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O saldo médio do cartão de crédito por pessoa nos Estados Unidos foi de US$ 6.194 em 2019, um aumento de 3% em comparação com 2018, de acordo com a análise anual de crédito ao consumidor da Experian.
A dívida de cartão de crédito é um problema comum nos EUA. Mais de dois terços dos americanos têm cartão de crédito e é o tipo de dívida que mais cresce nos EUA, depois dos empréstimos pessoais. Os consumidores americanos terminaram 2019 com um total de US$ 4,2 trilhões em dívidas não relacionadas à habitação – muitas das quais podem ser atribuídas a cartões de crédito.
A dívida do cartão de crédito é a parte do saldo do cartão de crédito que você não pagou. Também é considerada dívida rotativa. Esse tipo de dívida geralmente envolve contas que permitem manter saldo devedor e possuem limites de crédito pré-determinados, taxas de juros variáveis e pagamentos calculados como um percentual do saldo não pago.
Estados com maior e menor dívida média de cartão de crédito
O valor médio da dívida de cartão de crédito que as pessoas têm pode variar de acordo com a localização.
As pessoas que vivem no Alasca tinham a maior dívida de cartão de crédito em 2019, com uma média de US$ 8.026 por pessoa. Os residentes de Nova Jersey tinham o segundo maior valor médio de dívida de cartão de crédito, com US$ 7.084, seguidos por Connecticut, com US$ 7.082.
O estado com a menor dívida média de cartão de crédito por pessoa em 2019 foi Iowa, com US$ 4.744. Wisconsin ficou em penúltimo lugar, com uma média de US$ 4.908, seguido pelo Mississippi com US$ 5.134.
Causas da dívida no cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito não é apenas resultado de gastos e compras descuidados, embora possam ser fatores contribuintes.
Observação
Muitas pessoas nos EUA acumulam dívidas de cartão de crédito porque estão tendo problemas para cobrir suas despesas e contas básicas.
Contas Médicas
Muitas pessoas recorrem aos seus cartões de crédito para ajudá-las a pagar contas médicas inesperadas e custos inevitáveis de cuidados de saúde.
Despesas de vida diária
Algumas pessoas não ganham o suficiente para cobrir o custo de vida, por isso precisam pagar coisas como mantimentos e contas mensais com cartão de crédito – e muitas vezes não conseguem pagar integralmente o extrato mensal.
Reparos domésticos e de automóveis
Um carro pode quebrar inesperadamente ou um cano ou teto com vazamento pode causar danos. Muitas vezes, esse é um motivo para as pessoas sacarem o cartão de crédito, especialmente se não estiverem preparadas com uma conta poupança de emergência.
Férias e compras
As pessoas que ganham mais dinheiro tendem a ter saldos mais elevados nos seus cartões de crédito para coisas como compras e viagens, porque tendem a ter limites de crédito mais elevados. Além disso, muitos varejistas oferecem cartões de crédito de lojas como uma conveniência para seus clientes, tornando ainda mais fácil acumular dívidas de cartão de crédito durante compras on-line ou pessoalmente.
Taxas de juros
Os juros podem começar a aumentar quando as pessoas mantêm saldos em seus cartões de crédito, piorando ainda mais a situação de dívida. De acordo com a Experian, em 2019, a família americana média tinha dívidas de cartão de crédito de US$ 6.194. Enquanto isso, de acordo com o relatório de juros médios do cartão de crédito de junho de 2020 da Saude Teu, a taxa média de juros do cartão de crédito ficou em 20,09%. Isso significa que as famílias nos EUA podem esperar pagar uma média de cerca de US$ 1.250,00 em juros de cartão de crédito este ano.
Uma maneira rápida de calcular quanto você está pagando em juros todos os anos é inserir o saldo do seu cartão de crédito e a taxa de juros em nossa calculadora de empréstimo:
Dívida de cartão de crédito e pontuações de crédito
Dívidas de cartão de crédito nem sempre significam uma pontuação de crédito mais baixa – especialmente para pessoas com contas em situação regular.
Embora o valor médio da dívida de cartão de crédito nos EUA tenha aumentado de 2018 a 2019, o mesmo aconteceu com a pontuação de crédito média. A pontuação média do FICO foi de 701 em 2018 e subiu para 703 em 2019. E a pontuação média do FICO para pessoas com cartão de crédito em 2019 foi de 727, o que é considerado muito bom.
Muitos fatores além da dívida são incluídos no cálculo de uma pontuação de crédito, incluindo histórico de pagamentos, tempo de uso do crédito, porcentagem do limite de gastos usado, mix de crédito e número de novas contas de crédito ou consultas.
Observação
Em geral, é melhor usar menos de 30% do seu limite de crédito para evitar um impacto negativo na sua pontuação de crédito.
Se alguém tem uma dívida média de cartão de crédito de $ 6.194, mas tem um limite de gastos de $ 7.000, é provável que sua pontuação de crédito seja reduzida porque está usando uma grande porcentagem de seu limite. Por outro lado, se outra pessoa tiver a mesma dívida de cartão de crédito de US$ 6.194, mas tiver um limite de gastos de US$ 40.000, é provável que sua pontuação não seja afetada negativamente por essa dívida.
