Emprestar dinheiro da previdência social sem juros

Já foi possível começar a receber benefícios da Segurança Social aos 62 anos, a idade mais precoce possível, e mais tarde, aos 70 anos, reembolsar todo o dinheiro que recebeu da Administração da Segurança Social (SSA). Você poderia então solicitar novamente os benefícios como se nunca tivesse recebido um único cheque.

Como você era mais velho, o valor do seu cheque mensal seria maior. Todo o dinheiro que você recebeu da SSA ao longo dos anos foi como um empréstimo sem juros do governo.

Essa lacuna foi colmatada em 2010, pelo que já não é possível “pedir emprestado” dinheiro à SSA.

Se você solicitar benefícios antes dos 70 anos, agora terá apenas 12 meses após começar a receber os pagamentos para suspendê-los até uma data posterior. Se decidir suspender seus benefícios, você ainda deverá reembolsar o dinheiro que recebeu.

Arquivar e suspender para casais casados

Outra forma de obter dinheiro extra da SSA – esta envolvendo casais – foi permitida por mais alguns anos.

Conhecida como “arquivar e suspender”, esta prática envolvia o cônjuge com maiores rendimentos que se candidatasse à Segurança Social assim que atingisse a idade de reforma completa (FRA). Isso também permitiu que seu cônjuge começasse a receber benefícios conjugais, no valor de metade dos benefícios do declarante.

O arquivador suspenderia então o pedido, mas o cônjuge ainda poderia receber benefícios conjugais. Aos 70 anos, o arquivador original começaria a receber seus benefícios a uma taxa mais elevada.

“Arquivar e suspender” permitiu que um casal ganhasse muitos milhares de dólares à frente. Isto deveu-se em parte ao facto de as prestações conjugais atingirem o seu valor máximo no FRA do cônjuge. Os benefícios próprios do indivíduo, por outro lado, atingem seu valor máximo aos 70 anos.

A Lei Orçamentária Bipartidária de 2015 impediu que os aposentados apresentassem e suspendessem, fazendo com que os benefícios do cônjuge fossem automaticamente suspensos ao mesmo tempo que a pessoa que fez o pedido.

Requisitos atuais de retirada para seguridade social

A lei de 2015 ainda permite que os reformados deixem de receber pagamentos da Segurança Social, se assim o desejarem. Por exemplo, se conseguir um novo emprego ou herdar dinheiro depois de começar a receber a Segurança Social, poderá querer suspender os seus benefícios.

Adiar o recebimento dos seus benefícios da Previdência Social – e do seu cônjuge, se você for casado – até atingir a idade de 70 anos permitirá que você receba um benefício maior nessa época.

Para retirar o seu pedido de recebimento de pagamentos da Segurança Social, você deve:

• Atingiu seu FRA, mas ainda não completou 70 anos
• Preencha o formulário SSA-521 dentro de 12 meses após sua solicitação para receber os benefícios
• Reembolsar todos os benefícios que você e sua família receberam com base em sua solicitação inicial

Os reembolsos devem incluir o dinheiro retido do seu cheque da Segurança Social para prêmios do Medicare Parte B, C ou D; retenção voluntária de imposto de renda federal para exercícios fiscais encerrados; e quaisquer penhoras, como pensão alimentícia. Depois que seu pedido de saque for aprovado, você terá 60 dias para mudar de ideia.

Você pode retirar seu pedido de benefícios apenas uma vez na vida.

Penalidades por recebimento antecipado de pagamentos

Você pode começar a receber pagamentos da Previdência Social aos 62 anos de idade, mas eles serão reduzidos com base no número de meses que terão de passar antes de atingir a idade de aposentadoria completa.

A ideia por trás dos pagamentos mensais mais baixos é que alguém que viva com a expectativa de vida média receberá a mesma quantia total de dinheiro, independentemente de quando se aposentar.