Table of Contents
O processo de planejamento da aposentadoria exige tempo e esforço. Às vezes pode parecer uma tarefa complexa. Mas o que você faz hoje pode ajudá-lo a atingir seus objetivos e permitir que você mantenha o estilo de vida que deseja na velhice.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a alcançar essas metas de aposentadoria, um passo de cada vez.
Dica 1: concentre-se no que você pode fazer agora
Se sentir-se tranquilo com os dias em que não trabalha mais parece passageiro, você não está sozinho. Apenas 23% dos trabalhadores sentem-se muito confiantes de que estão a poupar dinheiro suficiente para viver em segurança durante a reforma, de acordo com um inquérito realizado pelo Employment Benefit Research Institute. Apenas 42% tentaram calcular os números para ver o que precisarão para cobrir suas despesas quando se aposentarem.Sem informações suficientes, você pode não saber por onde começar.
Se você não está confiante em relação à aposentadoria ou se enquadra na categoria de “incógnitas” porque ainda não criou um plano básico, você pode começar a se preparar para o futuro com estes primeiros passos.
Crie um plano e coloque-o por escrito
Descubra o que você precisará para se aposentar. Mesmo que a aposentadoria seja uma meta de longo prazo, uma estimativa aproximada servirá. Muitos especialistas dizem para usar 70% a 80% de sua renda de trabalho como um número aproximado, mas isso dependerá de você e de seus gostos, desgostos, saúde e planos para quando se aposentar. Escolha um número inicial e revise as fontes de renda que você terá quando se aposentar, como Seguro Social ou uma conta 401 (k).
Descubra o que você precisa economizar anualmente para atingir sua meta e faça um plano de poupança mensal que o levará até lá.
Leve seu plano adiante
Este é de longe o primeiro passo mais importante porque adiá-lo servirá apenas como um obstáculo no seu caminho para a independência financeira. Se você descobrir que não será capaz de atingir sua meta com o dinheiro que está economizando atualmente, tome mais medidas hoje, encontrando maneiras de economizar mais, reduzir suas necessidades de gastos, livrar-se de dívidas ou ajustar seus planos. Nunca é tarde para voltar ao caminho certo.
Acompanhe seu progresso
Fazer um cálculo de aposentadoria pelo menos uma vez por ano é uma jogada inteligente. Isso o ajudará a ver se você está no caminho certo para atingir seus objetivos. Lembre-se de que seu plano deve ser fluido e não estático. Pense no impacto que eventos de vida como casamento ou divórcio, promoção ou demissão, nascimento de um filho e financiamento de educação terão em seu plano.
Se necessário, faça alterações em seu plano conforme sua vida muda e mantenha as linhas de comunicação abertas com seu cônjuge, parceiro, amigos, família e planejador financeiro.
Dica 2: Proteja você e seus entes queridos
Ao planejar o dia da sua aposentadoria, é fácil se deixar levar pelo futuro distante e evitar pensar nos riscos presentes. Evite esse erro pensando nos riscos financeiros que você pode suportar e naqueles que você pode reduzir ou eliminar.
Sua vida
Certifique-se de ter um amplo seguro de vida e o tipo certo de seguro para suas necessidades. É melhor revisar suas necessidades de cobertura usando uma abordagem imparcial antes de pensar sobre o tipo de apólice que você pode precisar para preencher quaisquer lacunas de cobertura. Você pode escolher entre prazo, vida inteira, vida universal e planos de vida variáveis.
Revise suas políticas pelo menos uma vez por ano. À medida que sua vida muda ou ocorrem eventos importantes em sua vida, sua cobertura também pode precisar mudar. À medida que a data planejada para se aposentar se aproxima, certifique-se de revisar suas necessidades de seguro de vida.
Sua saúde
Um evento de incapacidade de longo prazo ou uma estadia num lar de idosos pode ter um impacto grande e duradouro na sua riqueza. Uma ampla cobertura pode reduzir o risco financeiro associado a esses eventos e deve fazer parte da revisão do seu planejamento de aposentadoria. Se você estiver tenso com seu plano de saúde à medida que se aproxima o dia de sua aposentadoria, certifique-se de incluir os custos de saúde em seu plano orçamentário.
Seus ativos
Quando se trata de investimentos, um portfólio diversificado ajuda a reduzir o risco de todo o seu pecúlio ir para o sul. Escolher a alocação de investimento certa com base em seus objetivos financeiros, idade, tolerância ao risco e horizonte de tempo pode ter um grande impacto. Mas você também quer pensar em outros ativos, como sua casa ou outras propriedades imobiliárias.
Observação
Talvez o seu ativo mais vital seja a sua capacidade de obter renda agora e no futuro. Você pode usar sua paixão e habilidades para ganhar uma renda extra por meio do trabalho autônomo ou de uma aposentadoria.
Dica 3: observe todas as suas opções de poupança para a aposentadoria
Existem muitas opções que podem ajudá-lo a economizar para a aposentadoria dos seus sonhos. Aqui estão três contas para pensar.
Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
Muitos especialistas financeiros sugerem que o plano de aposentadoria da sua empresa, como 401(k) ou 403(b), pode ser um dos melhores lugares para colocar seu dinheiro. Por que?
- As contribuições são feitas antes dos impostos, por isso reduzem o seu rendimento tributável. Eles também aumentam com impostos diferidos, então você não pagará impostos sobre os ganhos até retirar os fundos.
- A maioria das empresas oferece programas de correspondência que podem aumentar o retorno do seu dinheiro. Para se beneficiar de um programa de correspondência, certifique-se de colocar dinheiro em sua conta pelo menos até a correspondência da empresa, se não mais. O valor médio da contribuição patronal é de apenas cerca de 4,7%, e a maioria das pessoas pode fazer melhor. Verifique com seu departamento de RH para mais detalhes.
- Os planos patrocinados pelo empregador são mais portáteis do que costumavam ser. Eles podem ser transferidos sem consequências fiscais para um IRA ou para um plano de futuro empregador.
Confira os IRAs
Mesmo se você estiver participando de um plano patrocinado pelo empregador, não sinta que essa é sua única opção quando se trata de economizar para a aposentadoria. Os IRAs são outra ótima maneira de economizar dinheiro para o futuro. Alguns limites de renda e outras regras se aplicam para deduzir a contribuição ou contribuir para um Roth IRA, portanto, certifique-se de escolher o melhor IRA para suas necessidades. Você sempre pode contribuir para ambos se não tiver certeza.
Saiba mais sobre HSAs
As contas de poupança de saúde oferecem grandes benefícios fiscais para despesas de saúde do próprio bolso. Alguns planejadores financeiros sugerem que podem ser uma fonte de renda de aposentadoria a ser aplicada nos custos de saúde, que tendem a aumentar quando as pessoas se aposentam.
Dica 4: melhore seu bem-estar financeiro geral
Bem-estar financeiro é um termo usado para descrever o estado de nossa saúde financeira geral e está relacionado ao quão bem preparada uma pessoa está para se aposentar. Observe a maneira como você gerencia suas finanças e adote uma abordagem holística para sua saúde financeira geral. Aqui estão algumas maneiras fáceis de melhorar seu senso de bem-estar financeiro e encontrar mais dinheiro para investir na velhice.
Aumente sua renda
Se você acha que não tem renda suficiente para economizar, você pode querer aumentar sua renda fazendo horas extras, conseguindo um emprego de meio período, abrindo um negócio ou comprando um imóvel para alugar. Use a renda extra para reduzir dívidas e ter mais para o futuro.
Reduza seus gastos
Um orçamento ou “plano de gastos pessoais” é um passo fundamental para o sucesso na aposentadoria. Viver abaixo de suas posses permite que você aumente o dinheiro que você tem para investir em um veículo de aposentadoria para o futuro. Vá além de simplesmente rastrear para onde foi o seu dinheiro e diga-lhe para onde ir. Descubra quanto você gasta a cada mês em custos fixos, como moradia, serviços públicos e alimentação, em comparação com os custos discricionários de seu estilo de vida, como viagens e jantares fora. Veja onde você pode reduzir e aplicar essas economias em seu futuro.
Refinanciar e consolidar dívidas
Se você tem dívidas com juros altos, passe algum tempo procurando credores dispostos a refinanciar sua dívida atual a uma taxa mais baixa do que a que você está pagando. A dívida garantida, como um empréstimo para um carro, terá uma taxa mais baixa do que a dívida não garantida. A dívida imobiliária é muitas vezes dedutível dos impostos e pode ser financiada durante mais tempo do que a maioria das outras formas de dívida. Se as taxas estiverem baixas, pode ser um bom momento para refinanciar sua hipoteca com um pagamento menor e colocar o valor que você economizará todos os meses em seu fundo de aposentadoria.
Pare de pagar taxas e encargos extras
Seu banco e cartão de crédito estão cobrando taxas altas? Procure melhores ofertas usando recursos on-line para comparar taxas e serviços entre bancos, cooperativas de crédito, cartões de crédito e credores.
Procure maneiras de reduzir seus impostos
Use contas de gastos flexíveis (FSAs), se oferecidas pela sua empresa, para pagar custos médicos e de cuidados de dependentes antes dos impostos. Maximize seu HSA se você estiver em um plano de saúde com franquia alta. Ambas as opções reduzirão seus impostos e liberarão dinheiro para poupança.
Melhorar suas finanças não acontece rápido. Mas se você seguir apenas algumas dessas etapas regularmente, estará no caminho do sucesso na aposentadoria.
