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Se você está tendo dificuldades com pagamentos de empréstimos estudantis, pode ser útil saber que você está longe de ser o único. Os americanos detêm uma dívida alarmante de empréstimos estudantis e, com os preços das mensalidades aumentando 8% a cada ano, esse montante provavelmente continuará a crescer. A dívida de empréstimos estudantis é a segunda maior fonte de dívida das famílias, depois das hipotecas. Individualmente, os americanos têm mais dívidas com empréstimos estudantis do que dívidas com cartão de crédito ou empréstimos para automóveis.
Observação
Na terça-feira, 22 de novembro de 2022, o governo Biden estendeu pela oitava vez a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes. Os mutuários com empréstimos federais a estudantes não terão que fazer pagamentos, e os empréstimos não retomarão a acumulação de juros até 60 dias após os processos judiciais que contestam o programa de perdão de empréstimos estudantis de Biden serem resolvidos ou o Departamento de Educação ser autorizado a avançar com o programa. Se os casos não forem resolvidos até 30 de junho de 2023, os pagamentos serão retomados dois meses depois.
Apesar do alto preço de ir para a faculdade, muitas vezes é necessário um diploma para ser competitivo no mercado de trabalho. Na verdade, estima-se que 70% de todos os empregos na economia americana exigirão educação pós-secundária até 2027.Com base no aumento das exigências educacionais para empregos e no aumento do valor das mensalidades, é provável que a dívida de empréstimos estudantis continue a aumentar.
Dívida média de empréstimos estudantis
Os mutuários de empréstimos estudantis eram aproximadamente 43,2 milhões e deviam US$ 1,71 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis nos Estados Unidos no quarto trimestre de 2020. No primeiro trimestre de 2006, o valor da dívida pendente de empréstimos estudantis era de US$ 480,97 bilhões, o que significa que a dívida de empréstimos estudantis mais do que triplicou desde 2006.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant.
Os pagamentos mensais de empréstimos estudantis também aumentaram. Eles aumentaram 50% de 2005 a 2016. Hoje, o pagamento típico de um empréstimo estudantil está entre US$ 200 e US$ 299 por mês.Entre os graduados universitários de 2019, 62% deixaram a faculdade com empréstimos estudantis, a uma média de US$ 28.950.
Mutuários mais antigos e dívidas de empréstimos estudantis
O número de pessoas com 60 anos ou mais com dívidas de empréstimos estudantis (federais e privados) quadruplicou entre 2005 e 2015, passando de 700 mil para 2,8 milhões. No quarto trimestre de 2020, os consumidores com 62 anos ou mais deviam US$ 86,8 bilhões em empréstimos federais a estudantes.Muitos mutuários mais velhos têm empréstimos estudantis porque estão ajudando a financiar a educação universitária de seus filhos e netos. Em 2015, o CFPB estimou que mais de 57% dos fiadores tinham 55 anos ou mais.
Taxas de inadimplência em empréstimos estudantis
No terceiro trimestre de 2019, 10,9% da dívida de empréstimos estudantis estava inadimplente ou inadimplente há mais de 90 dias, mas esse número caiu para 6,5% no quarto trimestre de 2020, devido às disposições da Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES) que suspendiam os pagamentos enquanto relatavam todos os empréstimos estudantis como atuais. Esta queda na inadimplência e na inadimplência é uma tendência positiva.
A Lei CARES proporcionou aos mutuários o alívio necessário para empréstimos estudantis e deu aos mutuários que estavam atrás um caminho fácil para atualizar seus empréstimos estudantis.
Observação
Outra lei, chamada American Rescue Plan Act (promulgada em março de 2021), deu mais alívio a alguns mutuários de empréstimos estudantis, tornando isenta de impostos qualquer dívida de empréstimo estudantil perdoada entre 2021 e 2025.
As taxas de inadimplência de empréstimos estudantis com base no status do diploma incluem:
- 40% dos mutuários com empréstimos estudantis, mas sem diploma
- 15% das pessoas que concluíram um diploma de associado
- 8% dos que concluíram o bacharelado
- 6% daqueles com pós-graduação
Surpreendentemente, as taxas de inadimplência caem entre os mutuários com maiores saldos de empréstimos estudantis. Assumir mais dívidas é geralmente um sinal de que se atingiu um nível de educação mais elevado e, com isso, também um maior poder aquisitivo.
As taxas de inadimplência com base no valor total da dívida pendente de empréstimos estudantis incluem:
- 21% entre mutuários com menos de US$ 15.000 em dívida pendente
- 14% entre mutuários com mais de US$ 15.000
Estados onde a dívida de empréstimos estudantis é mais alta e mais baixa
Ao dividir os saldos médios dos empréstimos estudantis, o valor devido pelos mutuários varia em até US$ 30.000 de estado para estado. Os mutuários de empréstimos estudantis em Washington, D.C. devem mais, com um saldo médio de US$ 58.200, enquanto os mutuários em Dakota do Norte devem uma média de US$ 27.800.
Os números abaixo são estimativas fornecidas por uma parceria entre o Federal Reserve Bank de Nova York e a Equifax:
| Estados com a maior dívida média por aluno | |
|---|---|
| Estado | Saldo médio de empréstimos estudantis |
| Distrito de Colúmbia | US$ 58.200 |
| Maryland | US$ 42.500 |
| Geórgia | US$ 41.100 |
| Virgínia | US$ 38.100 |
| Flórida | US$ 37.900 |
| Nova Iorque | US$ 37.600 |
| Illinois | US$ 37.300 |
| Óregon | US$ 36.900 |
| Alabama | US$ 36.800 |
| Califórnia | US$ 36.800 |
| Estados com a menor dívida média por aluno | |
|---|---|
| Estado | Saldo médio de empréstimos estudantis |
| Dakota do Norte | US$ 27.800 |
| Dakota do Sul | US$ 28.400 |
| Iowa | US$ 29.600 |
| Wyoming | US$ 29.700 |
| Wisconsin | US$ 30.700 |
| Nebrasca | US$ 31.400 |
| Oklahoma | US$ 31.400 |
| Montana | US$ 31.700 |
| Virgínia Ocidental | US$ 31.800 |
| Arcansas | US$ 31.900 |
