Table of Contents
Os empréstimos para pequenas empresas vêm em várias formas, oferecendo diferentes opções para empresas de todos os setores. Embora existam muitos tipos, os empréstimos comerciais podem ser categorizados como empréstimos garantidos ou não garantidos. Um dos principais fatores que determinam se um empréstimo é classificado como garantido ou não garantido é a garantia.
A garantia refere-se aos ativos oferecidos para garantir o empréstimo, como bens valiosos de propriedade do requerente. Com o uso de garantia, o imóvel pode ser penhorado caso o mutuário não consiga pagar o empréstimo. Ser aprovado para um empréstimo comercial pode essencialmente colocar a propriedade em risco, por isso é importante compreender as diferenças entre empréstimos comerciais garantidos e não garantidos e como eles funcionam.
Principais conclusões
- Um empréstimo comercial garantido exige garantias na forma de ativos comerciais ou pessoais como garantia para o credor.
- Um empréstimo comercial sem garantia não exige garantia, embora os credores possam solicitar uma garantia pessoal.
- A principal diferença entre um empréstimo garantido e um empréstimo sem garantia é o uso de garantias, embora existam outras diferenças nos requisitos, taxas de juros e prazos.
Qual é a diferença entre empréstimos comerciais garantidos e não garantidos?
A principal diferença entre empréstimos comerciais garantidos e empréstimos comerciais não garantidos é o uso de garantias. Os empréstimos garantidos são garantidos, portanto os credores são geralmente mais tolerantes com os termos e requisitos; os empréstimos não garantidos têm mais restrições porque não são garantidos com garantias.
| Empréstimos garantidos | Empréstimos não garantidos | |
| Requisitos colaterais | Garantia necessária | Garantia não exigida |
| Pontuação de crédito | Requisitos de crédito mais brandos | É necessária boa pontuação de crédito e histórico |
| Taxas de juros | Taxas de juros mais baixas | Taxas de juros mais altas |
| Garantia Pessoal | Não é necessário devido ao uso de garantias | Pode ser exigido por alguns credores |
Requisitos colaterais
Um empréstimo garantido tem esse nome porque é “garantido” com garantias. Isso significa que a empresa deve fornecer o imóvel como garantia caso a empresa não efetue os pagamentos. Um empréstimo sem garantia, por outro lado, não exige nenhuma garantia. Exemplos de garantias incluem ativos da empresa, como bens imóveis, estoques e equipamentos.
Pontuação de crédito
Geralmente, os credores realizarão uma verificação de crédito independentemente dos seus requisitos; no entanto, os empréstimos garantidos oferecem leniência com esses requisitos. Um empréstimo sem garantia terá padrões mais rígidos, uma vez que depende mais das informações do relatório de crédito para tomar uma decisão. Esta verificação de crédito pode fazer referência ao seu crédito pessoal ou empresarial e, às vezes, a ambos.
Observação
Quase um terço da sua pontuação de crédito é afetado pelo valor devido, portanto, o pagamento de dívidas é crucial para melhorar seu crédito. Manter a utilização do seu crédito em 30% ou menos pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito e, em última análise, ajudá-lo a se qualificar para empréstimos.
Taxas de juros
Os empréstimos garantidos oferecem taxas de juros mais baixas porque o credor não considera esses empréstimos arriscados. Um empréstimo sem garantia normalmente tem taxas de juros mais altas, uma vez que o empréstimo não é garantido. Os empréstimos garantidos também oferecem outras condições favoráveis devido ao menor risco, como prazos de reembolso mais longos e a capacidade de contrair empréstimos de montantes maiores.
Garantia Pessoal
Uma garantia pessoal é outra forma de aprovação de um empréstimo comercial e pode ser exigida para empréstimos sem garantia. É oferecido pelo indivíduo que está solicitando o empréstimo comercial e oferece a promessa de que o empréstimo será reembolsado com bens pessoais, se necessário. Isto torna o indivíduo pessoalmente responsável pelo reembolso do empréstimo e coloca em risco os seus bens pessoais.
O que é certo para o seu negócio?
A escolha de um empréstimo para o seu negócio depende das necessidades do seu negócio e se você atende às qualificações do credor. Os empréstimos garantidos podem ajudar novas empresas que precisam de fundos para cobrir os custos operacionais.
Observação
Você deve determinar se vale a pena tomar os fundos emprestados com juros adicionais e uso de garantias. Os empréstimos garantidos também são uma boa opção para quem não tem crédito estabelecido, devido à maior chance de aprovação de credores que sabem que seus fundos estão garantidos.
Um empréstimo sem garantia é uma boa opção para quem tem bom crédito ou que atende aos requisitos do credor. Um empréstimo comercial sem garantia pode ser a melhor opção para proprietários de empresas sem garantia ou para aqueles que não desejam listar suas propriedades como garantia de um empréstimo. Em geral, os empréstimos comerciais sem garantia incluem termos mais complexos, requisitos mais rigorosos e podem exigir uma garantia pessoal.
Exemplo de empréstimo comercial garantido versus não garantido
Pode ser necessário considerar todas as opções, dependendo do período de tempo em que sua empresa está operando e da quantidade de receita que sua empresa está gerando. Por exemplo, uma nova empresa provavelmente não se qualificará para um empréstimo sem garantia, uma vez que geralmente existem requisitos específicos para o período de tempo de atividade. Isto também se aplica a novos negócios que não cumpriram os requisitos de receitas. Como um novo negócio, você só pode se qualificar para um empréstimo garantido no início, mas à medida que seu negócio cresce, você pode trabalhar para solicitar um empréstimo sem garantia.
Observação
Certifique-se de realizar pesquisas ao buscar um novo empréstimo. Dependendo de suas preferências, você pode encontrar condições favoráveis com diferentes tipos de empréstimos ou com credores alternativos que não exigem estar no mercado por um período específico ou ter uma determinada receita.
Perguntas frequentes (FAQ)
A maioria dos empréstimos para pequenas empresas são garantidos ou não?
A maioria dos empréstimos para pequenas empresas é garantida em algum aspecto, seja com garantia real ou pessoal, já que os credores financeiros visam minimizar os riscos. Embora alguns bancos possam oferecer opções sem garantia, geralmente são mais difíceis de se qualificar. Portanto, geralmente há mais opções de empréstimos garantidos porque eles estão disponíveis tanto em bancos quanto em credores alternativos.
Como posso obter um empréstimo comercial garantido ou não garantido?
O processo para solicitar empréstimos comerciais garantidos e não garantidos é semelhante. Ambos geralmente exigem um aplicativo que requer identificação, informações pessoais, informações de contato, verificação de crédito e demonstrações financeiras, planos de negócios ou outros documentos. O empréstimo garantido exigirá informações adicionais sobre garantias; o empréstimo sem garantia pode exigir mais demonstrações financeiras e documentos para provar o valor do negócio.
Posso obter um empréstimo sem garantia para abrir uma franquia?
Muitos empréstimos não garantidos terão requisitos de aprovação mais rígidos, como requisitos de receita e pontuação de crédito. No entanto, aqueles que já estão no mercado e estão simplesmente em expansão podem qualificar-se facilmente. Existem também outros empréstimos específicos para o lançamento de negócios, como o financiamento imobiliário.
Qual é a taxa de juros média para um empréstimo comercial sem garantia?
A taxa de juros para empréstimos comerciais depende da situação financeira da empresa e de outros fatores, como o crédito. Alguns empréstimos comerciais têm taxas de juros tão baixas quanto 2%, e alguns credores alternativos podem oferecer empréstimos a 100%.Tenha em mente que os empréstimos não garantidos podem ser mais caros porque geralmente têm taxas de juros mais altas.
