Table of Contents
Ao entender se o autosseguro é ou não uma boa ideia para você, é útil primeiro entender do que se trata o seguro. Existem muitos truques ou dicas que você pode usar para economizar dinheiro em seus prêmios de seguro para ajudá-lo a entender como analisar sua situação e decidir se o autosseguro é uma boa ideia para você.
Principais conclusões
- Sempre que você não tiver uma apólice de seguro para cobrir um risco, você estará autossegurado.
- As pessoas devem fazer um auto-seguro quando tiverem dinheiro suficiente para cobrir uma perda potencial.
- Se você não puder fazer um auto-seguro completo, considere economizar o suficiente para ter uma franquia maior no seguro residencial ou automóvel, o que reduz seus prêmios.
Como funciona o seguro?
A teoria da compra de seguro é adquirir proteção para algo que poderia causar uma perda financeira que você não seria capaz de resolver sozinho. As seguradoras se especializam em ganhar dinheiro fazendo com que atuários e subscritores avaliem os riscos de perdas financeiras. Eles baseiam essas perdas nos dados reais dos sinistros pagos e cobram prêmios que lhes permitem reunir dinheiro suficiente – de todos os prêmios dos segurados – para economizar mais do que pagam em sinistros ao longo do tempo.
O que é autosseguro?
Todo mundo é auto-segurado até certo ponto. Sempre que você não tiver uma apólice de seguro que cubra um risco, você estará auto-segurado. Por exemplo, se você é locatário, não tem seguro de locatário e vai às compras e compra um aparelho de som, sem perceber, você está auto-segurando o aparelho de som. Autosseguro é aceitar total responsabilidade pela proteção de seus ativos e, por sua vez, pelos riscos financeiros associados a perdas potenciais, como ser roubado.
O autosseguro se aplica a qualquer situação em que você possa perder algo e não tenha seguro para isso.
Por exemplo, as pessoas que não têm seguro de vida estão auto-segurando as suas vidas. Quer tenham recursos financeiros para cobrir a perda de rendimento da sua família em caso de morte ou não, se não tiverem um seguro que os cubra, então estão auto-segurados. Não ter dinheiro suficiente para cobrir o impacto financeiro de uma perda é um exemplo de quando o autosseguro não é uma boa ideia.
Quando uma pessoa deve se auto-segurar?
As pessoas devem auto-segurar-se quando têm dinheiro suficiente para cobrir uma perda de rendimentos, perda de bens pessoais, ou podem pagar os custos relacionados com certas despesas por conta própria, utilizando as suas poupanças ou outro dinheiro disponível.
Para entender se você pode fazer um auto-seguro de algo, você precisa se perguntar qual será o impacto financeiro em sua vida se você perder algo. Você tem meios para cuidar confortavelmente da situação, de sua propriedade, de você mesmo ou de sua família?
Você precisa saber onde conseguirá o dinheiro para uma perda e, se não tiver meios de fazer isso sozinho, considere fazer um seguro. Se você tiver os meios para obter o dinheiro por conta própria, poderá considerar o autosseguro e decidir se concorda em pagar por tudo o que decidiu não segurar.
Autosseguro: onde você consegue o dinheiro para o autosseguro?
O autosseguro é uma forma de reduzir seus custos de seguro, não pagando a outra pessoa, como uma seguradora, para cobrir suas costas se algo der errado. Você pode fazer isso:
- Ter dinheiro suficiente para cobrir suas perdas em poupanças e ativos
- Decidir constituir uma reserva de autosseguro ou um fundo de emergência
Um fundo de autosseguro é um estoque de dinheiro reservado para você usar em suas necessidades de seguro. Você precisará determinar quanto de um fundo de reserva de seguro será necessário para suas necessidades específicas de seguro. Saber o que você usará, seu fundo de autosseguro o ajudará a determinar quanto reservar.
Exemplos de maneiras de usar o autosseguro
Elimine sua necessidade de alguns tipos de apólices de seguro
Ao escolher opções de cobertura reduzida para situações, você mesmo pode assumir o risco. Por exemplo, você poderá:
- Elimine a compra de garantias estendidas para eletrodomésticos ou garantias domésticas se você puder pagar pelos reparos por conta própria, sem seguro
- Renuncie ao seguro automóvel com cobertura total para um carro de pouco valor, fazendo um seguro automóvel mínimo – ou assuma a responsabilidade e a cobertura abrangente apenas, sem cobertura de colisão. Você pode fazer isso quando o valor do carro for pequeno o suficiente para fazer reparos ou substituí-lo com suas economias, em vez de contar com uma seguradora.
- Decida não fazer seguro de itens flutuantes e endossos – como objetos de valor e joias – que têm cobertura limitada em apólices de seguro residencial. Você pode usar seu fundo de autosseguro para pagar você mesmo os custos de substituição desses itens.
Esses exemplos só são úteis se você tiver dinheiro para cobrir suas perdas ou estiver disposto a assumir as perdas se elas surgirem.
Aumente suas franquias de automóveis e residências
Ao aumentar as franquias do seu seguro automóvel e residencial, você estará “se assegurando” (por meio do seu autosseguro) pelo valor até a franquia, o que permitirá que você reduza o pagamento do prêmio imediatamente. Este artigo cobre tudo o que você precisa saber sobre como usar sua franquia para economizar dinheiro em seguros
Prolongando o período de espera por invalidez
Todo mundo precisa de seguro de invalidez e, se você puder pagar, poderá usar seu fundo de autosseguro para reduzir o custo da cobertura. O fundo pode permitir que você aceite um período de espera mais longo antes que seu seguro de invalidez entre em vigor, o que permitirá que você tenha prêmios reduzidos.
Considere seguro saúde com franquia elevada
Ao selecionar opções de franquia mais altas ao escolher sua apólice, você economizará dinheiro gasto em seu seguro saúde.
Auto-seguro vs. sem seguro (não ter seguro)
Se você está tendo dificuldades para pagar o seguro e considera o autosseguro uma solução possível, tome cuidado. Muitas vezes, quando mais precisamos de um seguro para nos proteger, acabamos também tentando cortar custos.
O autosseguro costuma ser a melhor opção quando você tem mais dinheiro e pode começar a correr o risco sozinho. Decidir fazer o auto-seguro quando você não pode pagar pelas perdas é simplesmente não ter seguro. O resultado final é que, quando você decide fazer o auto-seguro, você precisa estar disposto a correr o risco de perder o apoio financeiro em caso de perda e cobrir tudo ou assumir a perda sozinho.
