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Você está chegando ao fim do empréstimo do seu carro e está se perguntando se deveria trocar seu veículo por um novo antes que o empréstimo seja liquidado. Você deve esperar até fazer isso ou é uma boa ideia prosseguir e trocá-lo por um carro novo sempre que encontrar um veículo de que goste?
Tal como acontece com a maioria das grandes decisões financeiras na vida, a resposta é complicada – mas estamos aqui para ajudar a torná-la mais fácil.
Um carro é um ativo em depreciação
Antes de decidir se quer ou não negociar o seu veículo, deve compreender que se trata de um activo em depreciação, o que significa que, ao contrário de uma casa ou de uma acção, o seu valor só diminui à medida que o possui.
Segundo dados da Carfax, um carro deprecia cerca de 10% do seu valor no primeiro mês, 20% no primeiro ano e cerca de 10% a mais do seu valor a cada ano depois disso.Isso significa que seu veículo impecável de $ 30.000 comprado em junho valerá cerca de $ 27.000 em julho e $ 24.000 em junho próximo.
Se você tiver um empréstimo para o seu veículo e o valor do seu carro tiver diminuído, você poderá se encontrar em uma situação em que deve mais no empréstimo do que o valor do carro em um determinado momento. Se você investir menos de 20% em seu veículo, é muito provável que isso aconteça com você no primeiro ano. Isso o colocará em uma posição de ter patrimônio líquido negativo ou dever mais em seu empréstimo do que você tem em patrimônio líquido, que é igual ao valor de seu ativo (neste caso, seu carro).
Nota
Se você negociar seu veículo quando tiver patrimônio líquido negativo, isso o colocará em uma posição em que a garantia que você usou para garantir seu empréstimo – seu carro – não estará mais em sua posse. Isso significa que você deverá pagar o valor total restante do seu empréstimo assim que trocar seu veículo por um novo.
Se você não conseguir pagar o restante deste empréstimo, ele acabará sendo adicionado ao valor do novo empréstimo do seu novo veículo. Isso tornará seu novo empréstimo mais longo ou seus pagamentos maiores do que seriam se você tivesse esperado até pagar seu veículo antes de trocá-lo por um novo.
Quando é uma boa ideia negociar?
É uma boa ideia trocar seu veículo quando você possui um bebedor de gasolina. Se você possui um veículo que requer muito combustível, você pode economizar muito dinheiro no longo prazo trocando-o por um carro que consome melhor combustível, especialmente se você dirige muito como parte de sua rotina regular. No entanto, certifique-se de analisar os números. Se você escolher um carro mais caro, poderá não economizar dinheiro, mesmo que tenha melhor eficiência de combustível.
Nota
Você também pode negociar seu veículo quando o crédito do revendedor for realmente uma boa ideia. Se você deve apenas $ 3.000 em seu empréstimo e seu revendedor oferece um bônus de assinatura de $ 2.000, pode ser uma boa jogada financeira negociar seu novo veículo, em vez de pagar os $ 3.000 restantes ao longo de vários meses.
Quando você deve esperar para negociar
É melhor não trocar seu veículo quando você o comprou recentemente. Assim que você tira um veículo novo do estacionamento, ele perde cerca de 10% de seu valor e até 20% de seu valor no primeiro ano. Se você comprou um veículo novo, não usado, no último ano e está pensando em trocá-lo, não faça isso. Qualquer negócio emocionante ou passeio agradável que você encontrou recentemente pode esperar. Não vale a pena destruir seu futuro financeiro por um par de rodas mais novo.
Você também deve esperar para negociar quando tiver penalidades de pré-pagamento. Quando um credor concorda com um empréstimo de carro, ele conta com a obtenção de juros de você por um determinado período de tempo. Quando você paga um empréstimo antecipadamente, você está privando o credor dessa renda – e por causa disso, você provavelmente pagará uma multa de pré-pagamento na maioria dos casos se pagar o empréstimo antecipadamente.
Você também deve esperar quando o tempo estiver do seu lado. Se você possui um carro mais novo, poderá trocá-lo mais tarde ou vendê-lo a outra pessoa privada, o que geralmente significaria que você ganharia mais dinheiro com a transação.
Se você decidir negociar seu veículo
Certifique-se de entender e escrever por escrito exatamente o que você receberá da concessionária ao comprar seu carro novo. Certifique-se de perguntar e prestar atenção especial a como seu novo empréstimo tratará o patrimônio líquido negativo. Definitivamente será fácil encontrar um revendedor que financie sua compra, mas a questão mais importante será se vale ou não a pena para você.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando você pode negociar um carro financiado?
Você pode negociar um carro financiado a qualquer momento. Pode não fazer sentido financeiro negociar um veículo logo após comprá-lo devido à depreciação. Dependendo do valor do seu pagamento inicial e da duração do seu empréstimo, normalmente você desejará esperar pelo menos um ano, e de preferência pelo menos três, antes de negociar seu veículo. Consultar o valor de troca do seu veículo pode ajudá-lo a decidir o melhor momento para trocá-lo.
Como você negocia um carro que não está pago?
Para negociar um carro que não está quitado, você precisará visitar uma concessionária com as informações do empréstimo, do veículo e comprovante de seguro. Você pode querer visitar mais de uma concessionária para comparar ofertas. Esteja preparado para negociar, pois o preço do carro novo e o valor do atual são negociáveis. Se você tiver patrimônio líquido negativo em seu veículo atual, o que significa que deve mais do que o valor do veículo, tenha cuidado ao transferir seu patrimônio negativo para um novo empréstimo. Certifique-se de que os números façam sentido.
