Table of Contents
1. Introdução
Nada é mais arrependido do que perder alguém próximo ao seu coração apenas por causa do custo do tratamento médico que você não tinha condições de pagar naquele momento. Com o tempo, a esperança média de vida diminuiu significativamente devido ao aumento de doenças no corpo humano. O custo de qualquer tratamento médico pode custar caro no seu bolso. É por isso que você precisa de um plano de seguro médico para você e seus entes queridos.
Em 2021, constatou-se que cerca de 27,5 milhões de adultos nos EUA não optaram por um seguro médico.[1]Seria melhor escolher uma apólice de seguro médico que estivesse ao seu lado em momentos de angústia. Mas no mar de seguradoras médicas, torna-se um desafio selecionar a ideal. Existem inúmeros fatores que você precisa levar em consideração antes de tomar a decisão final. Neste artigo falaremos sobre diversos aspectos do seguro médico e, junto com isso, também o orientaremos na escolha do seguro médico perfeito para toda a sua família.
2. Compreendendo os diferentes tipos de planos de seguro médico
Para ajudá-lo a entender os vários seguros médicos, listamos alguns deles com suas próprias vantagens e desvantagens.
- Planos da Organização de Manutenção da Saúde (HMO)
Organização de Manutenção de Saúde ou HMO é uma organização que trabalha com um grupo de médicos. Vários médicos têm um contrato definido com planos de saúde. Se você investir em um plano HMO, receberá atendimento médico dos médicos associados ao HMO com desconto. Seu seguro saúde também cobrirá o custo do seu tratamento além das franquias.
- Planos de Ponto de Serviço (POS)
Os benefícios dos planos de ponto de serviço variam dependendo da escolha do prestador de cuidados de saúde do segurado. Nos planos de ponto de serviço, são incluídos recursos dos planos HMO e PPO. Dependendo de você escolher serviços dentro da rede ou serviços fora da rede, você receberá o benefício da seguradora. Você terá o benefício de investir dinheiro em um plano de PDV em todo o país. Embora os planos POS sejam mais baratos que os planos PPO, os segurados muitas vezes precisam de ajuda para compreender os detalhes do plano.
- Planos de organização de provedor preferencial (PPO)
Você, como segurado, receberá consultas médicas, medicamentos e cuidados de saúde a um custo menor, sob um acordo conhecido como PPO. As seguradoras privadas geralmente oferecem planos PPO.
Além disso, dependendo do número de beneficiários e da gravidade da doença, você pode usufruir de diversos tipos de seguros de saúde, como seguro de doenças graves, seguro de saúde para idosos, seguro de saúde individual, seguro de saúde em grupo, entre outros.
3. Identificando as necessidades médicas da sua família
Devido à natureza incerta da vida, a maioria das pessoas garante sua saúde. Investir em seguro saúde tornou-se agora parte integrante do planejamento financeiro anual de uma pessoa. Em primeiro lugar, você precisa manter algumas coisas em mente antes de escolher qualquer seguro médico e considerar as necessidades médicas de sua própria família.
A vida que você leva e suas circunstâncias serão fatores críticos para determinar que tipo de seguro médico você precisa.
Seria melhor se você sempre considerasse os benefícios que pode obter com planos de seguro médico. Suponha que você planeje ter um bebê em breve ou que alguém de sua família desenvolva uma doença crônica. Nessas circunstâncias, como o plano de seguro de sua escolha o ajudará a decidir se vale a pena o seu investimento.
Por último, você também deve consultar os detalhes do plano para saber que tipo de serviços de saúde você pode obter por meio do seu plano de seguro médico. Além disso, sua apólice também determinará os serviços médicos que você receberá como parte do seu seguro. Portanto, escolha com sabedoria.
4. Avaliando os recursos do plano
A seguir estão os principais recursos que você deve procurar em seu plano de seguro saúde médico.
1. Quantidade de franquias
A franquia é um determinado valor que a seguradora deve pagar ao segurado após as despesas médicas ultrapassarem um limite estabelecido. Você deve pagar um limite predeterminado mencionado nos documentos do seu seguro médico antes que a seguradora comece a pagar suas contas hospitalares. As franquias influenciam diretamente o valor do prêmio. Uma franquia alta significa que o segurado deve pagar um prêmio mais baixo e vice-versa.
2. Verifique a cláusula de co-pagamento
Antes que a seguradora cuide da cobrança de seus serviços de saúde, você precisa pagar uma determinada quantia conhecida como co-pagamento. Depende apenas do tratamento que você recebeu, dos exames médicos aos quais foi submetido e dos medicamentos.
Avaliar todas as características do seu plano de saúde torna-se essencial, pois cada família tem necessidades e um orçamento diferentes. Você precisa selecionar um seguro de saúde que satisfaça as necessidades de sua família e no qual você não sinta que os prêmios do seguro sejam um fardo para você.
3. Período de espera
Caso você sofra de uma doença pré-existente. A seguradora não se responsabiliza pelo tratamento médico durante determinado período. Esse período de espera varia entre 2 a 4 anos. Ao escolher o seguro médico, procure aqueles que têm um curto período de espera.
4. Nenhum valor de bônus de reivindicação
Suponha que você ainda não reivindicou dinheiro da seguradora durante um exercício financeiro. Nesse caso, a seguradora cobrirá suas despesas médicas no ano seguinte. Esse recurso gratificante é conhecido como bônus de reivindicação. Você deve selecionar uma apólice com o maior valor de compensação sem sinistro.
5. Prêmio que precisa ser pago
Após um intervalo regular, você deverá pagar uma determinada quantia à seguradora para manter seu seguro médico ativo. Compare todos os seguros médicos disponíveis e escolha aquele com o menor valor de prêmio que oferece os benefícios exigidos pela sua família.
5. Avaliando Redes de Planos
Cada plano de seguro médico existente possui uma rede estabelecida de profissionais médicos, farmácias e instalações médicas. Dependendo dos serviços médicos que você escolher ou do médico que escolher visitar, você se enquadrará em uma categoria específica com base na qual sua seguradora lhe dará cobertura financeira para o seu tratamento. Existem dois tipos de redes.
1. Em rede
Conforme mencionado anteriormente, uma seguradora médica tem vínculo com médicos e prestadores de serviços médicos. Esses médicos oferecerão tratamento médico com desconto e sua seguradora lhe dará cobertura para as despesas de tratamento. Todos os médicos, hospitais e farmácias desta categoria são considerados unidades da rede.
2. Fora da rede
Suponha que o médico ou hospital que você está visitando não tenha conexão estabelecida com sua seguradora médica. Nesse caso, você terá que pagar a totalidade da conta do tratamento recebido. Sua seguradora não pagará pelo seu tratamento nessas circunstâncias.
Ao escolher o seguro médico para sua família, examine atentamente a rede da seguradora. Algumas seguradoras possuem uma rede extensa, enquanto outras oferecem serviços apenas em poucas instalações médicas. Selecione o seguro médico onde você obterá diversos prestadores de serviços e poderá acessar uma extensa rede.
6. Comparando os custos do plano
Como já discutimos o que você deve procurar em um plano de saúde, esperamos que você se familiarize com termos como franquias, co-pagamentos, prêmios e outros. Tome sua decisão imediatamente. Sem pressa. Compare diferentes planos e decida qual plano selecionar com base nos itens mencionados abaixo.
Escolha um plano com um valor de prêmio que você possa pagar após um intervalo específico. Para um cidadão dos EUA, o prêmio do seguro saúde começa em 17 USD por mês.[2]
Selecione um plano com franquia maior, pois isso reduzirá o valor do prêmio. Mas você não pode pagar uma quantia fixa durante seu tratamento médico como franquia. Nesse caso, você deve escolher um seguro médico com prêmio maior e franquia menor. Durante a última década, o valor da franquia aumentou exponencialmente de 917 USD no início da última década e agora atualmente é de 1.763 USD.[3]
O co-pagamento que você deve pagar antes que sua seguradora entre em ação é considerado significativo. Certifique-se de que o tempo que você precisa esperar pela sua seguradora seja curto e que o valor que você precisa pagar seja um valor administrável que prejudique seu bolso.
7. Avaliando benefícios adicionais do plano
Existem vários outros benefícios que você pode obter investindo em um plano de seguro médico. Procure esses benefícios adicionais que serão úteis a longo prazo.
Cobrindo contas de farmácia
Após a sua hospitalização, você estará sob medicação enquanto estiver se recuperando. Durante este período, alguns seguros médicos cobrem os segurados, uma vez que estes reembolsam o custo dos medicamentos adquiridos nas farmácias incluídas na sua rede. Seria melhor não comprar medicamentos em qualquer lugar, exceto nas farmácias cadastradas, para aproveitar esse benefício.
Cobertura complementar
Você pode precisar de dinheiro extra se sofrer de uma doença crítica, como insuficiência renal, câncer e outras. Sob esta condição vital, algumas seguradoras de saúde oferecem coberturas complementares. O prêmio que você precisa pagar se esta cláusula for mencionada em seu seguro médico será ligeiramente superior ao do seguro médico padrão.
Reembolso de despesas de ambulância
No momento da emergência, você pode precisar de uma ambulância. Suponha que você tenha investido no seguro médico certo. Nesse caso, mesmo a taxa da ambulância será posteriormente reembolsada pela sua seguradora.
Cobertura de cuidados preventivos
Para garantir que nos mantemos saudáveis e em forma, tomamos frequentemente medidas preventivas, incluindo exames regulares e testes sugeridos por um profissional de saúde. Deve sempre escolher o seguro de saúde que cobrirá estes cuidados preventivos.
8. Escolha de um plano e inscrição
Antes de finalmente selecionar um plano, analise todos os detalhes relativos ao seguro médico. Se todas as especificações atendem às necessidades da sua família, escolha o plano e invista nele.
Depois de selecionar o plano, você deve passar pelo processo de inscrição. Leia todos os termos e condições com atenção mais uma vez antes de assinar os documentos. Leia nas entrelinhas para saber se há cláusulas e cobranças ocultas ou não. Sempre há um prazo de inscrição. Você precisa enviar os papéis assinados e fotocopiar os documentos originais para verificação. Depois que tudo estiver feito, você começará a pagar os prêmios do seu seguro saúde. Logo após o término do período de carência, você poderá usufruir dos benefícios do plano de saúde.
9. Conclusão
Isso nos leva ao fim. Esperançosamente, agora você tem uma ideia profunda sobre planos de seguro médico. Você deve sempre obter cobertura de seguro saúde não apenas para você, mas também para seus entes queridos. Existem vários provedores de seguros médicos por aí. Você deve escolher aquele de acordo com as necessidades e exigências de sua família. E como já lhe dissemos, selecione a sua seguradora, que tem um curto período de espera, um registo rápido de liquidação de sinistros e uma rede de prestadores de cuidados de saúde amplamente difundida, juntamente com alguns outros aspectos essenciais.
Referências:
https://united-care.healthinsurancequotenow.com/
https://www.statista.com/statistics/186001/annual-deductibles-of-hdhp-and-so-employer-health-insurance/.
