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Ao construir riqueza, é importante compreender as semelhanças e diferenças entre poupar e investir o seu dinheiro. Saber quando poupar e quando investir o seu dinheiro é uma parte fundamental do seu plano de construção de riqueza.
Vamos começar do topo. Basicamente, economizar dinheiro é reservar dinheiro regularmente. Você gasta menos dinheiro do que ganha e coloca o restante em uma conta poupança do seu banco. Esta deve ser uma parte automática do seu orçamento mensal. Lembre-se de que economizar dinheiro é uma parte importante do sucesso financeiro.
Investir é dar um passo adiante e colocar dinheiro no mercado de ações comprando ações, títulos, fundos mútuos ou outros veículos de investimento. Investir é absolutamente imperativo na construção de riqueza a longo prazo.
O que é investir?
Depois de economizar uma boa quantia, você pode começar a investir dinheiro. Investir é a maneira pela qual você realmente começará a aumentar seu dinheiro e a construir riqueza. Por exemplo, se você mantiver suas economias em uma conta poupança, o valor dos juros que receberá será muito pequeno. Porém, se você investir em fundos mútuos ou ações, sua taxa de retorno será muito maior.
A grande diferença? O mercado de ações flutua e nunca é certo que você ganhará dinheiro. Na verdade, você pode perder dinheiro no mercado de ações, portanto, lembre-se disso ao investir.
Você acabará chegando ao ponto em que seus investimentos rendem mais do que você contribui a cada mês. Sua riqueza realmente começa a crescer nesse ponto.
Em que devo investir?
Quando você começa a acumular riqueza, é importante distribuir o risco. Os fundos mútuos são uma maneira fácil de diversificar seu portfólio. Esses fundos estão distribuídos por muitas ações diferentes para que, se uma empresa falir, você não perca tudo. Outra boa ideia? Você deve investir seu dinheiro em mais de um fundo mútuo. Você não precisa ter 20 fundos mútuos, mas três ou quatro é um bom começo.
Se você se sentir confiante em investir em ações individuais, certifique-se de distribuir seus investimentos por uma ampla variedade de empresas, negócios e setores do mercado (por exemplo, não invista todo o seu dinheiro em tecnologia). Não é suficiente investir em empresas diferentes se todas elas estiverem no mesmo setor, porque às vezes setores inteiros podem ser atingidos.
Você pode considerar investir em outras coisas. Um exemplo é o imobiliário. Isso pode lhe trazer uma boa fonte de renda passiva. Os imóveis também tendem a aumentar de valor com o tempo. No entanto, não faça isso até que esteja pronto para comprar em dinheiro e possa pagar quaisquer reparos ou despesas inesperadas fora do fluxo de caixa. Também pode exigir mais trabalho de sua parte, dependendo de como você escolhe alugá-lo e se usa ou não uma empresa de administração de imóveis, o que pode reduzir seus ganhos com o aluguel do imóvel.
O mercado imobiliário pode ser um ótimo investimento, mas também tem seus riscos. Assim como o mercado de ações, os valores das propriedades podem subir e descer.
Quando devo começar a investir?
A maioria dos consultores financeiros recomenda que você espere para começar a investir até ter pago a maior parte de sua dívida. No entanto, isso realmente depende da sua taxa de juros. Se você está pagando uma taxa de juros de 0% sobre sua dívida, pode fazer mais sentido começar a investir antes que ela seja liquidada, pois você pode obter uma porcentagem maior nos retornos. (A taxa média de retorno do mercado de ações é de cerca de 7%.)
Também é uma boa ideia ter um fundo de emergência sólido guardado antes de começar a investir. Você deve ter dinheiro em seu fundo de emergência relativamente líquido e facilmente acessível, sem pagar uma grande multa. Uma conta do mercado monetário em seu banco é um lugar seguro para colocar isso.
Investir pode ajudá-lo a construir riqueza. Mas tenha em mente que você não será capaz de realmente construir riqueza – e aumentar seu patrimônio líquido – até que gaste menos do que ganha e saia das dívidas. É por isso que ainda é aconselhável manter um orçamento, para que você possa economizar e investir de forma eficaz.
Quem pode me ajudar a começar a investir?
Então você está pronto para investir, mas não sabe por onde começar. Um bom primeiro passo é encontrar-se com um consultor financeiro.
Um consultor financeiro pode explicar os diferentes tipos de investimentos disponíveis para você. Ele ou ela pode explicar os riscos e os ganhos potenciais para ajudá-lo a encontrar investimentos com os quais se sinta confortável.
Outra opção é selecionar um site de corretagem online ou um robô-investidor. As taxas são mais baixas e se você souber os tipos de investimentos que deseja fazer, poderá economizar dinheiro no longo prazo.
Uma última coisa a ter em mente: investir é uma estratégia de longo prazo para construir riqueza. É importante ser paciente e enfrentar os momentos em que o mercado não vai bem. Depois de fazer isso, você poderá realmente estar no caminho certo para construir um patrimônio líquido.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.
