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Os investidores tendem a ser de três tipos principais: agressivos, moderados e conservadores. Um fator que todos têm em comum é que uma carteira de fundos mútuos funcionará para eles. Cada classe tem uma quantidade única de risco com a qual pode lidar.
Com isso em mente, você tenderá a buscar os tipos de produtos de investimento e retornos certos para você. O vasto mundo de produtos de fundos mútuos pode oferecer retornos, independentemente de quais sejam seus objetivos.
Aqui estão alguns exemplos gerais de portfólio para cada tipo de mentalidade. Você pode usá-los como base e obter alguns insights sobre os métodos básicos para construir um portfólio. Eles podem não ser adequados para todos, então ajuste-os conforme achar adequado às suas necessidades e objetivos.
Carteira agressiva de fundos mútuos
Uma carteira agressiva de fundos mútuos é melhor para um investidor com um nível de tolerância ao risco mais elevado e um horizonte de tempo mais longo. O horizonte de tempo é o período de tempo antes de você desejar que seu dinheiro seja devolvido. Geralmente, isso leva mais de 10 anos para aqueles com essa mentalidade.
Os investidores agressivos estão dispostos a aceitar a extrema volatilidade do mercado. A volatilidade do mercado é a ação de preços para cima e para baixo que você vê durante um período de negociação. Esta mentalidade permite a volatilidade enquanto espera retornos mais elevados que superem a inflação por uma ampla margem.
Se houver uma grave recessão no mercado, você precisará de bastante tempo para compensar a queda no valor. Resumindo, quanto mais ações você tiver, maior será o período de investimento que deverá ter.
Observação
Se este for você, você precisará ter um limite de tempo superior a 10 anos para investir, para que possa ter uma alocação maior de ações e investimentos mais arriscados. Este período dá aos seus ativos tempo para se recuperarem da queda dos preços.
Aqui está um exemplo de carteira com 85% de ações e 15% de alocação de títulos por tipo de fundo mútuo para um investidor agressivo.
- Coloque 30% em um fundo de ações de grande capitalização (como um fundo de índice).
- Coloque 15% em um fundo de ações de média capitalização.
- Outros 15% deveriam ir para um fundo de ações de pequena capitalização.
- Definir 25% em um fundo de ações de mercado estrangeiro ou emergente.
- Invista os últimos 15% em um fundo de títulos de médio prazo.
Portfólios agressivos funcionam melhor para você se você tiver 20, 30 ou 40 anos. Isso ocorre porque você tem algumas décadas para investir e recuperar quaisquer perdas decorrentes das oscilações do mercado.
Uma combinação agressiva pode ter uma taxa de retorno média de 7% a 10% ao longo do tempo. No seu melhor ano, poderá ganhar de 30% a 40%. No seu pior ano, poderá cair entre 20% e 30%. Para construir seu portfólio, você deve escolher os fundos mútuos que se adaptam ao mix ou ajustá-los conforme necessário.
Carteira de fundos mútuos de investidores moderados
Um portfólio moderado de fundos mútuos é melhor se você tiver uma tolerância ao risco média e um limite de tempo superior a cinco anos. Neste caso, você estaria disposto a aceitar alguma volatilidade do mercado em troca de retornos que superem a inflação.
Aqui está um exemplo de portfólio moderado de um tipo de fundo mútuo que inclui 65% de ações, 30% de títulos e 5% de dinheiro ou fundos do mercado monetário.
- Coloque 40% em um fundo de ações de grande capitalização (como um índice).
- Coloque 10% em um fundo de ações de pequena capitalização.
- Outros 15% deveriam ir para um fundo de ações estrangeiro.
- Definir 30% em um fundo de títulos de médio prazo.
- Invista seus últimos 5% em um fundo à vista ou do mercado monetário.
Esta carteira moderada pode obter um retorno médio anual de 7% a 8%. O seu melhor ganho anual pode ser de 20% a 30%, e o seu maior declínio num ano pode variar de 20% a 25%.
Observação
A maioria dos investidores tende a adotar uma mentalidade moderada. Se este for você, significa que deseja obter bons retornos, mas é avesso a assumir altos níveis de risco de mercado.
Exemplo de carteira de fundo mútuo de investidor conservador
Uma carteira conservadora de fundos mútuos é melhor se você tiver tolerância de baixo risco. Você também precisará de um horizonte de tempo que se estenda por três anos. Os investidores conservadores não estão dispostos a aceitar períodos de extrema volatilidade do mercado e a procurar retornos que correspondam ou superem ligeiramente a inflação.
Aqui está um exemplo conservador de portfólio de fundos mútuos por tipo de fundo, com 25% de ações, 45% de títulos e 30% de fundos de caixa e do mercado monetário.
- Coloque 15% em um fundo de ações de grande capitalização (como um índice).
- Coloque 5% em um fundo de ações de pequena capitalização.
- Outros 5% deveriam ir para um fundo de ações estrangeiro.
- Definir 45% em um fundo de títulos de médio prazo.
- Invista seus últimos 30% em um fundo à vista ou do mercado monetário.
O maior ganho que esta carteira pode ter em um ano pode ser de 15%. Num ano mau, poderá cair de 5% para 10%.
A ajuda de um consultor financeiro
Tenha em mente que todos os investidores são diferentes. Mesmo que você se enquadre em uma dessas três categorias amplas, sua situação pode ser diferente das outras. Trabalhar com um consultor financeiro é uma das melhores formas de novos investidores entrarem nos mercados. Os retornos e a volatilidade do mercado podem variar e dependem da forma como você construiu seu portfólio.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são as vantagens e desvantagens de investir em fundos mútuos?
Os fundos mútuos podem ajudá-lo a construir um bom equilíbrio de portfólio, mas não são a única maneira. Você pode obter a mesma exposição com muitos outros produtos de investimento. Alguns dos benefícios de investir em fundos mútuos são que eles são administrados profissionalmente e diversificados. Isto facilita o investimento e proporciona alguma proteção contra a volatilidade. No entanto, os investidores que preferem minimizar as taxas de gestão ou ter um controlo mais rigoroso sobre os seus investimentos podem ver isso como desvantagens. Os fundos mútuos também não são negociados como ações ou fundos negociados em bolsa (ETFs), e isso significa que você não pode negociar cotas de fundos mútuos ao longo do dia como desejar.
Quais são os custos associados ao investimento em fundos mútuos?
Se o fundo mútuo em que você investe for um fundo sem carga, o único custo de investimento poderá ser encontrado consultando o índice de despesas. É um percentual do fundo que a empresa mantém como forma de pagamento pela gestão do fundo. Em geral, os fundos geridos ativamente têm rácios de despesas mais elevados do que os fundos de índice geridos passivamente e, em geral, variam entre 0,015% e 1% ou mais. Alguns fundos mútuos também possuem cargas de vendas que são cobradas na compra ou venda de ações (dependendo de sua estrutura). Lembre-se de que sua corretora também pode cobrar taxas associadas à compra ou venda de cotas de fundos mútuos.
