Table of Contents
O orçamento é um ato de equilíbrio. O segredo para se sustentar no dia a dia e ao mesmo tempo atingir metas financeiras é construir um orçamento que equilibre suas necessidades e seus desejos. Identificar a diferença entre os dois é uma proposição subjetiva.
Em 2005, a senadora Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tyagi escreveram um livro intitulado “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, que propõe uma maneira viável de distinguir entre desejos e necessidades. No livro, a dupla introduziu a regra orçamentária 50/30/20. Este método de orçamentação, que exige dedicar metade do seu rendimento líquido às suas necessidades e depois dividir a diferença do restante entre necessidades (30%) e poupanças (20%), é frequentemente citado como uma forma fiável de gerir despesas.
Antes que você possa avaliar o quão prática essa abordagem pode ser para você, você precisa determinar como dividir tudo. Embora o processo de distinção entre desejos e necessidades possa parecer bastante simples, essas distinções podem ser difíceis de discernir.
Compreendendo necessidades versus desejos
Algumas necessidades são mais fáceis de definir. Você precisa de um lugar para morar, roupas para vestir e comida e água suficientes para manter sua saúde – essas são as coisas elementares de que você precisa para sobreviver. Eles são indispensáveis. Você pode argumentar que todo o resto não é imperativo, mas é aqui que os limites começam a ficar confusos. A realidade é que tomamos muitas das nossas decisões de compra de forma subjetiva e não objetiva.
Por exemplo, algumas pessoas consideram os cuidados de saúde uma necessidade. Para outros, os benefícios são um luxo. Quando o Affordable Care Act (ACA) foi aprovado em 2010, as pessoas começaram a enfrentar multas pesadas por ficarem sem cobertura. Apesar deste mandato federal, milhões de trabalhadores americanos permaneceram sem seguro porque simplesmente não têm condições de pagar os prémios.
Observação
As multas da ACA foram suspensas desde então, mas o debate continua sobre onde traçar os limites do que é essencial.
Outras compras podem ser tecnicamente categorizadas como uma necessidade, embora a maioria as considere um desejo. Comer uma refeição cara em um restaurante sofisticado é considerado uma necessidade? Ou que tal roupas? Você tem que ficar com tênis genéricos ou pode comprar um par de Adidas caro? Em última análise, é tudo uma questão de perspectiva e de como você escolhe administrar seu dinheiro.
Decidindo entre desejos e necessidades
Descobrir como dividir sua renda e priorizar suas despesas pode ser tão simples quanto colocar tudo no papel. Prateek Vasisht, editor do TotalFootball e do Business Design Rover, escreveu exatamente sobre esse assunto.
No artigo, ele recomenda o uso de uma variação da Matriz Growth-Share desenvolvida pelo Boston Consulting Group no início da década de 1970. A prática exige listar seus desejos e necessidades individualmente em quatro categorias diferentes. A técnica de visualização permite que você veja claramente onde se enquadram seus gastos.
Categorizando suas prioridades, o gráfico permite listar seus desejos em uma coluna e suas necessidades na outra e depois dividir as colunas ao meio e designar as escolhas superiores como de alta prioridade e as de baixo como de baixa prioridade. A partir daí, você pode tomar decisões informadas.
Você acaba com as quatro categorias a seguir:
- Necessidades de alta prioridade
- Desejos de alta prioridade
- Necessidades de baixa prioridade
- Desejos de baixa prioridade
Vasisht também sugere experimentar o método MoSCoW, que significa Must Have, Should Have, Could Have e Wn’t Have. Assim como a Matriz Growth-Share, a técnica de priorização MoSCoW, concebida por Dai Clegg em seu livro, “Case Method Fast-Track: A RAD Approach”, envolve dividir as coisas em quatro categorias diferentes. Ambos os métodos ajudam você a esclarecer quais itens devem ser os itens de maior prioridade em seu orçamento.
Aprecie o que você tem
Depois que você se tornar melhor em diferenciar desejos e necessidades, provavelmente verá que foi capaz de realizar mais desejos ao longo dos anos do que imaginava. E isso pode ser um ponto de viragem significativo.
Quando você encontra coisas que deseja comprar ou fazer e que atualmente não pode pagar, fica muito fácil se concentrar nessas coisas a ponto de ignorar o que você já tem. Reserve um tempo para refletir sobre todas as maneiras pelas quais você teve sorte e as necessidades que consegue atender todos os dias.
Ao obter clareza sobre seus desejos e necessidades, você pode determinar o que é mais importante e planejar seu orçamento para tornar esses sonhos realidade.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que o orçamento é importante?
Fazer um orçamento é criar um plano financeiro para sua vida. Ao ter um orçamento em vigor, é menos provável que você se endivide e é mais provável que transfira proativamente dinheiro extra para poupanças ou investimentos.
Como as demandas do mercado se relacionam com as necessidades e desejos?
As necessidades e desejos dos indivíduos constituem coletivamente a “demanda” na economia da oferta e da demanda. Tanto as necessidades quanto os desejos são considerados demandas porque os clientes esperam que as empresas os atendam. As necessidades e os desejos têm diferentes níveis de elasticidade de preços e o seu impacto no mercado é diferente. É por isso que os investidores normalmente os separam em setores de consumo básico (“necessidades”) e de consumo discricionário (“desejos”).
