento para poder acompanhar todas essas metas.
Alguns especialistas discordam da sugestão de US$ 1.000. Eles argumentam que mesmo as pessoas com dívidas de cartão de crédito com juros altos deveriam economizar de três a seis meses para despesas de subsistência antes de pagarem suas dívidas.
Se você tem dívidas de cartão de crédito, deve escolher a opção que o ajuda a dormir melhor à noite. Economize no mínimo US$ 1.000 em um fundo de emergência ou no máximo seis meses de custo de vida.
Considere o que pode desencadear dívidas no futuro
Depois de criar um fundo de emergência, economizar para a aposentadoria e pagar suas dívidas existentes, sua próxima prioridade deve ser economizar para qualquer evento que possa fazer com que você se endivide no futuro.
Olhe de cinco a 10 anos no futuro para antecipar eventos que ocorrem uma vez a cada 10 anos e que podem levá-lo a endividar-se se não estiver preparado. (Lembre-se de que seu fundo de emergência deve ser apenas um recurso de último caso.)
Leve em consideração os seguintes exemplos:
O exemplo do carro
Você sabe que eventualmente precisará substituir seu carro. Comece a economizar para poder comprar seu próximo carro em dinheiro – em vez de fazer um empréstimo – fazendo “pagamentos de carro” mensais para si mesmo.
Digamos que você tenha o hábito de fazer um pagamento mensal de $ 200 do empréstimo do seu carro. Depois de terminar de pagar o carro, continue fazendo um pagamento mensal de $ 200 – exceto que agora você pagará a si mesmo. Direcione o dinheiro para uma conta poupança especial que você destina para comprar seu próximo carro.
O exemplo doméstico
Se você for proprietário de uma casa, eventualmente precisará substituir o telhado, os tapetes e os principais eletrodomésticos, como geladeira, lavadora e secadora. Em vez de financiar estas compras, crie um fundo para poupar para estas despesas que ocorrem uma vez por década.
O exemplo da escola
Se você está pensando em voltar para a faculdade ou pós-graduação, ou se deseja mandar seus filhos para a faculdade, comece a economizar agora para não ter que contrair empréstimos estudantis. (Lembre-se: sua aposentadoria vem em primeiro lugar!)
O exemplo do casamento
Se você estiver disposto a se endividar para pagar seu casamento, comece a economizar imediatamente, mesmo que ainda não tenha conhecido aquela pessoa especial. Experimente esta planilha interativa que ajuda você a economizar para coisas “divertidas”.
