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Muitos bancos oferecem a opção de usar seus consultores financeiros para seus investimentos. Eles podem até oferecer incentivos como taxas mais baixas ou verificação gratuita se você tiver uma conta de investimento no banco.
Observe que o seu consultor bancário não é um consultor financeiro gratuito. Geralmente, existe um valor mínimo que você deseja que continue investindo ali para manter os serviços. Talvez você queira trabalhar com seu banco porque já tem um relacionamento. No entanto, é importante certificar-se de que os serviços de investimento do seu banco são adequados para você.
Quais são as vantagens de trabalhar com meu banco?
As pessoas optarão por utilizar o seu banco porque sentem que o consultor é mais confiável ou porque simplifica o processo de procura de um consultor financeiro.
O consultor de um banco provavelmente poderá oferecer uma ampla variedade de investimentos, bem como opções de seguro de vida. As taxas de corretagem devem ser comparáveis às de outros consultores financeiros que trabalham de forma independente ou para uma corretora. Pode ser reconfortante ter uma empresa e um nome confiáveis quando você está pensando em investir.
Nota
Embora seja bom manter um relacionamento estabelecido, você deve descobrir o que acontece se precisar mudar de banco porque se mudou ou por um motivo semelhante. Você pode querer deixar seus investimentos no banco, mesmo que não tenha uma conta lá.
O que devo considerar ao escolher um consultor?
As coisas que você deve pesar ao consultar o consultor do seu banco são, na verdade, as mesmas coisas que você deve considerar com qualquer consultor financeiro. Considere o seguinte:
- Alguns consultores financeiros oferecem mais do que apenas serviços de investimento e também podem ajudar com necessidades de seguro de vida e planejamento de negócios. Determine o que você quer e precisa e procure uma boa combinação.
- Entreviste o consultor com quem você trabalhará para ver se ele é adequado.
- Veja as taxas que o banco cobra com base em negociações, reuniões e serviços.
- Como o consultor financeiro é pago? Uma pessoa que recebe inteiramente em comissão pode ter maior probabilidade de sugerir produtos que não estejam diretamente alinhados com o seu nível de conforto de investimento.
- Certifique-se de entender como funciona o relacionamento com os clientes: com que frequência vocês se reunirão para revisar seu portfólio e como serão tratadas as recomendações sobre a compra de novos investimentos?
Como encontro um consultor financeiro?
Ao procurar um consultor financeiro, você precisa considerar todas as suas opções e não apenas escolher aquela que for mais conveniente. Pergunte por aí. Não tenha medo de pedir referências de outros clientes; eles informarão que o consultor financeiro é competente e confiável. Você também deve entrevistar vários e certificar-se de que seu consultor financeiro possa explicar as opções de investimento e então permitir que você faça a escolha.
Um bom consultor financeiro ouvirá seus objetivos e compreenderá a quantidade de risco que você está disposto a correr para que possa encontrar produtos que correspondam a esses objetivos. Eles devem ser capazes de ajudá-lo a criar um plano financeiro. Além disso, devem ser capazes de explicar os riscos e benefícios de cada opção de investimento e mostrar-lhe como distribuir os seus investimentos por várias opções e em diferentes categorias de risco para se proteger. Se eles não conseguirem fazer isso, você deverá encontrar um novo consultor financeiro.
Observação
Seja minucioso ao avaliar consultores financeiros. Aqui estão algumas dicas:
- Reserve um tempo para entrevistar vários consultores diferentes antes de fazer sua escolha final.
- Peça referências de pessoas em quem você confia.
- Pergunte ao consultor se ele tem clientes que estariam dispostos a falar com você sobre eles.
Meu dinheiro está protegido?
Por fim, é importante perceber que, se você optar pelo consultor financeiro do seu banco, o FDIC não garante os fundos que estão nas contas de investimento. É um equívoco comum, mas seus fundos não são mais seguros investidos por meio do departamento de corretagem do seu banco do que por meio de uma corretora on-line. É por isso que você deve considerar todas as opções antes de fazer uma escolha.
Embora haja risco envolvido no investimento, é uma das melhores maneiras de começar a construir riqueza. Ao investir, é importante lembrar que os mercados podem subir e descer. Você obterá os melhores resultados enfrentando os tempos difíceis e deixando seu dinheiro no mercado. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a compreender a dinâmica do mercado e a tomar melhores decisões financeiras.
A menos que você tenha estudado seriamente o mercado de ações, obter ajuda de um profissional é uma das melhores maneiras de começar a investir dinheiro. Você pode começar usando um planejador financeiro ou consultor de investimentos e, em seguida, começar a fazer investimentos por conta própria quando entender melhor os mercados. É normal que sua abordagem de investimento mude com o tempo.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que um consultor financeiro faz?
Um consultor financeiro ajuda você a planejar e executar uma estratégia financeira para seu futuro a longo prazo. Isso normalmente se concentra no planejamento da aposentadoria, mas consultores e planejadores financeiros também podem ajudá-lo a trabalhar em outras questões financeiras, como poupança para educação, planejamento patrimonial e seguro de vida. Os consultores geralmente são treinados e certificados em suas áreas específicas de especialização.
Quanto custa um consultor financeiro?
O custo de um consultor financeiro depende de sua estrutura de honorários específica. Os consultores podem cobrar uma porcentagem dos ativos, comissões iniciais ou finais, uma taxa fixa ou uma taxa por hora. Alguns consultores financeiros cobram dos clientes com base em honorários. Sempre peça a um consultor em potencial informações detalhadas sobre suas taxas e estruturas de taxas.
Quando devo contratar um consultor financeiro?
Geralmente, é uma boa ideia trabalhar com um consultor financeiro sempre que você estiver tomando decisões sobre investimentos ou planejamento financeiro de longo prazo. Se você fizer isso sozinho, deverá ter um forte conhecimento dos mercados financeiros, dos tipos de investimento e das leis sobre impostos e fundos de aposentadoria. Pode levar muito tempo para você cuidar de todos esses assuntos sozinho.
