Faça você mesmo investindo ou contrate um consultor?

Você deve investir por conta própria ou contratar um consultor? Quer você faça isso sozinho ou escolha um especialista para aconselhamento financeiro, você está escolhendo um consultor. Qual é o melhor consultor de investimentos para você? Quer você faça isso sozinho ou contrate um consultor, lembre-se de que o aconselhamento mais caro é o aconselhamento gratuito.

Quer se contratar como consultor ou precisa contratar outra pessoa? Qual é o valor do seu tempo comparado ao custo monetário de usar um consultor? Você consegue olhar para o seu dinheiro sem a interferência das emoções? Você gosta do processo de pesquisa de investimentos e planejamento financeiro ou teme fazê-lo?

Antes de investir para si mesmo, seja honesto consigo mesmo

A maior virtude de todo o universo das finanças pessoais é a humildade; porque a capacidade de perceber que você não sabe tudo é a característica que precede todas as outras grandes virtudes, como honestidade, simplicidade, paciência, moderação e frugalidade – todas elas combinadas para o maior sucesso em investimentos e outras áreas de planejamento financeiro. Pessoas humildes contratam consultores, mas pessoas humildes também são grandes investidores. Portanto, é importante ser honesto consigo mesmo e verificar a sua humildade.

Investimento faça você mesmo (faça você mesmo)

O investimento pode ser a única área das finanças pessoais que atraiu mais praticantes do tipo “faça você mesmo” do que qualquer outra área do planejamento financeiro. Se você tem o que é preciso para ser um grande investidor, o que dizer das áreas financeiras separadas e sobrepostas de impostos, aposentadoria, seguros, planejamento patrimonial e gestão de caixa (orçamento)?

Talvez você tenha feito um bom trabalho na construção de um portfólio de fundos mútuos, mas seus retornos gerais são prejudicados porque você não conseguiu colocar fundos com eficiência fiscal em sua conta regular de corretagem… Ou você fez um ótimo trabalho economizando para a aposentadoria, mas uma grande recessão econômica ocorre alguns anos antes da aposentadoria e atrapalha seus planos… Ou você gasta dinheiro desnecessário em produtos de seguros desnecessários… Ou você morre em uma idade mais jovem do que imaginava e seus devedores e o governo federal recebem a maior parte de seus ativos imobiliários… Você entendeu.

Faça você mesmo versus contratar um consultor: lembre-se de que mais é menos

Certamente existem muitas ferramentas e fontes de informação maravilhosas disponíveis online para que os investidores tomem decisões sábias sobre investimentos. Além disso, a acessibilidade sem precedentes a veículos de investimento simples e poderosos, como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF), torna mais fácil do que nunca para os investidores pesquisar, tomar decisões e implementar metas de poupança e investimento.

No entanto, mais escolha leva muitas vezes a uma menor capacidade de tomar boas decisões e os investidores podem cometer o erro clássico de gastar demasiado tempo precioso em dinheiro, quando poderiam gastá-lo em prioridades mais elevadas, como a família, a saúde ou objetivos pessoais.

Vale a pena contratar um consultor? Meça o valor do tempo

Quanto vale o seu tempo? Você calculou isso? Qual é o seu retorno sobre o investimento (ROI) pelo tempo investido no planejamento financeiro? Qual é o custo não financeiro do dinheiro? Por exemplo, se você for pelo menos tão bem-sucedido quanto um gestor financeiro profissional médio, poderá receber retornos ligeiramente superiores ou ligeiramente inferiores aos de um fundo do índice S&P 500. Em outras palavras, a menos que você realmente goste de pesquisa de investimentos ou do processo de planejamento financeiro, o tempo extra investido pode não valer o resultado financeiro.

Se suas necessidades forem simples, invista para você mesmo (com cautela)

Acredite em mim, um consultor de investimentos e planejador financeiro certificado (CFP), as necessidades de planejamento financeiro de uma pessoa comum são bastante simples e gerenciáveis ​​sem a ajuda de um especialista. No entanto, a complexidade é acrescentada pela percepção equivocada de que planos, estratégias e esquemas elaborados são necessários para o sucesso financeiro.

Se você for capaz de aderir às regras simples de alocação de ativos, usar fundos de índice, automatizar as finanças sempre que possível, usar apenas seguro temporário, manter a dívida sob controle e não ultrapassar US$ 2 milhões em ativos tão cedo, certamente poderá administrar suas próprias finanças.

Há, no entanto, uma advertência significativa no caminho do faça você mesmo: o dinheiro é uma das coisas que mais provocam emoções no planeta. Você deve ser capaz de evitar o seu pior inimigo – você mesmo – não sucumbindo às emoções normais e prejudiciais da ganância, do medo, da complacência e da arrogância. Um consultor de investimentos ou planejador financeiro pode pensar no seu dinheiro com pouca ou nenhuma emoção, masvocêpode não ser capaz de separar os dois, pelo menos se você for normal.

Considere o valor de um consultor de investimentos

Habilidade e conhecimento são menos importantes do que bom senso. Alguns consultores de investimentos e planejadores financeiros são tão suscetíveis a emoções prejudiciais e a mau julgamento quanto o praticante comum do tipo “faça você mesmo”. No entanto, umbomO consultor analisará seu dinheiro de forma lógica e ajudará a traçar um roteiro objetivo a ser seguido para que você possa alcançar suas metas financeiras futuras e, ao mesmo tempo, viver sua vida atual de maneira mais plena.

Quanto isso pode valer para você? Talvez até a sua habilidade e conhecimento adquiridos em questões financeiras sejam maiores do que os de muitos consultores financeiros, mas até que ponto a qualidade de vida influencia na sua decisão?

Encontre o consultor certo para você

Novamente, quer você faça isso sozinho ou contrate um especialista, você está escolhendo um consultor. A questão se resume a esta: Quero contratareu mesmoou quero contratar outra pessoa? Se contratar outra pessoa, pretende encontrar alguém que trabalhe sob uma estrutura que promova aquelas grandes virtudes (humildade, honestidade, simplicidade, moderação e frugalidade) que mencionamos anteriormente.

Focar apenas em consultores imparciais elimina a maioria dos consultores que são pagos apenas por comissões e/ou aqueles que são incentivados pelos produtos que vendem. Em outras palavras, você não precisa de um vendedor – você precisa de um consultor imparcial que não seja pago por ninguém além de você.

Considere o queO Wall Street Journaldisse no artigo “Como construir sua equipe financeira dos sonhos”:

Vendedores de seguros, corretores de bolsa, contadores e até advogados podem se autodenominar consultores financeiros, mas suas necessidades específicas podem não se enquadrar na área de especialização deles…
Quais credenciais são mais importantes? Planejadores financeiros certificados, analistas financeiros credenciados e contadores públicos certificados concluíram um extenso trabalho de curso e foram aprovados em muitas horas de exames. Essas designações também exigem experiência profissional e educação continuada adicional a cada ano…
Além de colocar os seus interesses em primeiro lugar, aqueles com obrigações fiduciárias devem divulgar quaisquer conflitos de interesses que possam afetar as suas decisões e informá-lo sobre quaisquer taxas, comissões ou outros fatores que possam influenciar as decisões que tomam em seu nome. Se o seu planejador não for fiduciário, pergunte quais comissões ou taxas serão recebidas sobre quaisquer investimentos que você fizer.

O velho ditado: “A única pessoa em quem você pode confiar é você” é sábio. No entanto, escolher um consultor é algo que só você pode fazer por si mesmo. Portanto, se você confiar em si mesmo, poderá escolher um conselheiro para si mesmo, seja esse conselheiro você ou outra pessoa.

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