Guia para iniciantes em cartões de crédito com pontos de viagem

Esteja você procurando uma maneira mais barata de satisfazer seu desejo de viajar ou queira compensar o custo de suas próximas férias em família, um cartão de crédito com pontos de viagem é uma ótima ferramenta para ter em sua carteira. Use seu cartão de crédito o suficiente e você poderá acumular pontos suficientes para cobrir o custo de sua próxima viagem. Aqui está o que você precisa saber sobre o uso de cartões de crédito com pontos de viagem.

Como ganhar recompensas

Todos os cartões de crédito para viagens têm estruturas de recompensas diferentes, mas têm uma coisa em comum: você ganha pontos ou milhas ao fazer compras. Conhecer a estrutura de recompensas do seu cartão é fundamental para maximizar suas recompensas. Muitos cartões de crédito para viagens pagam recompensas mais altas em compras de viagens e uma taxa básica de recompensas em todas as outras compras. Por exemplo, um cartão pode pagar três pontos para cada dólar gasto em compras de viagens e um ponto para cada dólar gasto em todas as outras compras.

Você pode maximizar suas recompensas usando seu cartão de viagem principalmente para compras nas categorias que pagam uma taxa de recompensa mais alta e usando outro cartão de recompensa que paga uma taxa mais alta em outras categorias. Mas se o seu objetivo é ganhar prêmios de viagem o mais rápido possível, você pode acelerar o processo usando seu cartão de crédito de pontos de viagem para todas as compras – até mesmo contas, desde que não haja taxa adicional.

Bônus para novos clientes

Muitos cartões de crédito com pontos de viagem pagam um bônus de inscrição único e de valor fixo. Ganhar o bônus é bastante simples – gaste um valor mínimo em compras nos primeiros meses após a abertura do seu cartão de crédito e você receberá o bônus automaticamente. Por exemplo, um cartão de crédito pode oferecer 50.000 pontos de bônus depois que você gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros três meses de abertura do cartão de crédito. Embora o valor dos gastos e os pontos de bônus variem de acordo com o cartão de crédito, a maioria dos cartões de crédito oferece três meses ou 90 dias para ganhar o bônus.

Combinando com outros programas de fidelidade

A maioria das companhias aéreas e hotéis tem programas de fidelidade que oferecem pontos cada vez que você voa ou reserva uma estadia em um hotel. Alguns cartões de crédito permitem até que você transfira seus prêmios de viagem para companhias aéreas e hotéis parceiros, o que significa que você pode ganhar viagens gratuitas ou até mesmo status de fidelidade mais rapidamente. Mesmo que o seu cartão de crédito de recompensas de viagens não tenha parceiros de transferência de hotéis ou companhias aéreas, você ainda pode reservar viagens estrategicamente para maximizar seu cartão de crédito e recompensas de fidelidade.

Por exemplo, você pode usar seu cartão para reservar todas as suas viagens aéreas com a mesma companhia aérea e não apenas acumular recompensas de cartão de crédito, mas também ganhar milhas de passageiro frequente com essa companhia aérea. Então, você poderia pagar por um voo com as recompensas da companhia aérea que ganhou e resgatar as recompensas do cartão de crédito por outra parte da viagem, como hospedagem ou aluguel de carro.

As maiores taxas de cartão de crédito a serem observadas

Muitos cartões de crédito com pontos de viagem vêm com uma taxa anual, mas a taxa não é necessariamente um obstáculo. A escolha de um cartão de crédito com taxa anual depende se você conseguir ganhar recompensas suficientes para compensar a taxa anual e ainda se beneficiar do cartão de crédito. Para alguns gastadores leves, será melhor escolher um cartão de crédito que não cobre taxa anual.

Se houver uma viagem internacional em sua lista de desejos, procure um cartão de crédito com pontos de viagem que não cobre taxas em transações no exterior. Este bônus de cartão exclusivo economizará a sobretaxa típica de 3% em compras feitas em moeda fora dos EUA.

Qualificação para o melhor cartão de crédito

Para se qualificar para os melhores cartões de crédito para viagens, normalmente você precisa ter uma boa pontuação de crédito. Portanto, antes de comprar, é útil conhecer sua posição de crédito para ter uma ideia do tipo de cartão de crédito para o qual você pode se qualificar. Você pode verificar seu crédito gratuitamente usando uma ferramenta como o FICO Credit Scorecard ou Credit Karma da Discover.

Você também deve revisar regularmente seus relatórios de crédito – essa é a base de sua pontuação de crédito. Todos têm direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, que você pode obter visitando AnnualCreditReport.com.

Veja se há alguma informação imprecisa que possa prejudicar sua pontuação de crédito. Você pode contestar erros no relatório de crédito escrevendo para as agências de crédito e fornecendo qualquer prova dos erros.

Resgatando pontos de viagem

Quando estiver pronto para usar seus pontos em uma viagem, você terá várias opções de resgate dependendo do seu cartão de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito têm sua ferramenta de reserva on-line, onde você pode planejar viagens e usar seus pontos imediatamente. Você pode até obter uma taxa de resgate melhor ao usar seus pontos com determinados parceiros de viagem. No entanto, você pode ter que reservar sua viagem em torno de datas indisponíveis e disponibilidade de voos.

Outros cartões de crédito permitem que você resgate seus pontos como crédito no extrato para compras de viagens feitas com seu cartão de crédito. Isso significa que você terá que reservar sua viagem primeiro e depois resgatar os pontos.

Em alguns casos, você pode transferir seus pontos entre programas de fidelidade. Os pontos nem sempre são transferidos 1:1 entre programas, por isso pode não ser a estratégia para aproveitar ao máximo suas recompensas. Ainda assim, é bom ter a opção caso você precise combinar pontos de diferentes programas para financiar sua viagem.