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Vamos fazer isso!
Primeiro, um comprador (importador) e um vendedor (exportador) decidem fazer negócios juntos. Eles concordam com preço, quantidade e outros termos e especificam como e quando as mercadorias serão enviadas ao comprador. Como parte do contrato, assumimos que o vendedor exige que o comprador utilize uma carta de crédito (LOC).
Por que o vendedor exige uma carta de crédito?O vendedor quer mais confiança de que o comprador pagará. Talvez este comprador e vendedor nunca tenham trabalhado juntos, ou o pedido possa ser grande o suficiente para causar graves dificuldades financeiras se algo der errado. Por exemplo, se o vendedor gasta dinheiro para produzir e enviar mercadorias, o vendedor deseja recuperar esses custos. O comprador pode não pagar por vários motivos (os bens do comprador podem ser confiscados por algum motivo, o comprador pode falir, e assim por diante).
O contrato de venda não faz parte de uma carta de crédito. O contrato de venda é apenas entre o comprador e o vendedor, e o LOC depende das informações do contrato, mas o LOC é um documento separado emitido por um banco.
Emissão do LOC
Para obter o LOC, o comprador entra em contato com seu banco. Esse banco opera no país de origem do comprador e é provavelmente um banco com o qual o comprador faz negócios atualmente. O comprador fornece as informações necessárias para que o banco emita o LOC, incluindo:
- Quanto é o pagamento?
- Qual é o nome e endereço do vendedor (conhecido como beneficiário)?
- Quando o vendedor enviará as mercadorias?
- Como o vendedor enviará o produto?
- Onde a remessa deve chegar?
- E vários outros detalhes
Os detalhes são importantes:É fundamental que o banco acerte todos os dados. O LOC é um compromisso contratual juridicamente vinculativo.Esses documentos são interpretados exatamente como estão escritos. Novamente, o LOC é separado do contrato de vendas e é baseado em documentos (não em ações realizadas). Portanto, você não pode presumir que tudo dará certo se houver um erro no LOC. Mesmo um item aparentemente menor, como um erro tipográfico, pode causar problemas. Se o documento não for perfeito, ele precisa ser corrigido antes que alguém avance.
Financiamento:Quando o banco emite o LOC, o banco faz uma promessa e o banco é responsável pelo envio do dinheiro. É isso que torna uma carta de crédito tão segura para os vendedores – o facto de o banco assumir a responsabilidade pelo pagamento. Por isso, o banco precisa ter certeza de que o comprador poderá financiar o pagamento. Antes de o banco emitir a LOC, o comprador pode ter que depositar fundos no banco, ou o banco pode providenciar financiamento para o comprador como parte da LOC.
Bancos e intermediários:Após a emissão do LOC, o banco o envia ao banco do vendedor. Esse banco normalmente está localizado no país do vendedor e provavelmente é um banco com o qual o vendedor já tem um relacionamento. Pode haver vários bancos atuando como intermediários, mas eles são deixados de fora por questões de simplicidade.
Avaliação do vendedor:O banco do vendedor analisa o LOC e o encaminha ao vendedor. Nesse ponto, o vendedor deve revisar o LOC para garantir que ele corresponda ao que ele concordou em fazer e que seja capaz de atender aos requisitos do LOC. Ela também deve decidir se se sente confortável em confiar no banco emissor e em quaisquer outros bancos envolvidos.
Se tudo estiver aceitável, o vendedor pode passar para a próxima etapa: produzir e despachar a mercadoria.
Envio de Mercadorias e Documentos
Para receber o pagamento com um LOC, o vendedor deve satisfazer os requisitos especificados no LOC. Entre outras coisas, isso geralmente significa:
- Envio da mercadoria até uma determinada data
- Possivelmente tendo as mercadorias inspecionadas antes do envio
- Usando o método de envio especificado no LOC
- Envio de e para portos especificados no LOC
- Reunir documentos listados no LOC (documentos específicos de embarque, por exemplo)
- Envio de documentos ao banco até uma data específica
Confiança do vendedor:A vendedora sabe que será paga desde que atenda aos requisitos do LOC (e assumindo que os bancos envolvidos permaneçam solventes e cumpram suas obrigações). Não importa se o cliente vai à falência ou decide não pagar – o banco está à espera do pagamento. A situação financeira do cliente final é problema do banco, não do vendedor.
Entrega não necessária:Dependendo dos detalhes do LOC, nem importa se a mercadoria chegará ao cliente. Uma tempestade pode danificar ou destruir produtos durante o transporte, mas o vendedor pode não ser responsável por essa perda se apenas tiver que enviar as mercadorias.
Requisitos documentais:O principal desafio para o vendedor é atender aos requisitos do LOC. Novamente, os bancos se preocupam apenas com os detalhes escritos no LOC e com os documentos que você envia para satisfazer o LOC. Se algo estiver errado, o vendedor não receberá o pagamento.
Por exemplo, se você enviar um dia atrasado, será um grande problema. Você pode oferecer algum produto extra gratuitamente (e seu cliente pode até concordar que isso compensa o atraso na remessa), mas os bancos não pagarão a menos que o LOC seja alterado para levar em conta a data de remessa posterior. É preciso dinheiro e tempo extra para revisar um LOC.
Pagamento e remessa chegam
Assim que os documentos chegam ao banco do vendedor, o banco verifica se os documentos atendem aos requisitos do LOC. Novamente, o banco interpreta tudo literalmente: se alguma coisa não corresponder — até mesmo a grafia ou a abreviatura do nome de uma empresa — o banco pode recusar o pagamento. Os bancos levam vários dias úteis para realizar esta análise.
Se os documentos estiverem em boas condições, o banco do vendedor encaminha os documentos para o banco do comprador. O banco do comprador realiza a mesma análise dos documentos perante o LOC. Se tudo estiver certo, o banco do comprador envia o pagamento ao banco do vendedor.
Em seguida, o banco do comprador encaminha os documentos ao comprador, que os utiliza para tomar posse das mercadorias quando elas chegarem.
Quando o vendedor é pago? O prazo de pagamento depende do tipo de LOC utilizado. O vendedor pode ser pago alguns dias após o envio dos documentos a um banco local. Em outros casos, o vendedor espera até que determinadas condições sejam atendidas. Às vezes, o vendedor recebe um “adiantamento” (antes de enviar qualquer coisa) para que possa comprar os materiais necessários para produzir as mercadorias do cliente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa uma carta de crédito?
A taxa de uma carta de crédito varia de acordo com o credor, mas geralmente é uma pequena porcentagem do valor total do financiamento garantido.
Qual é a diferença entre uma carta de crédito e uma carta de crédito standby?
Enquanto uma carta de crédito padrão garante o pagamento da transação, uma carta de crédito standby só garante o pagamento se algo não acontecer. Por exemplo, se o comprador enfrentar uma crise de fluxo de caixa ou fechar as portas, uma carta de reserva garantiria o pagamento do banco emissor.
Quem paga por uma carta de crédito?
O comprador normalmente paga os custos de obtenção de uma carta de crédito. Em alguns casos, porém, o custo pode ser dividido entre comprador e vendedor.
