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Embora tomar decisões para melhorar sua situação financeira seja uma boa coisa em qualquer época do ano, muitas pessoas acham isso mais fácil no início de um novo ano. Independentemente de quando você começar, o básico permanece o mesmo. Aqui estão 10 dicas importantes para progredir financeiramente.
1. Receba o que você vale e gaste menos do que ganha
Pode parecer simples, mas muitas pessoas lutam com esta primeira regra. Certifique-se de saber quanto vale o seu trabalho no mercado, realizando uma avaliação de suas habilidades, produtividade, tarefas profissionais, contribuição para a empresa e a taxa atual, dentro e fora da empresa, pelo que você faz. Ser mal pago, mesmo que seja de US$ 1.000 por ano, pode ter um efeito cumulativo significativo ao longo de sua vida profissional.
Não importa quanto ou quão pouco você receba, você nunca progredirá se gastar mais do que ganha. Muitas vezes é mais fácil gastar menos do que ganhar mais, e um pequeno esforço de redução de custos em diversas áreas pode resultar em economias. E nem sempre envolve grandes sacrifícios.
2. Atenha-se a um orçamento
Um passo importante a considerar ao tentar progredir financeiramente é o orçamento. Afinal, como você pode saber para onde está indo seu dinheiro se não fizer um orçamento? Como você pode definir metas de gastos e poupanças se não sabe para onde está indo seu dinheiro? Você precisa definir um orçamento, quer ganhe milhares ou centenas de milhares de dólares por ano.
3. Pagar dívidas de cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito é o obstáculo número um para progredir financeiramente. Esses pequenos pedaços de plástico são muito convenientes de usar e é tão fácil esquecer que estamos lidando com dinheiro real quando os sacamos para pagar uma compra, grande ou pequena. Mesmo quando decidimos pagar a Saúde Teu rapidamente, a realidade é que muitas vezes não o fazemos e acabamos por pagar muito mais pelas coisas do que pagaríamos se tivéssemos usado dinheiro.
4. Contribua para um plano de aposentadoria
Se o seu empregador oferecer um plano 401(k) (ou outro tipo de programa de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador), você deve considerar contribuir para ele, se puder. Freqüentemente, com planos 401 (k), seu empregador contribuirá com a mesma quantia que você investiu em sua conta até uma determinada porcentagem. Isso costuma ser chamado de “correspondência com o empregador”. Se o seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria, considere um IRA.
5. Tenha um Plano de Poupança
Você já ouviu isso antes: pague-se primeiro. Se você esperar até cumprir todas as suas outras obrigações financeiras antes de ver o que sobrou para economizar, é provável que nunca tenha uma conta poupança ou investimentos saudáveis. Resolva reservar um mínimo de 5% do seu salário para poupar antes de começar a pagar suas contas. Melhor ainda, faça com que o dinheiro seja deduzido automaticamente do seu contracheque e depositado em uma conta separada.
6. Invista
Se você está contribuindo para um plano de aposentadoria e uma conta poupança e ainda consegue colocar algum dinheiro em outros investimentos, melhor ainda.
7. Maximize seus benefícios trabalhistas
Benefícios trabalhistas como plano 401 (k), contas de gastos flexíveis, seguro médico e odontológico, etc., valem muito dinheiro. Certifique-se de maximizar o seu e aproveitar aqueles que podem economizar dinheiro, reduzindo impostos ou despesas correntes.
8. Revise suas coberturas de seguro
Muitas pessoas são convencidas a pagar muito por seguros de vida e invalidez, seja adicionando essas coberturas a empréstimos para automóveis, comprando apólices de seguro de vida quando o seguro de vida faz mais sentido ou comprando seguro de vida quando você não tem dependentes. Por outro lado, é importante que você tenha seguro suficiente para proteger seus dependentes e sua renda em caso de morte ou invalidez.
9. Atualize seu testamento
Em 2021, apenas 33% dos americanos tinham testamento.Se você tem dependentes, não importa quão pouco ou quanto você possua, você precisa de um testamento. Se a sua situação não for muito complicada, você pode até fazer a sua própria com um software como o Quicken WillMaker da Nolo. Para proteger melhor seus entes queridos, considere escrever um testamento.
10. Mantenha bons registros
Se você não tiver cuidado ao manter registros completos, provavelmente não estará reivindicando todas as deduções e créditos permitidos do imposto de renda. Configure um sistema agora e use-o o ano todo. É muito mais fácil do que lutar para encontrar tudo na hora do imposto, apenas para perder itens que poderiam ter economizado dinheiro.
Check-in
Como você está na lista de verificação acima? Se você não estiver fazendo pelo menos seis dos 10, considere resolver fazer melhorias. Escolha uma área de cada vez e estabeleça uma meta para incorporar todas as 10 em seu estilo de vida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Onde você pode obter aconselhamento financeiro gratuitamente?
Você provavelmente não encontrará boas ideias de investimento de graça – os consultores financeiros ganham a vida oferecendo seus conselhos, então os bons cobrarão por seus serviços. Outros tipos de aconselhamento financeiro podem ser fornecidos gratuitamente, especialmente se você tiver baixa renda. Por exemplo, se precisar de ajuda com impostos e sua renda não for superior a US$ 73.000, você pode usar o programa IRS Free File.Uma cooperativa de crédito ou agência local sem fins lucrativos pode estar disponível para oferecer aconselhamento gratuito ou de baixo custo sobre dívidas.
Qual é a melhor maneira de medir o sucesso financeiro?
Existem vários métodos para medir o sucesso financeiro, e o “melhor” dependerá exatamente de como você define o sucesso. Se você define sucesso como ser capaz de viver confortavelmente, poderá medi-lo comparando sua renda com suas despesas e certificando-se de ter dinheiro suficiente para pagar suas contas. Outros querem ver um crescimento do rendimento líquido ano após ano, ganhando mais e controlando os seus gastos. Você também pode medir o sucesso financeiro de esforços e projetos individuais com índices financeiros como o retorno sobre o patrimônio líquido (ROI).
É necessário um diploma universitário para alcançar o sucesso financeiro?
Não é necessário um diploma universitário para alcançar o sucesso financeiro. No entanto, as estatísticas mostram consistentemente que níveis mais elevados de educação estão associados a rendimentos mais elevados e a taxas de desemprego mais baixas. Em outras palavras, talvez você não precise de um diploma universitário para alcançar o sucesso financeiro, mas é provável que isso ajude.
