Table of Contents
de 04
Fundos de pagamento gerenciados da Vanguard
A Vanguard costumava ter três fundos concebidos para proporcionar rendimento mensal com o objetivo simultâneo de manter ou aumentar o seu investimento original, mas em janeiro de 2014 estes fundos foram fundidos num único fundo que visa uma taxa de distribuição anual de 4%. O símbolo deste fundo é VPGDX.
Se você estiver familiarizado com a regra dos 4%, que diz que, em média, os aposentados devem poder sacar 4% de seus ativos investidos a cada ano na aposentadoria e esperar razoavelmente que seu dinheiro dure 30 anos, então você entenderá por que a taxa de pagamento é provavelmente definida em 4%.
O fundo investe usando um conceito de “fundo de fundos”, onde seu dinheiro é alocado em vários outros fundos de ações e títulos da Vanguard e a alocação é alterada conforme o gestor do fundo considerar apropriado. Se necessário, o fundo pode recorrer ao capital para cumprir o montante de pagamento pretendido.
Esta estratégia é melhor utilizada quando você está disposto a dar ao fundo um longo período de tempo para atingir seu objetivo. Se retirar o dinheiro em excesso quando o fundo passar por um período de fracos retornos, é pouco provável que obtenha os resultados a longo prazo que o fundo foi concebido para lhe proporcionar.
A renda e o principal não são garantidos. O fundo tem uma taxa de pagamento alvo, mas um pagamento não é a mesma coisa que um rendimento, uma vez que parte do dinheiro pago pode ser um retorno do capital.
Noções básicas do fundo de pagamento gerenciado Vanguard
- Investimento mínimo: $ 25.000
- Taxa de despesas: 0,38%
- Nenhuma taxa de vendas inicial ou taxas de resgate
- Taxa de pagamento desejada: 4% ao ano, pago mensalmente, o que significa cerca de US$ 315 a US$ 330 por mês, para cada US$ 100.000 investidos
- O site da Vanguard fornece uma calculadora para mostrar sua renda esperada dependendo do valor que você investe.
de 04
Fundos de reposição de renda da Fidelity
A Fidelity tem uma série de Fundos de Substituição de RendaSM projetados para fornecer renda mensal por meio do pagamento do principal e dos rendimentos durante um determinado período de tempo, funcionando como uma anuidade. Uma característica interessante: a renda mensal tem como objetivo acompanhar a inflação e, ao contrário de uma anuidade, você pode mudar de ideia e sacar seu investimento a qualquer momento.
Os fundos cumprem seu objetivo liquidando gradativamente o seu investimento, pagando todo o seu saldo quando você atingir a data prevista do fundo.
Dependendo de quanto tempo você deseja que seu dinheiro dure, você pode selecionar um fundo que terá pago 100% do seu saldo em um ano específico, como 2020, 2030 ou 2042.
Quanto maior o período de tempo selecionado, menos você receberá a cada mês. O mix de investimentos de cada fundo mudará automaticamente ao longo do tempo, tornando-se mais conservador à medida que você se aproxima da data de término do fundo.
A renda e o principal não são garantidos.
Noções básicas dos Fundos de Reposição de RendaSM
- Investimento mínimo: $ 25.000
- Índices de despesas: 0,50% – 0,70%
- Nenhuma taxa de vendas inicial ou taxas de resgate
As taxas de pagamento irão variar, com o fundo de 2020 pagando talvez até 16% ao ano, enquanto o fundo de 2041 poderá pagar 4% ao ano. Verifique o site da Fidelity para obter detalhes sobre os fundos e seus cronogramas de distribuição atuais.
de 04
Fundos de renda mensal da Schwab
Charles Schwab oferece três fundos em sua série de Fundos de Renda Mensal, cada um exigindo um investimento mínimo de apenas US$ 100 (embora US$ 100 não proporcionem muita renda mensal). Os fundos têm índices de despesas razoáveis variando de 0,47 a 0,66%, e os fundos não contêm encargos de vendas ou taxas 12b1.
Cada fundo tem um valor de pagamento direcionado que varia de 1 a 8%, dependendo do fundo e do ambiente atual de taxas de juros. Os fundos são denominados “Pagamento Moderado”, “Pagamento Aprimorado” e “Pagamento Máximo”. O fundo de Pagamento Moderado pode ter até 60% do fundo em ações, enquanto o fundo de Pagamento Máximo pode ter até 25% em ações.
Durante ambientes de taxas de juro mais baixas, estes fundos optarão por reduzir o pagamento antes de investirem no capital. Isso significa que a renda mensal pode e irá variar.
Noções básicas dos fundos de renda mensal
- Investimento mínimo: $ 100
- Índices de despesas: 0,47% – 0,66%
- Nenhuma taxa de vendas inicial ou taxas de resgate
- Pagamentos, no ambiente atual de taxas de juros baixas, 3% ou menos para o fundo de Pagamento Moderado, 4% ou menos para o Fundo de Pagamento Aprimorado e 5% ou menos para o fundo de Pagamento Máximo.
de 04
Fundos de aposentadoria de John Hancock
John Hancock possui uma série de fundos de aposentadoria, cada um estruturado para gerenciar investimentos para a aposentadoria em um determinado ano. Os fundos têm como objetivo maximizar os retornos até ao ano-alvo de reforma e, após o ano-alvo, mudam para o objetivo de gerar mais rendimento atual.
Os fundos conseguem isso usando um conceito de “fundo de fundos”, onde seu dinheiro é alocado em vários outros fundos de ações e títulos, e a alocação é alterada conforme o gestor do fundo considerar apropriado.
Os valores de distribuição e o principal não são garantidos.
A estratégia utilizada por estes fundos tem maior probabilidade de sucesso durante longos períodos de tempo. Se você retirar seu dinheiro quando o fundo passar por um período com retornos negativos (o que acontecerá com quase todos os fundos em algum momento), é improvável que você obtenha os resultados que o fundo pretende alcançar para você.
Noções básicas dos fundos de aposentadoria
Os fundos de aposentadoria de John Hancock têm despesas superiores a 1% ao ano, o que é maior do que outras alternativas semelhantes.
Cada um dos fundos em sua série Retirement Living tem uma data-alvo diferente, variando de 2010 a 2060. A maioria dos fundos tem um investimento inicial mínimo de US$ 1.000 para ações das classes A, B e C. Poderá não haver um mínimo para determinadas classes de ações oferecidas através de um plano de reforma em grupo.
Você pode encontrar informações adicionais sobre os fundos no site de John Hancock, na categoria de fundos de alocação de ativos.
