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Talvez você precise de um carro mais novo e confiável, ou talvez precise de um carro maior. Por alguma razão, você está pensando em trocar seu carro atual por um mais novo, mas ainda deve dinheiro pelo seu carro atual. Como resultado, você pode estar se perguntando como lidar com o empréstimo de carro existente.
É comum que as pessoas troquem seu carro atual ao comprar um carro novo e, se o carro atual ainda não estiver quitado, a concessionária se oferece para transferir o empréstimo do carro atual para o novo.
Embora muitas pessoas façam isso, você deve considerar cuidadosamente suas opções antes de seguir esse caminho. Considere vários fatores antes de transformar seu empréstimo de carro atual em um novo, pois isso pode aumentar significativamente seus pagamentos e o valor que você está realmente pagando pelo veículo.
Encontrar financiamento por conta própria
A maioria das concessionárias possui parceria com bancos, o que lhes permite criar empréstimos para aquisição de automóveis no momento da venda. Embora convenientes, existem concessionárias que não terão as melhores taxas de empréstimo ou são predatórias com determinadas faixas etárias ou consumidores.
As cooperativas de crédito e bancos menores costumam oferecer melhores taxas de juros em empréstimos para automóveis.Você pode entrar em contato com sua cooperativa de crédito ou banco para obter pré-aprovação antes de começar a comprar um carro. Isso lhe dará um orçamento para cumprir e aliviará alguns dos aborrecimentos de lidar com vendedores de carros.
Alternativas para negociar seu carro
Tente vender o carro primeiro. Você poderá receber mais dinheiro pelo seu carro se fizer uma venda privada. Este não é um processo complicado e você pode usar o dinheiro para pagar qualquer valor restante do empréstimo. Existem muitos sites de venda de carros usados disponíveis.
Se você ainda deve dinheiro pelo carro depois de vendê-lo, entre em contato com seu banco antes de vendê-lo para perguntar sobre a transferência do empréstimo para um empréstimo pessoal ou chegar a um acordo com eles.
Depois de vender o carro, você transferirá o título para o novo proprietário, preenchendo a parte de transferência de propriedade que está no verso da maioria dos títulos de veículos.
Métodos de pagamento durante uma venda pessoal
Você deve pedir dinheiro ou cheque administrativo de uma instituição financeira quando concordar com o pagamento. Cheques pessoais, transferências bancárias e outros métodos são facilmente manipulados e frequentemente usados em golpes.
Se precisar adquirir um carro, a melhor opção é pagar integralmente à vista. Com dinheiro, geralmente você consegue negociar preços ainda mais baixos com os revendedores porque eles sabem que receberão o valor total.Infelizmente para a maioria das pessoas, isto não é realista dado o preço da maioria dos carros.
Você pode encontrar seu próprio método de financiamento de um carro. A maioria das concessionárias possui parceria com bancos, o que lhes permite criar empréstimos para aquisição de automóveis no momento da venda. Embora convenientes, existem concessionárias que não terão as melhores taxas de empréstimo ou são predatórias com determinadas faixas etárias ou consumidores.
As cooperativas de crédito e os bancos mais pequenos oferecem frequentemente melhores taxas de juro nos empréstimos para automóveis, sem práticas predatórias. Você pode entrar em contato com sua cooperativa de crédito ou banco para obter pré-aprovação antes de começar a comprar um carro.
Depois de obter uma pré-aprovação, você terá um valor que pode gastar e um orçamento para cumprir. Isso aliviará algumas das dificuldades de lidar com vendedores de automóveis. Certifique-se de não mencionar quanto você tem disponível para um vendedor de carros – esse será o preço que eles pretendem pagar.
Escolha um preço abaixo do valor pré-aprovado, para que você possa cobrir o custo de impostos, etiquetas e título com o restante do seu empréstimo. Esses três custos também podem ser significativos, portanto, você pode reduzir os custos iniciais pagando-os com seu empréstimo.
Você poderia estender o uso do carro. Use o seu carro até que não seja mais viável repará-lo ou quando os custos de reparo excederem o valor do carro.
Negocie o melhor preço possível
Não tenha medo de negociar o preço com a concessionária antes de comprar o carro. Os preços dos carros são definitivamente negociáveis, e você também pode negociar o valor do pagamento inicial, a taxa de juros ou outros termos. Se você odeia pechinchar, verifique os preços dos carros em uma concessionária que não negocia e compare-os para ver quem pode lhe oferecer o melhor preço.
Algumas montadoras oferecem até uma taxa de juros mais baixa se você comprar um carro novo, e você pode pensar que esta é a melhor opção porque economizará juros sobre o valor do empréstimo.
No entanto, um carro sofre o maior impacto de depreciação em seu valor durante os primeiros três anos de sua vida. Você pode acabar perdendo tanto em valor de revenda quanto economizaria em juros ao comprar um carro usado, portanto, faça as contas antes de assinar na linha pontilhada.
Perigos de transformar seu empréstimo de carro atual em um novo
O maior perigo de transformar seu empréstimo atual em um novo empréstimo é que você pode acabar devendo mais no empréstimo do que o valor do seu carro. É muito provável que você ainda consiga vender aquele carro no futuro, mas as chances de recuperar suas perdas são muito baixas.
Se você comprar um carro novo, estará automaticamente de cabeça para baixo (deve mais do que vale) no empréstimo. O carro desvaloriza assim que você sai do estacionamento, pois não é mais considerado novo.Ao adicionar seu empréstimo atual, você agrava o problema.
À medida que você continua a não pagar os saldos dos empréstimos de automóveis e transferi-los para novos empréstimos, você pode acabar com uma dívida de milhares de dólares acima do valor de um carro.
Por exemplo, se você financiou um carro por US$ 26.000 sem entrada e conseguiu uma taxa de juros baixa de 3% com financiamento por 48 meses, poderá estar considerando pagamentos de cerca de US$ 575 por mês. O valor total do empréstimo (juros adicionados) é próximo de US$ 27.623.
Se você vender o carro três anos depois, acabará pagando US$ 20.700 por ele, deixando US$ 6.923 no empréstimo. Se você vender o carro a um revendedor, ele também vai querer ganhar dinheiro com ele, então um revendedor generoso pode lhe dar US$ 10.000 por ele. Seu carro novo também custa US$ 26.000 e você recebeu as mesmas taxas de antes em seu novo empréstimo.
Se você não fez nenhum pagamento inicial, seu carro novo agora custa $ 32.923 (com o valor restante do empréstimo incluído), a menos que você aplique esses $ 10.000 como entrada – nesse caso, você agora deve $ 22.923 em um empréstimo de quatro anos, com pagamentos mensais de $ 507.
Então você pagou US$ 20.700 no primeiro carro e agora deve US$ 22.923 no segundo. Você pode ver que não há como avançar neste cenário.
Problemas comuns
Um dos problemas mais comuns que as pessoas encontram é comprar um carro que realmente não podem pagar. As concessionárias não se preocupam com suas outras finanças, contanto que você possa mostrar que pode fazer seus pagamentos.
Como resultado, os pagamentos mensais do carro das pessoas podem ser demasiado elevados, fazendo com que tenham dificuldades com outras obrigações financeiras. Antes de comprar um carro, determine quanto você pode pagar a cada mês, mantendo a carga total da dívida (incluindo o aluguel e o pagamento da casa) em menos de 30% de sua renda mensal.Idealmente, você poderá pagar o seu carro em três a quatro anos.
Muitas pessoas vão ver carros e são convencidas a fazer compras por impulso. Evite isso trazendo alguém com você para dissuadi-lo ou esteja determinado a não comprar até que você possa pensar sobre isso. Saiba que os vendedores estão lá para vender e vão querer que você compre algo agora mesmo. Atenha-se à sua agenda e você não cairá nas táticas de venda agressiva deles.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quando você pode refinanciar um empréstimo de carro?
Não existem regras específicas sobre quando você pode refinanciar após contrair um empréstimo inicial para adquirir um automóvel. Dependerá de o seu credor ter alguma penalidade de pré-pagamento e de quão confortável você se sentirá ao ter sua pontuação de crédito atingida com outra consulta, mais cedo ou mais tarde. Pese quaisquer taxas e penalidades em relação ao que você pode economizar em juros com o refinanciamento.
Como posso pagar o empréstimo do meu carro mais rápido?
Existem várias maneiras de pagar o empréstimo do carro mais rapidamente. Você pode começar a fazer pagamentos a cada duas semanas em vez de uma vez por mês, por exemplo, ou aumentar o valor do principal pago a cada mês. Se você receber uma grande restituição de imposto, poderá fazer um pagamento único para reduzir seu saldo. Qualquer um desses métodos encurtará a vida do seu empréstimo e diminuirá o total de juros pagos.
Como faço para sair de um empréstimo de carro invertido?
Os carros se depreciam rapidamente e não é incomum que os mutuários acabem devendo mais do que o valor do carro. Se você se encontrar nesta situação, não entre em pânico. Você pode tentar fazer pagamentos extras para reduzir seu saldo, entrar em contato com seu credor para negociar ou refinanciar ou vender seu carro para pagar a maior parte do Saude Teu.
