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Prepare-se para uma ideia radical de gestão de dinheiro que está se tornando cada vez mais popular. A ideia, em duas palavras, é: “Economize metade”. Economize 50% (ou mais) de sua renda após impostos. Canalize essas economias para a construção de um fundo de emergência, para o pagamento agressivo de dívidas e para a construção de sua carteira de aposentadoria.
À primeira vista, parece uma ideia maluca, mas existe uma pequena subcultura de pessoas que economizam metade do seu dinheiro. Estes poupadores descobrem que a paz de espírito e a flexibilidade que isto gera valem o esforço, e muitas pessoas conseguem isso com rendimentos de classe média. Eles podem ganhar uma renda líquida de US$ 100.000 por ano, por exemplo, e viver com apenas US$ 50.000 por ano. Ou podem ganhar 80.000 dólares por ano, mas viver com um orçamento familiar de 40.000 dólares.
Benefícios da Super Poupança
Estes aforradores conseguem muitas vezes pagar as suas hipotecas no prazo de cinco a 10 anos, em vez de esticar a dívida para 30 anos e pagar juros significativamente mais elevados. Eles conseguem terminar de economizar para os fundos da faculdade dos filhos quando eles ainda estão no ensino fundamental.
Eles são capazes de maximizar suas contas de aposentadoria, pagar em dinheiro por seus veículos e desfrutar do conforto de saber que têm um excedente que podem aproveitar para eventos imprevistos. Se você está interessado em tentar economizar 50% de sua renda (ou pelo menos chegar mais perto dessa meta, talvez economizando 30% ou 40%), a seguir estão algumas dicas.
Viva com uma renda
Se você é um casal com renda dupla, a maneira mais fácil de economizar metade é viver com a renda de uma pessoa e poupar a outra. Comece vivendo com a maior das duas rendas. Passe vários meses se ajustando a esse orçamento. Quando estiver confortável com isso, tente fazer a transição para viver com a renda mais baixa.
Ao fazer isso, os casais enfrentam um benefício extra: se mais tarde decidirem se tornar literalmente um casal com renda única, como se um de vocês ficasse em casa para cuidar dos filhos, vocês estarão prontos. Você não apenas já terá o hábito de viver com uma renda, mas também terá anos de economias acumuladas. Você também terá tomado decisões importantes na vida, como sua hipoteca, na perspectiva de pagá-la com apenas uma renda.
Aumente sua renda
Se você ganha um salário de seis dígitos, economizar metade é muito mais viável. Se você está ganhando US$ 22.000 por ano, entretanto, não é. No extremo inferior do espectro de rendimentos, as pessoas são mais bem servidas ganhando mais. Isso aumenta rapidamente seu poder de economizar metade, porque você pode investir cada centavo dessa renda extra diretamente na poupança.
Concentre-se em grandes vitórias
Ao economizar, comece direcionando suas três maiores despesas. Para a maioria das pessoas, isso significará alimentação, moradia e transporte. Pode ser necessário reduzir o tamanho para uma casa menor. Algumas pessoas economizaram metade mudando-se para um duplex ou triplex e morando em uma unidade enquanto alugavam as outras. O aluguel das demais unidades cobre a hipoteca, evitando despesas de moradia do próprio bolso. Se isso não for atraente para você, considere reduzir o tamanho para uma casa ou apartamento menor. Você não apenas economizará dinheiro em hipoteca ou aluguel, mas também em serviços públicos, móveis e custos de manutenção.
Economize dinheiro em transporte morando mais perto do trabalho, dirigindo veículos com baixo consumo de combustível e andando ou andando de bicicleta, se possível. Economize em comida cortando restaurantes e despesas com refeições. Consumir uma dieta predominantemente vegetariana (ou pelo menos cortar a carne vermelha) também pode ajudá-lo a economizar em mantimentos. Essas três categorias por si só gerarão muita força em direção à meta de economizar 50%.
Direcione seus custos recorrentes
Na hora de economizar, não se esqueça das despesas “invisíveis”. É fácil se concentrar em mantimentos e gasolina porque eles são tangíveis. Mas as pessoas muitas vezes esquecem-se dos prémios de seguro, das taxas de fundos mútuos e de inúmeras outras despesas invisíveis e intangíveis que criam um grande impacto. Passe uma tarde por mês revisando seu orçamento e se perguntando como você pode cortar esses custos intangíveis que ainda consomem recursos de seus resultados financeiros.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que é importante economizar dinheiro?
Economizar dinheiro permite que você trabalhe em direção a metas importantes e garanta que estará protegido no caso de uma emergência financeira, como perder o emprego. Você pode criar um fundo de emergência, economizar para pagar a entrada de uma casa, preparar-se para a aposentadoria, planejar sua educação ou a de seu filho e muito mais. Como as emergências e muitas das principais despesas da vida são caras, são necessários meses e anos de planejamento e economia para alcançá-las.
Quanto devo economizar por mês?
Não há um valor definido que você deva economizar todos os meses, mas a maioria dos especialistas recomenda começar com 10% de sua renda e aumentar a partir daí. À medida que você cria hábitos de economizar uma quantia menor, fica mais fácil reservar uma parte maior de sua renda para o futuro. Uma maneira útil de pensar é que você deve sempre economizar o suficiente para que seu orçamento pareça um pouco apertado.
Onde devo guardar meu dinheiro?
Ao decidir onde colocar o dinheiro que está economizando, considere a finalidade para a qual você está economizando. O dinheiro que você precisa acessar deve ir para uma conta de poupança ou do mercado monetário que rende juros. Os fundos de que você não precisará por um tempo podem ir para contas de maior retorno, como certificados de depósito. Os fundos de aposentadoria pertencem a um veículo de investimento 401 (k), IRA ou tipo semelhante que você não utilizará por décadas. Onde você coloca suas economias é tão importante quanto quanto você economiza.
