Guia de 5 etapas para considerar seguro de crédito por uma empresa de cartão de crédito

Se você possui um cartão de crédito, provavelmente a empresa lhe perguntou se gostaria de adicionar um seguro de crédito. O seguro de crédito pode ser benéfico em alguns casos ou um custo desnecessário em outros, dependendo da sua situação e da quantidade de cobertura de seguro que você já possui. Esta é a informação básica a considerar ao tentar decidir se vale a pena comprar um seguro de crédito.

O que é seguro de crédito ou seguro de proteção de pagamento?

O seguro de crédito – às vezes chamado de seguro de proteção de pagamento – é uma apólice de seguro vinculada a um empréstimo específico ou conta de cartão de crédito. A proteção pagará o saldo devedor ou os pagamentos por você, caso você não consiga fazê-lo.

Saber o que é seguro de crédito pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Aqui estão 5 etapas para ajudá-lo a entender a cobertura oferecida pela administradora do seu cartão de crédito e o que ela cobre, para que você possa decidir se deve ou não adicionar seguro de crédito ao seu cartão.

1. Torne-se informado sobre o que é seguro de crédito

Quando a administradora do seu cartão de crédito liga para oferecer seguro de crédito ou seguro de proteção de saldo vinculado ao seu cartão de crédito, ela pode estar trabalhando com uma seguradora para oferecer um pacote especial aos titulares do cartão que protegerá diversas coisas diferentes.

Quatro tipos principais de seguro de crédito

1. Seguro prestamistapaga a dívida que você deve se você morrer. O beneficiário da apólice é a administradora do cartão de crédito. Se você tem um seguro de vida suficiente para saldar suas dívidas em caso de morte, considere isso antes de gastar mais dinheiro com essa cobertura extra.
2. Seguro de invalidez de créditoprotege sua classificação de crédito fazendo seu pagamento mínimo mensal se você ficar incapacitado por motivos médicos. Normalmente,​ há um período limitado para o qual os pagamentos são feitos e quaisquer compras após a deficiência podem ser excluídas.
3. Seguro de crédito de desemprego involuntáriopagará seu pagamento mensal mínimo se você for demitido ou reduzido e, novamente, as compras após o desemprego involuntário não seriam cobertas.
4. Seguro de propriedade de créditoé usado para garantir a propriedade que você pode ter usado para garantir um empréstimo. Isso normalmente não faria parte do seguro de cartão de crédito, mas pode ser mais comum em empréstimos pessoais, onde seus bens pessoais são usados ​​como garantia do empréstimo. É importante entender o termo e também perceber que se você tiver seguro residencial ou seguro de conteúdo pessoal, então essa propriedade provavelmente já estará segurada lá.

2. Entenda como o seguro de crédito é comercializado

Agora que você sabe um pouco mais sobre o seguro de crédito é importante entender como ele é comercializado ou vendido aos consumidores. Normalmente, as empresas solicitarão que você compre quando você se inscrever para obter o crédito ou em uma solicitação de telemarketing posterior. Quando o seguro de crédito é adquirido ele é oferecido gratuitamente por um período determinado, após esse período específico você começará a ser cobrado, pois aceitar a avaliação significa inscrição automática no programa (até o cancelamento).

Ao contrário de muitos planos de seguro, o seguro de crédito pode começar com um “sim” verbal e não requer necessariamente uma assinatura, portanto, preste atenção ao que você está concordando ou preenchendo em seu pedido de crédito.

3. Decida se o seguro de crédito é para você

Considerar suas necessidades financeiras atuais e futuras é o primeiro passo para determinar se você pode se beneficiar de um seguro de crédito. Se você já possui apólices de seguro de vida e invalidez substanciais, poderá ter cobertura de seguro suficiente nessas apólices para cobrir suas contas de crédito devido à sua morte ou invalidez. Saiba mais sobre como descobrir quanta cobertura de seguro você precisa aqui.

O seguro de crédito pode não ser tão econômico e/ou flexível quanto as apólices tradicionais de vida e invalidez. Por exemplo, se você tiver muitos cartões de crédito, terá que contratar uma apólice para cada uma dessas contas. Com todas essas apólices mensais, você poderá adquirir uma apólice tradicional de vida e/ou invalidez por menos e obter mais cobertura, sem falar que depois que seu saldo de crédito for pago com uma apólice tradicional, seus dependentes receberiam o valor restante.

4. Perguntas a serem feitas antes de comprar seguro de crédito

Se você decidir que o seguro de crédito é para você, é importante saber sobre a apólice que você está adquirindo.

• Pergunte sobre o que está excluído da política.
• Se você adquirir uma apólice de seguro de crédito que englobe todos os 4 tipos de seguro de crédito (vida, invalidez, desemprego e propriedade), certifique-se de não estar pagando por algo de que não precisa. Por exemplo, se você não estiver empregado no momento de obter o seguro-desemprego, estará pagando por uma cobertura que não utilizará.
• Cuidado com as restrições de idade, por exemplo, no seguro prestamista.
• Pergunte sobre períodos de carência e situações pré-existentes.Por exemplo, se você acha que poderá ser demitido em 6 semanas e é por isso que contrata o seguro, saiba que a apólice pode ter um período de carência (às vezes excluindo incidentes que começarampor até 6 meses antes e depois da apólice). Limites de tempo e períodos de espera podem fazer com que uma reclamação seja negada.

Certifique-se de pesquisar todos os requisitos cuidadosamente antes de aceitar a apólice. Se a pessoa com quem você está falando não puder responder às suas perguntas, peça para alguém ligar de volta para você. Nunca compre uma apólice que você não entende.

5. Descubra se você pode cancelar facilmente o seguro de crédito

A maioria dos seguros de crédito começa como teste gratuito. Antes do término do teste gratuito, você deve decidir se deseja manter a política ou não. Infelizmente, após o período de avaliação gratuita, pode ser mais difícil cancelar uma apólice de seguro de crédito. Entre em contato com a administradora do cartão de crédito se não tiver certeza de como cancelar e obtenha as instruções apropriadas.

Alternativas ao seguro de crédito

O seguro de crédito não é obrigatório, você não deve se sentir obrigado a adquiri-lo. As coberturas do seguro de crédito são limitadas porque só ajudam você com um cartão de crédito. Se você está realmente preocupado em cobrir os custos do cartão de crédito devido a invalidez, morte ou perda de emprego, pode ser uma jogada financeira mais inteligente considerar outras opções que lhe permitirão controlar onde o dinheiro será gasto se precisar de ajuda. O seguro de crédito limita-se ao pagamento de um montante limitado de dívida com o credor em questão. Considere aprender mais sobre seguro de vida ou invalidez, o que lhe daria mais controle sobre suas finanças.