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Não importa em que estágio do trabalho autônomo você esteja, pensar em como fazer seus investimentos durarem na aposentadoria deve ser uma prioridade. Se você está à frente do jogo e já possui um fundo de aposentadoria, agora é a hora de considerar como pode maximizá-lo.
Uma forma fundamental de otimizar o retorno dos seus investimentos é usar uma abordagem de investimento em renda. Ao coletar o fluxo de caixa de dividendos de ações, juros de vários tipos de títulos e distribuições provenientes de uma variedade de investimentos, você pode criar um portfólio sólido.
Cada estágio do trabalho autônomo vem com uma lista diferente de “tarefas” quando se trata de planejamento de aposentadoria. Para se manter no caminho certo, tente seguir estas dicas.
Estágio 1: Estágio inicial do trabalho autônomo
A fase inicial do trabalho independente pode ser a mais esmagadora, especialmente se tiver abandonado uma carreira tradicional no mercado de trabalho para iniciar o seu próprio negócio ou tornar-se trabalhador independente. Neste momento, a reforma é provavelmente a última coisa na sua lista de prioridades, mas não há melhor altura para começar a considerar as suas opções.
Não se deixe dissuadir pelos limites de contribuição
Mesmo que você não possa colocar o valor máximo em uma conta de aposentadoria, isso não significa que você deva renunciar totalmente à poupança. Em vez disso, concentre-se em salvar o que puder, quando puder, especialmente nos estágios iniciais.
Deposite dinheiro automaticamente em contas de aposentadoria
Estará fora da vista, longe da mente, e então você não precisará se preocupar com isso.
Analise um indivíduo 401 (K)
Esta é apenas uma opção se você não tiver funcionários. Esta também é a conta perfeita se o seu cônjuge também espera contribuir. Se você escolher um plano Roth, também poderá desfrutar de retiradas isentas de impostos quando atingir uma certa idade, o que normalmente é útil quando você trabalha por conta própria.
Considere ações
Invista em sua própria empresa, mas considere também outros negócios em seu setor, especialmente se sua propriedade tiver um ano difícil. Você diversificará seu portfólio e seus ativos.
Fale com seu consultor financeiro sobre a rolagem de economias
Dependendo da quantidade de poupanças que você já acumulou em suas contas de aposentadoria, transferir suas contas para um novo plano de aposentadoria autônomo pode ser mais complexo do que você esperava. Fale com seu consultor financeiro sobre o melhor caminho a seguir, seja investir o dinheiro ou simplesmente adicioná-lo ao seu plano atual.
Estágio 2: Estágio intermediário do trabalho autônomo
Se você está em uma posição em que trabalha por conta própria há mais de 10 ou 15 anos, talvez já tenha um pecúlio de conta de aposentadoria. No entanto, há um número alarmante de americanos que ainda não têm contas de reforma nesta fase. Se você se encontrar nesta posição, considere estas etapas:
Comece a pensar em uma estratégia de saída
Você planeja trabalhar para sempre? Você espera vender seu negócio ou passará a tocha para um membro da família? Essas são coisas a serem consideradas quando você analisa suas opções de aposentadoria. Você vai querer ter certeza de que sua empresa pode funcionar e prosperar sem você presente. Você vai querer estabelecer um prazo de quando gostaria de se aposentar para que possa planejar adequadamente. Neste ponto, você precisa começar a analisar as implicações financeiras de sua saída.
Revise seus ativos
Você deve começar a observar os ativos da sua empresa e como eles podem fazer parte do seu plano de aposentadoria. Você tem muitos ativos líquidos ou está tudo vinculado aos lucros do seu negócio? O desenvolvimento de um plano de aposentadoria pode incluir discriminar seus ativos e aprender como eles se transformarão em uma conta de aposentadoria depois que você parar de trabalhar.
Visualize a aposentadoria que você deseja
Você quer viajar? Você ainda quer trabalhar como consultor em seu setor? Essas decisões afetam a forma como você economiza para a aposentadoria. Você pode considerar trabalhar como freelancer ou permanecer na sua empresa como consultor de renda de aposentadoria.
Maximize seus limites de contribuição
Suas economias são importantes, então se você pode começar a maximizar suas contas de aposentadoria agora, você deveria. Seus limites de contribuição dependem do tipo de conta que você escolher, mas você pode investir algumas das economias que já acumulou em sua aposentadoria. Se você investiu suas economias em uma conta, esteja ciente de quaisquer penalidades fiscais caso opte por fazer saques antecipados.
Estágio 3: Estágio Final do Trabalho Autônomo
A fase final do trabalho autônomo pode ser assustadora – para onde você vai a partir daqui? Se você pretende vender sua empresa ou repassá-la a um amigo ou ente querido, as opções podem ser esmagadoras. Muitos presumem que os lucros da venda dos seus negócios serão suficientes para os sustentar até à reforma, mas nem sempre é esse o caso. A essa altura, você deverá estar em uma posição em que reduziu sua dívida pessoal e começou a calcular quanto precisa para se aposentar. A partir daí, considere as seguintes etapas abaixo:
Diversifique seus investimentos
Embora seja importante investir na sua própria empresa, é igualmente importante diversificar os seus investimentos para dar mais força geral ao seu portfólio. Esses ativos líquidos podem se transformar em renda de aposentadoria para você e sua família.
Dê a si mesmo tempo para vender seu negócio
Vender o seu negócio não acontece da noite para o dia e pode exigir muito trabalho de sua parte. Não espere até chegar à aposentadoria para começar a analisar suas opções e preparar seu negócio para venda.
Você não pode receber um montante fixo
Freqüentemente, os proprietários de pequenas empresas recebem pagamentos pela venda de seus negócios e não uma quantia fixa. Se for esse o caso, é ainda mais importante considerar seu portfólio e investimentos para se sustentar na aposentadoria.
Aumente suas economias para 20% ou mais
Neste ponto, muitas pressões financeiras, como pagar uma hipoteca ou colocar os filhos na faculdade, já não são um problema. Tente preencher essas contas de aposentadoria o máximo que puder. Considere investir em ações. Esses são ativos que geralmente ficam à frente da inflação e podem levá-lo até a aposentadoria, mesmo que você os tenha adquirido recentemente.
