Dicas para economizar dinheiro no dia a dia

Economizar dinheiro não precisa ser um jogo de números; qualquer um pode realizá-lo com planejamento e disciplina adequados. Em vez de adiar a prática até atingir certos marcos como o próximo aumento, faça da poupança uma prioridade todos os dias para garantir o seu futuro financeiro. Siga estas dicas de gerenciamento de dinheiro em sua vida diária para observar o aumento das economias.

Construa um sistema de gerenciamento de dinheiro

É fácil gastar seu salário se não houver razão ou razão para seus gastos. Criar uma abordagem sistemática para gastos e economias diárias por meio dessas dicas pode aumentar ainda mais seu dinheiro.

1. Avalie seus gastos antes de elaborar um orçamento.Documente o que você compra, onde e em qual categoria de gastos por 30 dias para avaliar seus hábitos de consumo. Esta abordagem garantirá que o seu orçamento esteja enraizado na realidade.
2. Defina um orçamento mensal.Use planilhas de orçamento, software ou caneta e papel antigos para planejar depósitos recebidos e despesas de saída. Depois de estabelecer um orçamento, exerça a disciplina necessária para cumpri-lo.
3. Acompanhe seus gastos continuamente.Agende um horário e um dia a cada semana para comparar seus gastos reais com seu orçamento para evitar gastos excessivos e aproveitar oportunidades para economizar quaisquer depósitos extras recebidos.
4. Pague as despesas do dia a dia com dinheiro.Avalie seu orçamento e determine as categorias de gastos que você pode mudar para pagamentos somente em dinheiro (por exemplo, entretenimento ou jantares). Enquanto os pagamentos com cartão de crédito podem tentá-lo a fazer compras por impulso, o dinheiro ajuda você a cumprir seu orçamento, porque você não pode gastar o dinheiro que não possui.

Mude sua mentalidade sobre dinheiro

Mesmo com um orçamento em vigor, você corre o risco de voltar a ter maus hábitos financeiros se não alterar sua filosofia de gastos do dia a dia. Essas dicas de economia podem ajudá-lo a substituir comportamentos de gastos negativos por positivos.

1. Não jogue o jogo da comparação.Pare de “acompanhar os Jones” ou qualquer outra pessoa. Deixe que o seu orçamento guie sozinho os seus gastos e hábitos de poupança.
2. Tente conter os gastos emocionais.Evite a tentação de comprar uma “guloseima” quando estiver chateado. Quando esses sentimentos surgirem, redirecione-os para outros comportamentos positivos que não exijam gasto de dinheiro, como ligar para um amigo ou fazer exercícios.
3. Adie a gratificação.Quando sentir vontade de fazer uma compra por impulso, avalie se você precisa ou apenas deseja o item. Se você determinar que precisa dele, espere um dia inteiro antes de comprá-lo para ver se o item em questão ainda agrada a você.
4. Não compre de acordo com tendências.Em vez disso, compre o que é significativo para você, em vez do item da moda mais caro; você terá mais discernimento sobre seus gastos, o que pode economizar mais dinheiro todos os dias.

Pague suas dívidas

Quer se trate de um saldo altíssimo no cartão de crédito ou de um empréstimo bancário, a dívida pode consumir suas reservas de caixa e tornar mais difícil acompanhar as despesas do dia a dia e economizar. Essas dicas de gerenciamento de dívidas incentivam você a pagar o que deve para poder ficar com mais do que ganha.

1. Pague as dívidas o mais rápido possível.Esse hábito pode economizar centenas ou até milhares de dólares em juros ao longo do tempo.
2. Consulte os credores.Se você estiver endividado com cartão de crédito, ligue para seus credores e pergunte se eles podem reduzir sua TAEG (taxa de juros).
3. Pague sua dívida restante usando o método da avalanche.Esta abordagem envolve pagar o pagamento mínimo em cada conta e, em seguida, retirar os fundos restantes e pagar mais na conta com a taxa de juros mais alta. Dívidas com juros altos podem consumir substancialmente o dinheiro para suas despesas diárias, por isso é prudente pagá-las rapidamente. A sensação de realização que você terá ao pagar uma dívida pode motivá-lo a progredir em outras dívidas.
4. Estabeleça prazos para pagamento de dívidas.Mapear suas metas de pagamento da dívida com valores e um cronograma pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso, permanecer responsável pelo pagamento real da dívida e visualizar como será bom fazer o pagamento final da dívida.
5. Considere refinanciar seu empréstimo à habitação.Se você possui uma casa, tente reduzir seus pagamentos mensais refinanciando sua hipoteca a uma taxa de juros mais baixa.

Internalizar gastos diários

Há muitas tarefas que você pode terceirizar agora, mas que você mesmo pode fazer para reduzir o custo de vida. Siga estas dicas para economizar dinheiro nas despesas do dia a dia:

1. Reduza ou elimine jantar fora.Cozinhar mais – ou todas – as refeições em casa pode facilmente economizar US$ 100 ou mais por mês.
2. Prepare café em casa.Preparar café em casa em vez de comprar uma xícara de café de três dólares em uma cafeteria local todos os dias pode economizar mais de US$ 1.000 por ano.
3. Faça sua própria preparação pessoal.Você economizará um pouco todo mês se pular a ida ao salão mais próximo para cortar o cabelo no estilista ou fazer as unhas na manicure, e fazer você mesmo (ou com a ajuda de um familiar ou amigo). Se você cortar o cabelo a cada dois meses, poderá facilmente economizar US $ 250 por ano ou mais apenas em honorários de cabeleireiro profissional.
4. Limpe seu carro em casa.Lavar o carro na entrada da garagem em vez de visitar um lava-jato drive-through pode economizar de US$ 180 a US$ 360 por ano.
5. Evite lavanderias profissionais.Você pode economizar US $ 720 por ano em custos de lavagem a seco se passar a usar camisas laváveis ​​​​à máquina e sem rugas.

Ajuste seus hábitos de compra

De mantimentos a gasolina, algumas compras são inevitáveis. Felizmente, você pode economizar dinheiro nas despesas do dia a dia usando estas dicas:

1. Compre a granel.Compre seus mantimentos a granel em lojas de atacado, incluindo Costco ou Sam’s Club. Prepare um plano alimentar uma vez por semana para comprar apenas o que precisa.
2. Compre de segunda mão.Explore vendas de garagem, brechós, eBay e Craigslist para encontrar os itens que você precisa.
3. Compre menos.Ao comprar em lojas de varejo, compre menos itens e concentre-se na compra de itens de maior qualidade. Com o tempo, você descobrirá que itens de qualidade custam menos por uso do que itens de preço mais baixo, porque duram muito mais e geralmente têm designs clássicos que não saem de moda.
4. Compare preços.Pesquise os preços online antes de comprar algo em uma loja para determinar se outra loja vende o mesmo item por um preço mais baixo. Ao fazer compras online, sempre verifique e use códigos de cupom.
5. Peça emprestado em vez de comprar.Itens que você não precisa possuir para desfrutar podem ser emprestados de amigos ou de recursos da vizinhança. Por exemplo, você pode usar a biblioteca em vez da livraria para comprar livros recentes.

Reduza custos recorrentes

Serviços contínuos, como serviço de celular ou serviços públicos, geralmente cobram com base nos recursos que você escolhe ou no seu uso, para que possam rapidamente prejudicar sua carteira sem que você saiba. Use estas dicas diárias para economizar dinheiro para minimizar essas despesas repetidas:

1. Reduza ou cancele seus pacotes de TV a cabo/satélite.Você pode economizar muito todo mês mudando do pacote atual de cabo de 500 canais para provedores de conteúdo de streaming, como Netflix, Amazon Prime ou Hulu. Se você não estiver pronto para cortar o cabo, considere mudar para um pacote de cabos com menos canais.
2. Reduza minutos ou dados do celular.Se você possui um plano de celular pré-pago, mude para um plano com a menor quantidade de minutos necessária. Se você estiver em um plano pós-pago, reduza a quantidade de dados. Defina um lembrete automático de calendário em seu telefone para verificar seus minutos ou uso de dados alguns dias antes do vencimento da conta. Dessa forma, você pode minimizar o uso, se necessário, e evitar cobranças adicionais.
3. Plante árvores para reduzir as contas de refrigeração.Coloque árvores que dão sombra em todo o perímetro de sua casa para economizar nos custos de ar condicionado durante o verão.
4. Conecte os aparelhos a um filtro de linha.Desligue o interruptor da tira sempre que não estiver usando um desses aparelhos. Você economizará no custo da “energia fantasma”, que é o lento consumo de energia resultante de manter as coisas conectadas.
5. Reconsidere a adesão à academia.Inscreva-se em uma academia apenas se você usar sua assinatura regularmente. Existem inúmeras oportunidades de exercícios gratuitos, incluindo corrida, caminhada e ciclismo no parque local.
6. Ajuste o termostato.Mantenha sua casa um pouco mais quente no verão e um pouco mais fria no inverno. Não sinta necessidade de exagerar; diminuir o termostato em apenas um grau no inverno pode gerar uma economia de energia de 1% se a temperatura for mantida por oito horas.
7. Melhore a eficiência do seu aquecedor.Coloque uma manta isolante sobre o aquecedor de água para evitar que o calor escape. Enquanto você faz isso, calafete ou vede as lacunas ao redor de suas portas e janelas para reduzir as contas de aquecimento.
8. Faça a manutenção e faça a manutenção do seu carro.Os reparos podem ocorrer facilmente se você não fizer isso. Proteja seu investimento.
9. Obtenha isenção de taxas de conta bancária.Os bancos tradicionais cobram taxas mensais de manutenção de conta, o que pode reduzir seu saldo em pequenas quantias ao longo do tempo. No entanto, essas taxas muitas vezes podem ser dispensadas ao atingir um determinado saldo mínimo de conta ou depósito mínimo mensal. Verifique a tabela de taxas para determinar como isentar as taxas.

Economize dinheiro no futuro

Seja comprando um carro ou decidindo onde depositar, as grandes decisões financeiras que você toma hoje podem muitas vezes impactar sua carteira por meses ou anos. Siga estas dicas para economizar dinheiro para fazer escolhas mais bem informadas sobre para onde vão seus ganhos:

1. Fique online para gastar menos nas férias.Use o Airbnb ou outros sites de aluguel de hospedagem para encontrar aluguéis por temporada por menos dinheiro do que acomodações em hotéis tradicionais.
2. Compre um veículo com melhor consumo de combustível.Embora a economia de combustível o ajude a recuperar o que você pagou pelo carro ao longo do tempo, você também pode vender ou trocar seu bebedor de gasolina para recuperar imediatamente parte dos custos. Se você mora em uma área com bom transporte público, viaje de metrô ou ônibus, ou considere se tornar uma família de um carro.
3. Guarde a documentação do aparelho.Se você comprar um eletrodoméstico novo, guarde o certificado de garantia (ou pelo menos o recibo) em um envelope ou pasta organizada por loja ou por mês. Se alguma coisa quebrar, você terá a prova de que seu aparelho ainda está na garantia, o que pode economizar centenas ou milhares em custos de reparo.
4. Escolha uma conta bancária com juros altos.Sua conta poupança bancária ou CD deve pagar juros decentes para que o dinheiro em sua conta renda mais ao longo do ano. Os bancos online tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais. Os juros são importantes porque representam o dinheiro grátis que cresce na sua conta enquanto você dorme, permitindo que você atinja seus objetivos financeiros ainda mais cedo.

Perguntas frequentes (FAQ)