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Muitas pessoas não sabem o que é estar livre de dívidas. Muitos jovens iniciam a sua independência frequentando a faculdade e contraindo empréstimos estudantis para financiar a sua educação. Eles podem, além disso, aproveitar as vantagens dos vários cartões de crédito oferecidos aos estudantes universitários e se formar com milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito. Depois de se formarem, eles podem passar para empréstimos para automóveis e depois para hipotecas, sem nunca parar para pensar em se livrar das dívidas. Os pagamentos são apenas um modo de vida.
Em 31 de dezembro de 2020, a dívida do consumidor nos Estados Unidos era de US$ 14,56 trilhões, com os americanos carregando uma dívida pessoal média de US$ 140.420, conforme observado na Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2019.
Pense no que você poderia fazer sem o pagamento de dívidas
Considere o valor que você paga mensalmente em dívidas ao consumidor e o que você poderia fazer com ele se não o aplicasse ao pagamento de dívidas todos os meses. Se você tem uma dívida de cartão de crédito de $ 5.000, um pagamento de empréstimo estudantil e um pagamento de carro, você pode estar pagando entre $ 300 e $ 700 em dívidas todos os meses. Se você tivesse tanto dinheiro extra para investir ou poupar, sua riqueza poderia começar a crescer. Pagar juros sobre dívidas todos os meses é apenas um dos hábitos das pessoas falidas.
Considere sua liberdade de dívidas
Estar livre de dívidas também significa liberdade. É mais provável que você consiga largar o emprego se não estiver feliz, sem se preocupar se conseguirá manter sua casa ou fazer seus pagamentos. A dívida é uma grande preocupação que está sempre presente em sua mente, mesmo que você seja muito bom em ignorá-la. Pagá-lo significa que você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você e começar a acumular riqueza.
Mude a maneira como você pensa sobre a dívida
Muitas vezes as pessoas consideram erroneamente o crédito como uma maneira fácil de conseguir o que desejam agora. Não consideram as consequências e os custos a longo prazo que a dívida acarreta. Viver sem dívidas permite que as pessoas vivam o tipo de vida que desejam. Isso significa que eles não precisam se preocupar tanto com pagamentos ou com o que aconteceria se perdessem repentinamente o emprego.
Pode ser revolucionário pensar em viver sem dívidas. Uma vida sem pagamentos é muito diferente de uma vida com pagamentos. Viver sem dívidas significa a possibilidade de economizar para comprar coisas. Significa fazer sacrifícios e resistir às compras por impulso. Significa limitar a quantidade de dinheiro que você desperdiça a cada mês. Significa planejar compras maiores e garantir que você está usando seu dinheiro nas coisas que são mais importantes para você.
Coloque um plano em prática
Para se livrar das dívidas, você precisa criar um plano de pagamento da dívida. Primeiro, você deve listar suas dívidas de acordo com as taxas de juros. Então você precisa encontrar o dinheiro para pagar sua dívida todos os meses. Isso pode significar reduzir suas despesas ou conseguir um segundo emprego. Em seguida, você aplica todo o dinheiro extra à primeira dívida da sua lista. Depois de quitada, você passa para a próxima dívida, aplicando o dinheiro alocado e também o valor do pagamento da primeira dívida. Você continua fazendo isso até pagar todas as suas dívidas.
Este sistema também é chamado de “plano bola de neve”, porque à medida que os pagamentos aumentam à medida que cada dívida é paga, você pode pagar as dívidas restantes muito mais rapidamente. Dependendo do valor da dívida que você tem, pode ser necessário se concentrar por um ou dois anos para pagar o que deve. Se você tem uma grande dívida, é útil detalhar o plano para que você tenha marcos que possa cumprir ao longo do caminho.
Comprometa-se a permanecer livre de dívidas
Depois de se livrar das dívidas, você precisará se comprometer a não se endividar novamente. Significa planejar e economizar dinheiro para compras maiores. Também significa respeitar um orçamento, mas vale a pena estar livre de dívidas de todas essas coisas. É importante lembrar a liberdade que advém de viver sem dívidas. Não deixe que todo o trabalho necessário para chegar lá seja desperdiçado, assumindo dívidas adicionais. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar dívidas, mas seu orçamento é sua melhor ferramenta para evitar dívidas.
