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O planejamento imobiliário pode lhe dar controle sobre seu legado, ao mesmo tempo que oferece privacidade e segurança. Não importa se você é rico, pobre, jovem, velho ou qualquer outra coisa, ter um plano bem desenvolvido para o que acontece com seus ativos pode lhe dar a tranquilidade de saber que seus entes queridos terão segurança financeira, não importa o que aconteça com você.
Os planos imobiliários mais bem-sucedidos levam em consideração diversas considerações. Por exemplo, eles podem nomear quem herda suas contas de aposentadoria ou fornecer diretrizes para seu tratamento médico caso você fique incapacitado.
Saiba mais sobre estratégias essenciais a serem lembradas ao desenvolver um plano imobiliário. Dessa forma, você pode moldar seus documentos para atender aos seus objetivos e sustentar seus entes queridos da maneira que desejar.
Principais conclusões
- Um plano imobiliário pode lhe dar a tranquilidade de saber que seus entes queridos terão segurança financeira após sua morte.
- O planejamento patrimonial pode abordar quem controla suas finanças e toma decisões médicas quando você está ferido ou doente.
- Consulte um advogado de planejamento imobiliário para revisar quais documentos você precisa para desenvolver seu plano imobiliário e ajudar a preparar os documentos para você.
- Depois de fazer um plano patrimonial, notifique seus entes queridos sobre quaisquer responsabilidades que eles possam ter como resultado.
Por que o planejamento imobiliário é importante?
Um plano patrimonial é vital para ajudá-lo a usar seus bens para sustentar seus entes queridos em caso de morte ou incapacidade. Quando você não tem um plano patrimonial, as decisões financeiras sobre seu dinheiro, cuidados médicos e outras questões podem não ser tomadas da maneira que você gostaria. Não ter um plano pode ser um fardo para seus amigos e familiares, principalmente se eles tiverem que administrar suas finanças sem conhecer seus desejos.
Consultar um advogado de planejamento imobiliário pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu plano imobiliário, garantindo o preenchimento dos documentos corretos.
Morte
Você pode não querer pensar em sua morte, mas é prático definir um plano para se preparar para ela. Um testamento é uma ferramenta comum usada para especificar para onde vai sua riqueza depois que você morre. Se você não criar um testamento, as leis do seu estado ditarão o que acontece com seus ativos junto com outras decisões, e os resultados poderão não corresponder aos seus desejos.
Por exemplo, você pode querer repassar seus bens a pessoas fora de sua família ou pode querer nomear tutores específicos para cuidar de filhos menores.
Incapacidade
Um plano imobiliário também pode garantir que alguém possa tomar as decisões financeiras por você, caso você não consiga administrar suas finanças porque está ferido ou doente. Por exemplo, você pode ficar inconsciente, ser medicado ou simplesmente não ter energia para se comunicar ou agir. Sem ajuda, suas contas podem não ser pagas ou as apólices de seguro podem caducar.
Para quem se destina o planejamento imobiliário?
É um equívoco comum pensar que o planejamento imobiliário é para pessoas ricas e com filhos. “O planejamento imobiliário é para todos”, disse Pam Horack, CFP e fundadora da Pathfinder Planning, à Saude Teu por e-mail.
Horack disse que pessoas de qualquer renda e pessoas solteiras também precisam estabelecer planos para o que acontecerá com seus bens quando morrerem ou ficarem incapacitados.
“Se você é solteiro, precisa designar beneficiários para suas contas e [talvez] nomear alguém para cuidar de seu cachorro”, disse Horack. “Se você é casado e tem família, este é o único lugar onde você pode designar seu melhor amigo, em vez de seu irmão, para cuidar de seus filhos.”
Um nester vazio pode querer deixar itens específicos para suas sobrinhas ou sobrinhos, em vez de para seus filhos. Ou um idoso idoso pode querer deixar dinheiro para sua igreja.
Observação
Um plano patrimonial pode ditar o que acontece com contas online, como contas de mídia social, sites de sua propriedade, contas de e-mail ou outros ativos digitais.
Fundamentos do plano imobiliário
Um plano imobiliário prepara você para lidar com algumas das situações mais desafiadoras da vida. “O plano é o detalhe do que acontece com seu dinheiro e propriedades quando você partir”, disse Horack.
Os fundamentos listados abaixo são alguns dos fatores mais comuns que moldam os planos imobiliários. Dependendo da sua situação financeira, talvez não seja necessário incluir todos; outras estratégias não listadas aqui podem fazer mais sentido para você. Mais uma vez, discuta seus objetivos com um advogado de planejamento imobiliário.
Última Vontade e Testamento
Um testamento, base comum de um plano patrimonial, é um documento legal que fornece instruções para o manejo dos bens de seu patrimônio após a morte. Seu testamento pode indicar quem receberá dinheiro, investimentos, casas, veículos, objetos de valor e outros itens.
Observação
Um testamento não aborda necessariamente todos os seus bens. Por exemplo, se você nomear um beneficiário de uma conta de aposentadoria ou de uma apólice de seguro de vida, o testamento não ditará quem receberá esses fundos – a designação do beneficiário sim.
Os testamentos podem realizar mais do que distribuir propriedades. Por exemplo, um testamento pode:
- Nomeie um executor ou representante pessoal para cuidar de seu patrimônio
- Designar tutores para filhos menores
- Estabelecer e financiar fundos
Assim que o testamento for redigido, diga a alguém de sua confiança onde encontrar seus documentos de planejamento patrimonial.
Confianças
Um trust é um acordo legal no qual um administrador detém ativos para um concedente em benefício de um beneficiário. Portanto, em vez de manter ativos em seu nome, você pode mantê-los em um fundo fiduciário. Os trustes são úteis para o planejamento patrimonial porque podem ajudar a manter seus ativos fora de inventário, o que pode ser um processo demorado e caro. Um trust também pode definir regras detalhadas sobre quando e como os beneficiários recebem sua herança.
Nem todo mundo precisa de um trust, mas ele pode ser especialmente útil em situações complicadas, disse Jeff McDermott, CFP e fundador da Create Wealth Financial Planning, à Saude Teu por e-mail.
“Os trustes também podem lidar com situações especiais, como um beneficiário com necessidades especiais ou um beneficiário com maus hábitos financeiros que precisa de condições de acesso à herança”, disse McDermott.
Observação
Um trust pode permitir que outra pessoa administre suas finanças se você estiver incapacitado. Ao nomear um administrador sucessor, você permite que essa pessoa atue em seu nome. Um administrador sucessor pode pagar suas contas e gerenciar suas contas.
Finalmente, os trusts podem fornecer privacidade. Um testamento é um documento público depois de apresentado ao tribunal. Da mesma forma, se você estiver incapacitado, qualquer pessoa que queira administrar seus negócios deverá recorrer à Justiça para obter o controle de seus bens. Em contraste, um trust pode eliminar a necessidade de criar registros públicos.
Proteção de Seguro
O seguro de vida pode desempenhar um papel fundamental no planejamento imobiliário. Uma apólice de seguro de vida geralmente paga um benefício por morte isento de impostos aos beneficiários, e o benefício por morte pode ser substancial.Esses fundos podem substituir a renda do falecido, saldar dívidas, garantir que as crianças possam pagar a educação e muito mais.
“Determinar quanto seguro de vida você precisa para repor sua renda em caso de falecimento é uma parte importante do processo de planejamento patrimonial”, disse McDermott.
Um agente de seguros ou planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar quanto seguro você precisa e que tipos de apólices podem ser apropriadas.
Procuração Financeira
Uma procuração (POA) é um documento legal que dá a alguém o direito de administrar assuntos jurídicos e financeiros para você. Eles podem pagar contas e investir dinheiro em seu nome em diversas situações.
Você pode querer um POA em seu plano imobiliário para capacitar alguém a tomar decisões importantes na vida, inclusive sobre seus cuidados de saúde ou finanças, quando você não puder.
Diretivas de cuidados de saúde
Um plano patrimonial completo inclui um plano específico para obter o tratamento que você deseja quando não consegue tomar ou comunicar decisões, não importa quantos anos você tenha. Sem diretrizes adequadas de cuidados de saúde, você pode não receber o tratamento que gostaria.
Você pode articular seus desejos de cuidados de saúde em um documento escrito ou designar alguém para tomar decisões por você.
- Testamento vital: Este é um documento legal que declara suas preferências de tratamento médico. Por exemplo, você pode especificar que não deseja ser mantido vivo através de um tubo de alimentação. Dependendo do seu estado, esses documentos podem ser chamados de “diretrizes antecipadas de saúde” ou “diretrizes médicas”.
- Procurador de cuidados de saúde: Esta é uma pessoa que você autoriza a tomar decisões médicas por você. Assim, por exemplo, uma pessoa que você designou como procurador de cuidados de saúde poderia instruir um médico a não usar um tubo de alimentação em seu nome.
Se você atribuir um procurador de assistência médica em seu plano patrimonial, certifique-se de que ele esteja ciente de sua responsabilidade. Discuta com eles suas preferências de tratamento de saúde o mais rápido possível para que entendam as opções de tratamento que você deseja.
Designações de beneficiários
Com contas financeiras como IRAs e 401(k)s, bem como com apólices de seguro de vida, você pode designar um beneficiário para receber seus bens após sua morte. Dessa forma, os recursos podem ser repassados aos seus beneficiários sem passar pelo processo de inventário. O resultado é uma transferência de bens relativamente rápida e fácil após a morte.
Observação
As designações de beneficiários em coisas como contas de aposentadoria substituem quaisquer instruções em seu testamento ou confiança. Isso ocorre porque os ativos que vão para um beneficiário designado geralmente não se tornam parte de seu patrimônio ou trust. Eles vão diretamente para o beneficiário.
Depois de escolher os beneficiários designados, revise periodicamente suas escolhas para garantir que continuem sendo suas preferências. “Normalmente peço aos clientes que verifiquem os beneficiários uma vez por ano e revisem o plano patrimonial completo com seu advogado a cada cinco anos ou mais”, disse McDermott.
Faça um plano para seus ativos
Ao considerar os aspectos essenciais comuns ao definir seu plano patrimonial, você pode reduzir melhor o impacto financeiro e emocional de sua morte ou incapacidade sobre seus entes queridos.
Depois de estabelecer o plano imobiliário certo para você, revise-o e atualize-o periodicamente. Eventos de vida como nascimentos, mortes, casamentos, divórcios ou mudanças nos problemas de saúde podem afetar seus objetivos e prioridades.
Horack recomendou revisar seu plano estadual a cada cinco anos para garantir que eles continuem alinhados com seus objetivos. “Suas finanças, saúde ou situação familiar podem mudar drasticamente neste período”, disse Horack. “Além disso, os estados atualizam as leis e as regras tributárias federais são alteradas.… Certifique-se de que seus documentos reflitam essas mudanças.”
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o papel de um executor no planejamento patrimonial?
Um executor, também conhecido como representante pessoal, administra um patrimônio após a morte de alguém. Essa pessoa segue as instruções do testamento (e das leis estaduais) para pagar contas, declarar impostos, vender propriedades, distribuir ativos e muito mais.
Quanto custa o planejamento imobiliário?
Um plano imobiliário padrão pode custar de algumas centenas de dólares a vários milhares de dólares. Os serviços online são a opção mais barata, mas não são personalizados de acordo com as suas necessidades. Você pode economizar dinheiro se seu empregador oferecer um programa de benefícios legais que inclua planejamento patrimonial. Consulte um advogado para avaliar as opções mais econômicas para sua situação.
Quais documentos você precisa para o planejamento patrimonial?
Alguns dos documentos mais comuns incluem testamento, procuração, testamento vital e procuração para cuidados de saúde. Algumas pessoas também precisam de um ou mais trusts. As apólices de seguro também podem ter um lugar no seu plano patrimonial. Os documentos específicos exigidos dependem das suas circunstâncias.
