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Você pode perder milhares de dólares em benefícios da Administração da Previdência Social (SSA) cometendo um dos vários erros comuns que as pessoas cometem ao reivindicá-los. Os erros incluem reivindicar seus benefícios muito cedo e não compreender e reivindicar os benefícios que estão disponíveis para você.
Reivindicando muito cedo
Você pode reivindicar pagamentos do SSA antes de atingir a idade de aposentadoria completa. Essa idade varia de acordo com o seu ano de nascimento, e pode ser por isso que muitas pessoas ficam confusas sobre quando devem começar a receber os pagamentos. A idade mais jovem para reivindicar esses benefícios é aos 62 anos, mas a idade de aposentadoria completa muda com base no ano em que você nasceu. Por exemplo:
- Para os nascidos em 1940, a idade é de 65 anos e meio.
- Pessoas nascidas em 1950 têm aposentadoria completa aos 66 anos.
- A aposentadoria para pessoas nascidas em 1955 é de 66 anos e dois meses.
- Pessoas nascidas a partir de 1960 vêem a aposentadoria completa aos 67 anos.
A idade de aposentadoria completa pode mudar se o Congresso dos EUA exigir essa mudança.
Para cada mês em que você reivindicar pagamentos antes da idade de aposentadoria completa, seu pagamento integral será reduzido. Por exemplo, uma pessoa que receberia pagamentos de US$ 1.000 na aposentadoria completa e reivindicasse 50 meses antes poderia ver o pagamento de US$ 1.000 reduzido para US$ 741. Isto equivale a um corte de cerca de 26% nos pagamentos.
Não saber sobre o limite de ganhos
Você ainda pode trabalhar ao mesmo tempo em que recebe pagamentos do SSA, mas não deve ganhar acima do limite de rendimentos anuais. Se você ganhar além do limite (que é ajustado para cima junto com a inflação a cada ano), seus pagamentos serão reduzidos. O limite de rendimentos também se baseia na idade do pedido de aposentadoria.
Em 2021, o limite de rendimentos para pessoas menores de idade era de US$ 18.960. O SSA reduzirá seu benefício total em US$ 1 para cada US$ 2 que você ganhar acima do valor limite em um ano. Para requerentes maiores de idade, o limite sobe para US$ 50.520, e o SSA deduzirá apenas US$ 1 para cada US$ 3 acima do limite.
As pessoas que pensam que podem ter um emprego a tempo inteiro e receber os seus pagamentos são muitas vezes apanhadas de surpresa quando o escritório da SSA lhes diz que ganharam muito dinheiro e que têm de devolver parte do dinheiro. Ao atingir a idade de aposentadoria completa, você poderá ganhar o quanto quiser, sem cortes nos pagamentos.
Pensando que você pode parar e iniciar seus benefícios
Não é fácil desativar seus benefícios do SSA. Se você mudar de ideia sobre reivindicá-los dentro de 12 meses após o primeiro pedido, poderá reembolsar todo o dinheiro que recebeu e sua conta será reiniciada como se você nunca tivesse reivindicado.
No entanto, você não pode simplesmente interromper seus pagamentos e optar por recomeçar mais tarde. Evite esse problema com um planejamento cuidadoso e antecipado. Trabalhe com um planejador financeiro para decidir quando você pode parar de trabalhar e quando seus pagamentos SSA começarão. Assim que começarem, veja isso como um fluxo de renda permanente.
Desconhecer os benefícios do cônjuge
Como parte de um casal, se você coordenar o pedido de benefícios com seu cônjuge, muitas vezes poderá receber mais do que se cada um recebesse apenas pagamentos com base em sua própria situação. A maioria das pessoas observa quando deveriam iniciar seus próprios benefícios, mas não percebem que deveriam ter uma visão geral.
Dependendo da diferença de idade e dos valores de pagamento entre você e seu cônjuge, se um de vocês nasceu em 1º de janeiro de 1954 ou antes, você poderá reivindicar um benefício conjugal enquanto seu parceiro permite que o pagamento continue aumentando ou vice-versa.Os casais perdem milhares de dólares por não pensarem nos pagamentos dos cônjuges.
Não conhecer seus benefícios potenciais para o sobrevivente
O valor de pagamento mais alto que um casal recebe é o valor que continuará para o cônjuge sobrevivente. Isto significa que é vital maximizar o benefício de quem ganha mais, pois pode proporcionar uma forma poderosa de seguro de vida sob a forma de rendimento ajustado pela inflação durante o tempo que o cônjuge sobrevivente precisar. Não reivindique antecipadamente sem pensar no impacto que isso pode ter sobre seu cônjuge.
Não pagar impostos sobre seus benefícios
Sim, seus pagamentos SSA serão tributados. Existe uma fórmula no código tributário que descreve quanto dos seus benefícios será tributado. Entre 0% e 85% dos pagamentos que você recebe podem ser contados como rendimento tributável.Ao decidir de qual conta retirar a renda da aposentadoria e em que ordem, você deve certificar-se de cronometrar seus pagamentos SSA para reduzir o valor dos impostos que você paga durante seus anos de aposentadoria. Mesmo assim, algumas pessoas não conseguem fazer esse tipo de planejamento de retirada e pagam mais impostos do que deveriam.
Temendo que você fique sem dinheiro
Pesquisa após pesquisa, as pessoas que se preparam para se aposentar e os aposentados afirmam que seu medo número um é ficar sem dinheiro quando param de trabalhar. Um plano inteligente de solicitação de benefícios da SSA pode ajudar a proteger contra esse resultado.
Você pode usar uma calculadora da Previdência Social para ajudá-lo a evitar erros dispendiosos. Embora as calculadoras sejam ótimas para trabalhar e inserir números, decidir quando e como fazer saques de aposentadoria de maneira eficiente em termos fiscais requer algum conhecimento. Você pode querer encontrar um bom planejador de aposentadoria antes de reivindicar o SSA.
Comece bem o seu planejamento antes de parar de trabalhar. Se você está nos primeiros anos de sua carreira, trabalhe com um planejador financeiro décadas antes de atingir a idade em que deseja se aposentar. Se não estiver, tudo bem. Encontre um planejador pago para montar um plano que começa hoje.
