Fatores que afetam as taxas de seguro automóvel

Por que o seguro automóvel custa tanto? Embora possa parecer arbitrário, as seguradoras usam vários fatores para decidir quanto cobrar de você. Conhecer os fatores que influenciam os custos do seguro automóvel pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre a compra de seu veículo e a cobertura do seguro.

Fatores do veículo

As seguradoras de automóveis coletam informações sobre seu veículo para determinar quanto você precisa pagar pelo seguro. Eles podem usar o número de identificação do seu veículo (VIN) para acessar informações e também solicitarão informações. Aqui estão os fatores do veículo que podem determinar seus custos.

• Ano: O ano do seu veículo afeta sua taxa de seguro. O seguro de veículos novos pode ser mais caro porque as seguradoras baseiam sua tarifa no valor do carro. No entanto, algumas seguradoras oferecem descontos em veículos novos.
• Marca e modelo: A marca e o modelo do seu veículo também influenciam o custo do seu seguro. Um carro esportivo de luxo normalmente custa mais para segurar do que uma minivan. Isso ocorre porque os carros esportivos normalmente são conduzidos em velocidades mais altas, tornando os motoristas mais propensos a acidentes.
• Recursos de segurança do veículo: As seguradoras oferecem descontos em recursos de segurança, como airbags, porque comprovadamente protegem motoristas e passageiros.
• Alarme de carro: A maioria das seguradoras de automóveis oferece descontos em alarmes de automóveis ou outros dispositivos antifurto.
• Número de veículos que você segura: Segurar mais de um veículo em sua apólice normalmente proporcionará um desconto para vários carros. O desconto será aplicado a cada veículo, mas não aumenta à medida que você adiciona mais veículos à apólice. Se você obtiver um desconto de 10% para segurar vários veículos, ele permanecerá em 10% se você tiver dois ou três veículos segurados.

Fatores de driver

As seguradoras também analisam suas informações pessoais. Eles comparam com dados estatísticos para decidir sobre seus prêmios. Aqui estão alguns dos fatores pessoais que eles consideram.

• Idade: Motoristas jovens e inexperientes pagam tarifas mais altas do que motoristas mais velhos. As taxas normalmente começam a cair para condutores adultos jovens aos 25 anos. As taxas podem aumentar para adultos com 70 anos ou mais devido a tempos de reação mais lentos e a uma maior probabilidade de necessitarem de cuidados médicos após um acidente.
• Registro de direção: As seguradoras analisam seu histórico de condução para determinar o quão arriscado é fazer um seguro para você. Se você tiver um histórico de acidentes ou infrações de trânsito, será cobrada uma taxa mais alta pelo seu seguro.
• Número de motoristas: Adicionar outro motorista ao seguro do seu carro afetará o preço. Adicionar um jovem motorista à sua apólice aumentará ainda mais suas taxas. Ter mais motoristas do que veículos pode ser uma coisa boa porque os motoristas extras podem ser listados como motoristas ocasionais em vez de motoristas principais, e custa menos segurar motoristas ocasionais.
• Pontuação de crédito: A menos que você more em um estado onde a prática seja proibida, sua pontuação de crédito também influenciará sua taxa de seguro. Uma pontuação de crédito mais alta normalmente significa uma taxa de seguro mais baixa.
• Casa própria: a maioria das seguradoras oferece desconto para proprietário e desconto para várias apólices, desde que você faça seguro de ambas as apólices com a mesma operadora.
• Onde você mora: Sua localização afeta as taxas de seguro do seu carro. Se você mora em uma área com muitos sinistros ou roubos, suas taxas de seguro serão mais altas. Se você mora em uma área rural, poderá pagar mais devido ao grande volume de acidentes com cervos, por exemplo.
• Notas: O seguro custa mais para motoristas adolescentes. As seguradoras podem compensar isso oferecendo descontos para a obtenção de boas notas. Obter boas notas mostra um alto nível de responsabilidade, o que pode se traduzir em uma direção mais segura.

Fatores da seguradora

O custo do seguro também é afetado pela forma como a seguradora opera seus negócios. A empresa é privada ou pública? Quantos funcionários tem? Quanto são pagos os funcionários? E o maior fator, quanto dinheiro foi pago em sinistros? Aqui estão algumas maneiras pelas quais sua seguradora pode impactar suas reivindicações.

• Rentabilidade: Toda seguradora se esforça para ser lucrativa. Os resultados financeiros de uma empresa são um fator importante quando se trata de suas taxas. Muitos fatores afetam a lucratividade, incluindo desastres naturais, investimentos da empresa, outras linhas de negócios e subscrições.
• Planos de pagamento: As seguradoras oferecem diferentes planos de pagamento. Alguns oferecem descontos para pagamentos anuais ou semestrais. Algumas empresas também podem oferecer descontos se você fizer pagamentos automáticos.
• Tempo segurado: Como um incentivo extra para manter o seu negócio, muitas seguradoras oferecem taxas mais baixas para clientes que já as acompanham há muito tempo. Além de descontos de fidelidade, eles também podem oferecer créditos para sua franquia para cada período da apólice em que você não fizer uma reclamação, o que também pode economizar dinheiro.
• Leis estaduais: As seguradoras devem cumprir as leis do estado em que você mora. Você deve adquirir uma apólice que atenda aos requisitos mínimos do seu estado. Alguns estados também cobram taxas adicionais que podem aumentar seus prêmios.