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Muitos de nós lutamos contra o desejo de buscar a perfeição em vários aspectos de nossas vidas. Quem não quer ter a melhor carreira em uma profissão pela qual é apaixonado ou alcançar um equilíbrio perfeito entre vida pessoal e profissional? O problema com os ideais é que a perfeição em si pode ser ilusória e muitas vezes é apenas uma ilusão criada em nossas mentes.
Mesmo os planos mais bem elaborados frequentemente dão errado, mas isso não deve nos impedir de planejar. Na verdade, um plano financeiro sólido é capaz de incorporar o maior número possível de “e se” da vida e ajuda as pessoas a se adaptarem às mudanças.
Por mais difícil que seja alcançar a perfeição em nosso planejamento, ainda existem algumas coisas importantes que podemos fazer para evitar cometer grandes erros. Aqui estão alguns exemplos de escolhas financeiras das quais você poderia passar décadas tentando se recuperar:
Tentando flutuar pela vida sem orçamento
O termo “orçamentação” conduz frequentemente à frustração e a expectativas irrealistas. Então, vamos dar ao processo orçamentário um nome mais poderoso – é um “plano de gastos pessoais”. Um plano de gastos pessoais fornece consciência de para onde está indo nosso dinheiro e nos ajuda a priorizar as decisões financeiras. O orçamento não é apenas para aqueles que estão lutando para sobreviver. Todo mundo precisa de um plano de gastos pessoais, e o seu precisa ser mais do que apenas um conjunto vagamente definido de boas intenções – seu plano deve sempre ser escrito. Felizmente, estes planos de gastos não precisam ser perfeitos ou excessivamente complexos. O seu pode ser tão simples ou complicado quanto você quiser. Lembre-se de tentar economizar dinheiro, pagar contas e quitar dívidas de forma automática.
Usando cartões de crédito para pagar desejos e necessidades
A dívida torna-se um grande obstáculo no caminho para objetivos importantes como a aposentadoria. Os saldos do cartão de crédito podem acumular-se rapidamente e o estresse continuará a aumentar com essa dívida. Se você costuma ter saldo no cartão de crédito, essas escolhas de estilo de vida podem acabar custando centenas, senão milhares, de dólares ao longo do tempo. Saber que você tem tendência a gastar mais quando usa plástico, do que simplesmente pagar em dinheiro, é outro motivo para mudar esses hábitos de cartão de crédito.
É importante compreender que os cartões de crédito não são necessariamente uma coisa ruim – especialmente se você tiver disciplina para pagá-los integralmente todos os meses. Para aqueles que o fazem, obter recompensas de cartão de crédito – como ofertas de reembolso e benefícios de viagem – pode ser vantajoso.
Uma maneira eficaz de ajudar a garantir que você não está usando cartões de crédito da maneira errada é criar uma regra de 24 horas para suas compras com cartão de crédito. Tente sempre evitar o uso de crédito em situações em que você não consiga pagar o saldo total em 24 horas. Se você constantemente não consegue seguir esta política, talvez seja hora de cortar esses cartões (ou congelá-los em um bloco de gelo).
Caindo na armadilha mais nova, maior e melhor
Todos os dias, somos inundados com mensagens de marketing e dicas sutis de que merecemos a próxima “grande” novidade. Quer se trate de um carro novo, um imóvel, um gadget tecnológico, férias dos sonhos, um casamento ou um projeto de reforma, é fácil cair na armadilha.
Comprar um carro novo que você não pode pagar é um problema comum que assola as famílias em toda a Terra dos Livres. Para evitar cair nessa armadilha, você pode ir em frente e incluir quaisquer compras importantes em potencial em seu plano de gastos. Não se concentre apenas nos pagamentos mensais. Dê uma olhada em outras prioridades financeiras para garantir que você esteja em bases financeiras sólidas e possa arcar com a compra sem comprometer seu futuro financeiro.
Assumir muitas dívidas de empréstimos estudantis
A dívida de empréstimos estudantis na América cresceu para US$ 1,73 trilhão em 2021.Esta é a prova de que são necessárias mudanças tanto a nível pessoal como institucional para controlar os custos da educação e melhorar o valor dos diplomas universitários. É tarde demais para voltar atrás agora se você já está nadando em um oceano de dívidas de empréstimos estudantis, mas se você está pensando em seguir empreendimentos acadêmicos ou tem um filho se aproximando da faculdade, crie um plano financeiro antes de assumir dívidas de empréstimos estudantis para saber no que está se metendo.
Não fazendo o suficiente para proteger sua riqueza
Quando se trata de planejamento de seguros, geralmente começamos protegendo nossos carros, casas e bens pessoais. Isso normalmente não é suficiente, já que muitas pessoas não têm cobertura abrangente de responsabilidades, uma apólice acessível que cobre quaisquer responsabilidades potenciais que excedam os valores regulares de cobertura.
Também é importante pensar sobre os assuntos frequentemente tabus da morte e da deficiência. Independentemente da idade ou se você é casado ou não, certifique-se de ter uma cobertura de seguro de vida adequada, executando uma análise básica pelo menos uma vez a cada dois ou três anos. Se você sofresse um acidente ou doença que fizesse com que você faltasse ao trabalho por um longo período de tempo, você e sua família ficariam bem?
Pensando que o planejamento da aposentadoria é apenas para idosos
Esperar tarde demais para começar a poupar para a aposentadoria é um grande erro. Muitas vezes é difícil começar a nossa carreira com o fim em mente, especialmente quando a vida nos lança inúmeros desafios que complicam a forma como gerimos as nossas finanças quotidianas. Então, talvez seja hora de reformular a discussão e chamá-la do que realmente é: Dia da Independência Financeira.
Não prestando atenção às taxas de produtos financeiros
A indústria de serviços financeiros nem sempre foi tão transparente quanto necessário relativamente aos verdadeiros custos dos produtos de investimento e de seguros. Na verdade, a maioria das pessoas nem sequer sabe como os diferentes profissionais financeiros são remunerados ou o que significa o termo “fiduciário”.
Os consultores financeiros podem ser uma importante fonte de conhecimento e orientação no processo de construção de riqueza. Mas isso não significa que você deva pagar cegamente essas taxas, porque elas são muito mais importantes do que a maioria das pessoas imagina. Uma maior consciência das taxas que você está pagando em vários produtos financeiros pode ajudá-lo a economizar mais do seu suado dinheiro.
Evitação Financeira
Se você deseja alinhar seus objetivos de vida mais importantes com seu dinheiro e outros recursos, deve prestar atenção a isso. Você não precisa ser um gênio financeiro, você só precisa agir e fazer algo. Para os casais, a evitação financeira tem consequências potencialmente devastadoras, como discussões financeiras e stress. Como Liz Davidson aponta em seu livroO que seu consultor financeiro não está lhe dizendo, seu parceiro de vida pode ser seu pior inimigo financeiro. Não conversar com seu cônjuge sobre questões financeiras traz muitos riscos. Se você tiver um parceiro financeiro, poderá conversar sobre seus objetivos financeiros durante negociações regulares sobre dinheiro. Se você estiver viajando sozinho nesta jornada financeira, procure orientação profissional ou compartilhe seus objetivos com um amigo ou treinador de confiança para ter alguma responsabilidade e incentivo.
Como você pode ver, há muitas decisões financeiras que podem desviar nossos planos de aposentadoria e prejudicar nossas chances de alcançar outros objetivos importantes na vida. Um plano financeiro escrito é uma ferramenta útil para ajudá-lo a evitar grandes erros.
