Empréstimos para estudantes de pós-graduação

A educação não é barata, mas os estudantes de pós-graduação têm opções para ajudar a cobrir os custos e sobreviver. Alguns dos empréstimos oferecidos a estudantes de pós-graduação são semelhantes aos empréstimos de graduação, mas outros são específicos para determinados programas de pós-graduação.

O governo federal oferece diversos empréstimos especificamente para estudantes de pós-graduação. Você deve considerar começar com essas fontes antes de explorar suas opções de empréstimo privado. Os empréstimos estudantis patrocinados pelo governo geralmente apresentam vantagens, como taxas de juros mais baixas e planos de reembolso mais flexíveis.

Lembre-se de que os estudantes de pós-graduação não podem usufruir dos benefícios de um empréstimo subsidiado desde 1º de julho de 2012.Ao contrário dos empréstimos para graduação, os juros começarão a acumular assim que você receber o dinheiro, portanto, você deve ter um cuidado especial com o valor do empréstimo.

Empréstimos federais para estudantes

Assim como os estudantes de graduação, os estudantes de pós-graduação que solicitam auxílio federal se beneficiam ao iniciar o processo o mais rápido possível. Visite o escritório de ajuda financeira da sua escola para solicitar qualquer um desses empréstimos. Você também precisará coletar informações pessoais e enviar sua Solicitação Gratuita de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) no início do ano, de preferência em janeiro, para aumentar suas chances de obter subsídios e outros tipos de ajuda financeira.

Empréstimos diretos não subsidiados

Empréstimos diretos não subsidiados (também chamados de “Empréstimos Stafford”) estão disponíveis para estudantes de graduação e pós-graduação. Eles permitem que você peça emprestado até US$ 20.500 por ano para a pós-graduação. Os alunos de pós-graduação que receberam o primeiro pagamento do empréstimo entre julho de 2021 e julho de 2022 pagaram uma taxa de juros fixa de 5,28%. A taxa de originação para os primeiros pagamentos de empréstimos efetuados entre outubro de 2020 e outubro de 2022 foi de 1,057%.Provavelmente é mais barato do que um empréstimo privado, mas você deve sempre pesquisar, especialmente se tiver uma boa pontuação de crédito. Os alunos com bom crédito podem conseguir um ótimo negócio com um credor privado, mas você provavelmente se qualificará para um Empréstimo Direto Não Subsidiado, independentemente da sua pontuação de crédito.

Empréstimos diretos PLUS

Os empréstimos diretos PLUS também são conhecidos como “Empréstimos Grad PLUS”. Eles estão disponíveis se você ainda precisar de dinheirodepoisvocê esgotou seus empréstimos diretos não subsidiados, que oferecem taxas de juros mais baixas.

Você só pode pedir emprestado o valor necessário para o seu “custo de frequência”, menos qualquer outra ajuda financeira que tenha recebido. Você também precisa de um histórico de crédito livre de falência, gravames fiscais, reintegrações de posse e eventos semelhantes. Você provavelmente não se qualificará para um empréstimo Graduate PLUS se precisar de um fiador para se qualificar para um empréstimo,

Os alunos que receberam os primeiros pagamentos através desta modalidade de empréstimo entre julho de 2021 e julho de 2022 pagaram uma taxa de juros fixa de 6,28%. Há também uma taxa de originação. A taxa de originação para alunos que receberam o primeiro desembolso entre outubro de 2020 e outubro de 2022 é de 4,228%.

Empréstimos Perkins

Você deve se lembrar da Perkins Loans de seus dias de estudante de graduação. Esse tipo de empréstimo era popular devido às baixas taxas de juros oferecidas a estudantes de graduação e pós-graduação que demonstrassem “necessidade financeira”. Infelizmente, o programa Perkins Loan foi encerrado por lei federal em setembro de 2017. Os desembolsos finais do programa foram distribuídos até 30 de junho de 2018. Esses empréstimos não são mais oferecidos a nenhum tipo de estudante.

Empréstimos privados para estudantes de pós-graduação

Você terá que recorrer a credores privados depois de ter emprestado tudo o que puder por meio de programas governamentais, se precisar de mais para pagar o custo de seu diploma avançado.

Este é provavelmente um bom momento para um lembrete de bom senso: só porque vocêpodepedir mais emprestado, isso não significa que vocêdeve. Lembre-se de que você terá que pagar esses empréstimos, e empréstimos irresponsáveis ​​podem assombrá-lo por muitos anos. Os empréstimos estudantis são uma ótima maneira de investir no seu futuro, mas existem inúmeras histórias de terror sobre pessoas que se enganaram.

Onde encontrar empréstimos privados

Empréstimos estudantis privados estão disponíveis em vários credores. Bancos, cooperativas de crédito e credores on-line oferecem produtos privados de empréstimos estudantis. Ao contrário do governo, os credores privados são mais propensos a ter qualificações mais rigorosas para os mutuários. Você precisará de um bom crédito e renda suficiente para pagar o empréstimo. A maioria dos estudantes de pós-graduação é bastante jovem e tem dificuldade em se qualificar por conta própria, mas ter um fiador pode ajudar.

Os empréstimos privados podem ser mais personalizados

Quanto você pode pedir emprestado de um credor privado quando for um estudante de pós-graduação? Depende do credor e da sua área de estudo. Geralmente, você pode pedir mais empréstimos se estiver estudando para uma profissão que tende a gerar rendimentos mais elevados. Os futuros médicos, advogados e diretores financeiros (CFOs) podem pedir mais empréstimos do que os futuros bibliotecários, por exemplo.

Os credores privados oferecem até produtos específicos para sua área de estudo, e essa é uma forma pela qual eles podem ser mais atraentes do que os empréstimos federais para estudantes. Talvez você precise completar horas de estágio, passar em exames de licenciamento ou obter certificações do setor após se formar. Alguns empréstimos privados para estudantes de pós-graduação incluem disposições que ajudam a cobrir suas despesas de subsistência enquanto você atende a esses requisitos.

Como solicitar empréstimos privados

As diretrizes sobre como solicitar especificamente um empréstimo privado podem variar. Existem muitos tipos de empréstimos e muitos credores para permitir qualquer processo “médio”.

Comece pesquisando geralmente por empréstimos privados e, em seguida, restrinja sua pesquisa concentrando-se no tipo de diploma que você está cursando. Esteja preparado para fornecer informações financeiras ao credor quando estiver pronto para se inscrever, incluindo extratos bancários, recibos de pagamento e documentos escolares.

Credores on-line

Os credores online surgiram como uma forma de tornar os empréstimos mais baratos e acessíveis. Isso se aplica tanto a empréstimos estudantis quanto a empréstimos pessoais, que podem ser usados ​​para qualquer propósito.

Certifique-se de comparar os empréstimos online com os de fontes tradicionais. Fazer compras é ainda mais importante para empréstimos privados. Você pode presumir que a taxa do seu empréstimo é relativamente competitiva com os empréstimos do governo, mas pode encontrar alguns ótimos planos de empréstimos privados, além de alguns predatórios. Leia as letras miúdas para descobrir quaisquer taxas extras ocultas.

Consolidando Empréstimos

Você pode acabar com vários empréstimos depois de terminar seus estudos. Neste caso, poderá ser possível consolidá-los num único empréstimo. Se isso faz sentido ou não, dependerá de quantos empréstimos você tem e do tipo de credor que você usou.

Vários empréstimos federais podem ser consolidados em um Empréstimo de Consolidação Direta. Os credores privados também podem estar dispostos a consolidar seus empréstimos federais e privados em um único empréstimo. Certifique-se de observar fatores como o valor de cada empréstimo e as taxas de juros antes de consolidar. Você pode acabar com condições piores se não tomar cuidado, portanto, certifique-se de não pagar significativamente mais em um plano de empréstimo consolidado.