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O banco online já existe há muitos anos, mas os empréstimos online demoraram mais para se adaptar. Felizmente, agora existem muitos bons credores online para você escolher. É semelhante a obter um empréstimo em qualquer outro lugar, mas muito mais conveniente. Você precisará fornecer informações pessoais, como número e endereço do Seguro Social e, dependendo do credor, informações sobre seu trabalho, receitas e despesas. Para começar, basta escolher um credor e aplicar; o processo deve levar apenas alguns minutos.
Benefícios do empréstimo online
A mais nova geração de credores está focada em tornar o empréstimo o mais fácil possível. Os credores on-line podem dizer quase instantaneamente se você foi aprovado ou não, quanto pode pedir emprestado e quais serão seus pagamentos. A maioria dos bancos tradicionais é diferente; mesmo que você preencha um formulário on-line, pode demorar um pouco para obter uma resposta porque alguém precisa analisá-lo. Os credores online também tendem a oferecer melhores taxas de juros e taxas de serviço menores (se houver) do que os bancos tradicionais, porque não têm os mesmos custos indiretos que os bancos e cooperativas de crédito com filiais físicas.
Você também se beneficia de melhores chances de aprovação com empréstimos online. Os bancos e as cooperativas de crédito tornaram-se cautelosos ao longo dos anos. É fácil conseguir um empréstimo se você tiver um ótimo crédito, mas se ainda estiver construindo crédito ou passando por momentos difíceis recentemente, uma pontuação FICO padrão não lhe ajudará em nada. Os credores online são mais propensos a aprovar pontuações de crédito mais baixas e a utilizar informações alternativas para avaliar a sua solvabilidade – tais como pagamentos de serviços públicos, rácio dívida / rendimento e até dados das suas redes sociais.
A maioria dos empréstimos on-line não tem garantia, o que significa que você não oferece garantias para ajudar na aprovação. Isso pode torná-los mais seguros do que pedir empréstimos contra seus ativos. Se você não pagar um empréstimo sem garantia, sua pontuação de crédito cairá, mas seu carro não será retomado e você não enfrentará a execução hipotecária.
Empréstimos de mercado
Os melhores empréstimos online vêm de credores não tradicionais que se concentram exclusivamente em fazer um tipo específico de empréstimo e não oferecem contas correntes e de poupança, cartões de crédito ou serviços empresariais. Os primeiros credores nesse espaço foram serviços de empréstimo ponto a ponto (P2P), e esses ainda são ótimas opções de empréstimo. Os credores P2P começaram com modelos de negócios semelhantes ao eBay, onde qualquer pessoa poderia solicitar um empréstimo criando uma listagem pública solicitando dinheiro, e qualquer pessoa poderia fazer uma oferta para emprestar. Os credores escolheriam a taxa de juros que desejassem obter e os empréstimos seriam financiados com as taxas de juros mais baixas disponíveis.
Observação
Com o tempo, o sistema tornou-se mais complexo. Em alguns casos, os indivíduos já não concedem empréstimos – os bancos e outras grandes instituições são a fonte de financiamento por detrás de vários credores proeminentes do mercado.
Evite empréstimos consignados
Ao pesquisar empréstimos on-line, você encontrará muitos resultados de empréstimos que são essencialmente empréstimos consignados. Trata-se de empréstimos de alto custo e curto prazo que normalmente resultam numa espiral de dívida dispendiosa. Você pode identificar esses empréstimos das seguintes maneiras:
- Prazos curtos: Os empréstimos consignados são pagos dentro de um mês ou mais. Você deve procurar empréstimos cujos pagamentos mensais sejam feitos ao longo de vários anos e que possam ser pagos antecipadamente, sem qualquer penalidade de pré-pagamento.
- Altas taxas de juros ou taxas: Os empréstimos consignados serão dramaticamente mais caros do que os credores do mercado. Você pode obter um cartão de crédito com TAEG de 20% e muitos empréstimos online cobram substancialmente menos. Se você vai pagar mais do que isso, provavelmente está fazendo um mau negócio.
- Sem verificação de crédito: Você precisa de um crédito decente para obter um empréstimo decente. Qualquer pessoa que lhe emprestar sem verificar seu crédito está assumindo um risco e espera ser compensado por isso.
- Pagamentos antecipados: Não peça emprestado a um credor online que exige pagamento adiantado. Os credores legítimos podem cobrar taxas, mas essas taxas são provenientes do produto do empréstimo. Os golpes de pagamento antecipado são famosos por pedir que você entregue dinheiro e não fornecer nada em troca.
O resultado final
Para obter um ótimo empréstimo, você precisa pesquisar e os credores on-line precisam ser incluídos em sua pesquisa. Fique com credores respeitáveis e você poderá evitar problemas. Os bancos ainda oferecem serviços e conveniência valiosos, mas nem sempre são a melhor opção para empréstimos.
