É assim que se estima que muitas pessoas sejam “invisíveis ao crédito”, uma situação que as agências de crédito querem corrigir com novos produtos que lhes permitam construir ou mesmo criar um perfil.
Para ajudar os consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito a construir um registro e uma pontuação de crédito, por exemplo, a Experian – uma das três principais agências de crédito – lançou um novo produto esta semana. Chamado Experian Go, é um aplicativo móvel gratuito que permite aos inscritos inserir informações pessoais, incluindo nome e número de seguro social, e começar a construir um relatório e histórico de crédito.
Os 28 milhões que são invisíveis ao crédito estão impedidos de contrair empréstimos a taxas de juro razoáveis e provavelmente não têm um ficheiro de crédito porque nunca tiveram um cartão de crédito, empréstimo ou outro tipo de conta de crédito antes, afirmou um estudo publicado em Outubro pela Oliver Wyman e pela Experian. Outros 21 milhões de adultos nos EUA têm informações de crédito limitadas arquivadas, mas não o suficiente para lhes dar uma pontuação de crédito, o que os torna “instáveis”.
Os credores dependem do histórico de pagamento de outras dívidas de uma pessoa para decidir se devem fazer um empréstimo, bem como quanto emprestar e em que termos. Isso significa que existe um problema embutido: as pessoas que não conseguem obter crédito acessível não conseguem construir um histórico de crédito. Assim, tanto as pessoas que têm crédito invisível como o crédito que não pode ser pontuado muitas vezes são incapazes de obter empréstimos às taxas convencionais.
A invisibilidade do crédito normalmente afeta comunidades e jovens carentes, concluiu o estudo. Vinte e seis por cento dos consumidores hispânicos e 28% dos consumidores negros eram invisíveis ou invisíveis, e 40% das pessoas invisíveis ao crédito tinham menos de 25 anos. Embora muitas pessoas tornem o crédito visível através de empréstimos estudantis, cartões de crédito estudantis e crédito garantido (por exemplo, pelos pais ou outros parentes), nem todos frequentam a faculdade e nem todos têm um pai ou parente com bom crédito que atuará como fiador – especialmente aqueles de áreas de baixa renda.
Reconhecendo estas deficiências no sistema existente, as agências de crédito têm acrescentado ofertas que expandem o acesso ao crédito e ajudam os consumidores a começar a construir e melhorar os seus históricos de crédito. Além do novo produto Go, a Experian tem um produto Boost que permite aos usuários adicionar pagamentos dentro do prazo de contas não devedoras – como streaming de vídeo e contas de serviços públicos – aos seus relatórios. E tanto a Experian quanto a Equifax disseram que planejam começar a incluir informações de compre agora e pague depois nos relatórios de crédito no início deste ano.
Correção – 28 de janeiro de 2022– Esta história foi corrigida após a declaração incorreta de que a Equifax já incluía informações compre agora e pague depois nos relatórios de crédito. A Equifax disse que planeja começar a incluir informações de compre agora e pague depois no início deste ano.
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