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Quando se trata de poupança para a aposentadoria, perguntar a alguém que você não conhece de quantas economias você precisa é como perguntar quanto tempo eles acham que você levará para chegar a Los Angeles. Eles devem responder com algumas perguntas básicas de acompanhamento, como “Onde você está agora?” e “Você está dirigindo ou voando?”
Principais conclusões
- Sua renda atual é um ponto de partida útil para calcular suas necessidades de poupança para o planejamento da aposentadoria.
- Determine quanto você pode esperar da Previdência Social e dos planos de benefícios definidos durante sua aposentadoria.
- Descobrir quantos anos você passará na aposentadoria ajuda a descobrir quanto de suas economias você precisará sacar a cada ano.
- Os poupadores de reforma em início de carreira podem planear poupar entre 10% a 15% do seu rendimento, enquanto aqueles que começam mais tarde podem ter de reservar 20% ou mais.
Principais perguntas a serem respondidas
Quando se trata de quantas economias você precisará para a aposentadoria, há várias questões e considerações importantes que você deve avaliar ao contemplar a aposentadoria, com ou sem a ajuda de um planejador.
O que você imagina para sua aposentadoria?
A sua vida ideal de aposentadoria se parece muito com a que você tem agora? Ou você espera aumentar um nível? Alternativamente, você pode desejar a ideia de uma aposentadoria mais cedo, mesmo às custas de um padrão de vida mais baixo. Não há resposta certa ou errada, mas seu estilo de vida de aposentadoria previsto é um componente crítico para responder à pergunta “De quanta economia vou precisar?” pergunta.
O que você faz hoje?
Sua renda atual é um ponto de partida útil para calcular suas necessidades de poupança para o planejamento da aposentadoria. As probabilidades são de que quanto mais você ganha hoje, mais economias você precisará na aposentadoria – graças ao estilo de vida predominante na sociedade atual. Se você for diferente da maioria, parabéns – provavelmente você poderá economizar menos. Mas isso não importa porque você já está economizando mais.
Quanto você receberá dos benefícios da Previdência Social/Pensões Definidas durante a aposentadoria?
Esses pagamentos mensais podem subtrair substancialmente o valor que você precisa economizar. Obter uma boa estimativa é inestimável ao planejar sua aposentadoria e determinar suas necessidades de poupança.
Quando você vai se aposentar?
Quanto mais jovem você for quando se aposentar, mais tempo poderá esperar viver durante a aposentadoria. Essa longa aposentadoria significa que você precisará economizar mais. Se você esperar mais até a aposentadoria, não apenas se aposentará por menos tempo, mas também trabalhará mais anos, o que significa que poderá economizar mais.
Quantos anos você planeja passar na aposentadoria?
O número de anos de aposentadoria é uma maneira mais gentil e gentil de fazer a difícil pergunta:quanto tempo você planeja viver? Com base nas suas expectativas de saúde e longevidade, você poderá passar 30 anos ou mais aposentado. Descobrir quantos anos você passará na aposentadoria ajuda a descobrir quanto de suas economias você precisará sacar a cada ano.
Como você investirá?
Se você investir agressivamente, poderá razoavelmente esperar uma taxa de retorno mais alta sobre seus investimentos, o que significa que terá que economizar menos em comparação com outro indivíduo que insiste em manter todos os investimentos na conta poupança do banco.
Quanto você já economizou e quantos anos você tem agora?
Quanto mais jovem você for e quanto mais tiver economizado, menos precisará economizar no futuro para alcançar o mesmo padrão de vida de aposentadoria que alguém mais velho ou com menos dinheiro economizado até este ponto. O madrugador ganha mais do que o verme.
Determinando seu número
Os planos de aposentadoria mais eficazes concentram-se em mais do que uma data de início da aposentadoria. Eles estabelecem um valor alvo de poupança para a aposentadoria necessário para atingir suas metas de renda desejadas. Descobrir a economia estimada necessária pode ser um desafio.
Para os poupadores de aposentadoria em início de carreira, as diretrizes de melhores práticas de planejamento financeiro sugerem economizar algo entre 10% a 15% de sua renda. Mas isso pressupõe que você comece a economizar relativamente cedo em sua carreira e é apenas uma orientação geral. Se você começou devagar com suas economias para a aposentadoria, pode ser necessário reservar 20% ou mais de sua renda para manter o mesmo estilo de vida confortável.
A melhor maneira de descobrir quanto você precisará economizar para a aposentadoria é criar um plano orçamentário para a aposentadoria e fazer um cálculo básico da aposentadoria para ver se você está no caminho certo.
Como você pode ver, não existe uma resposta única para a pergunta “Quanto devo economizar?” questão da aposentadoria. No entanto, existe uma regra prática. Depois de determinar quanto você acha que precisará para viver durante a aposentadoria, multiplique por 25.
Por exemplo, se você acha que precisará de US$ 40.000 por ano, uma regra prática diz que você precisará de 25 vezes essa quantia ou US$ 1.000.000 para se aposentar confortavelmente. Por outro lado, se você recebesse US$ 15.000 em benefícios da Previdência Social todos os anos e uma pensão anual de US$ 5.000, precisaria apenas de metade dos US$ 40.000 anuais de suas economias. Como você planeja sacar apenas cerca de US $ 20.000 por ano, precisará de cerca de US $ 500.000 economizados até a data da aposentadoria.
Ainda assim, uma regra prática não é o estado de direito. Mais importante ainda, as metas de aposentadoria de todos são pessoais e ninguém se mete em problemas porque economizou muito cedo.
