Table of Contents
Antes de iniciar o processo de construção de crédito como uma startup, é essencial que você atenda à conformidade corporativa para que sua empresa seja considerada “pronta para crédito”. A realidade é que os bancos comerciais e os credores não afrouxaram os empréstimos, pelo que uma empresa tem de provar a sua solvabilidade com um forte histórico de crédito.
Com relação a isso, muitos proprietários de empresas dependem de financiamento pessoal para financiar seus negócios, o que significa que hipotecas, cartões de crédito pessoais e empréstimos para automóveis afetam a capacidade de uma empresa se qualificar para um empréstimo comercial e também determina o valor de um empréstimo. Aqui estão várias etapas importantes para preparar o ‘crédito’ para que sua empresa possa iniciar o processo de obtenção de crédito.
Configurar uma entidade comercial
Os proprietários individuais não se qualificam para crédito e empréstimos comerciais. Na posição deles, eles só podem contrair empréstimos pessoais. Os empréstimos pessoais podem ser usados para fins comerciais ou pessoais. Para receber empréstimos comerciais, é necessário separar o negócio das finanças pessoais, o que significa que será necessário abrir uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada.
Obtenha um número de identificação fiscal
Semelhante aos indivíduos que possuem números de segurança social, todas as empresas devem ter um número de identificação fiscal. O número é usado para abrir contas bancárias e constitui a base para a construção de um perfil de crédito empresarial. O número pode ser facilmente aplicado online e é gratuito.
Abra uma conta bancária empresarial
Para construir crédito, uma empresa precisa ter uma referência bancária. A conta bancária deve ter pelo menos dois anos no momento da solicitação de um empréstimo. É aconselhável abrir uma conta bancária o mais cedo possível na vida empresarial. A conta bancária deve refletir um fluxo de caixa médio diário que seja capaz de melhorar o nível de endividamento da empresa.
Seja listado em agências de crédito empresarial
As agências de crédito empresarial administram sua própria pontuação de crédito. Eles fornecem à empresa um número de arquivo de crédito diferente, usado para avaliar o perfil de crédito da empresa. O número é usado pelos credores para determinar a qualidade de crédito da empresa. A maioria das empresas de crédito verifica o relatório de crédito comercial de uma empresa durante o processo de solicitação de empréstimo. As empresas devem trabalhar na construção de uma boa pontuação enquanto monitoram seu arquivo de crédito comercial com a D&B e outras agências.
Estabelecer histórico de crédito empresarial
Assim como as pontuações de crédito pessoal, quanto mais os fornecedores relatarem um bom histórico de pagamentos, melhor será o crédito comercial. Na maioria dos casos, os pequenos vendedores não reportam às empresas declarantes, pelo que uma empresa deve manter uma folha de referência comercial que deve ter um mínimo de três referências comerciais que incluam o seu nome, limites de crédito e informações de contacto.
Mantenha-se atualizado com os impostos
Arquive os impostos comerciais em tempo hábil para garantir a conformidade. O não cumprimento terá um efeito negativo no crédito empresarial. As empresas devem apresentar declarações dentro do prazo e pagar o que devem. No caso de um problema de pagamento de impostos, devem procurar aconselhamento de peritos fiscais.
Mantenha uma boa classificação de crédito pessoal
Mesmo que a empresa seja uma entidade separada, o crédito pessoal ainda tem impacto em vários tipos de financiamento empresarial. Se a empresa for pequena ou nova, os credores olham para o crédito pessoal dos acionistas. Aqueles com uma percentagem de participação superior a 20% precisam de estar atentos às suas classificações de crédito, uma vez que os credores podem utilizar as suas pontuações pessoais para determinar a solvabilidade do negócio.
Tipos de crédito disponíveis
- Cartões de crédito empresariais – É uma forma conveniente de estabelecer uma classificação de crédito positiva; no entanto, o proprietário de uma empresa deve prestar muita atenção aos termos e condições do cartão.
- Empréstimos comerciais sazonais– São indicados para empresas que possuem um estoque que varia de acordo com as estações do ano.
- Empréstimos a prazo– São os empréstimos comerciais mais comuns. Possuem taxas fixas que são pagas mensalmente ou trimestralmente e têm prazo de vencimento definido.
- Empréstimos parcelados– Estes empréstimos exigem o reembolso através de pagamentos programados regularmente ao longo da vida do empréstimo. O prazo do empréstimo pode ser de alguns meses ou até 30 anos.
- Linhas de crédito empresariais– Oferecem limites de crédito elevados e taxas de juros mais baixas em comparação aos cartões de crédito. Eles doam grandes quantias de dinheiro, mas estão restritos a empresas com dois anos ou mais.
