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Querida Kristina,
Se eu quiser ter um bebê nos próximos um ou dois anos, devo mudar de plano de saúde antes de engravidar? É difícil saber se e quando meu parceiro e eu poderíamos engravidar, mas quero ter certeza de que tenho um bom plano de saúde para cobrir os custos, para não ficar presa a grandes contas de consultas médicas e trabalho de parto (estamos em planos de saúde separados). Ninguém diz quanto custará ter um filho, então só quero ter certeza de que estou preparado – pelo menos no que diz respeito ao meu seguro saúde.
Sinceramente,
Orçamento para bebê
Prezado Orçamentário,
Este é um momento muito emocionante – parabéns pelo próximo passo ao considerar a paternidade. Como você já percebeu, tornar-se pai não é barato e você pode enfrentar contas bem altas, mesmo antes de seu filho chegar. Então, você deveria mudar de seguro saúde para reduzir seus custos médicos? Talvez. Depende realmente do seguro de saúde que você e o seu parceiro têm e que lhe proporcionará os benefícios mais abrangentes, ao menor custo.
Então, vamos ver como você deve avaliar essas coisas.
Primeiro, você precisa descobrir se pode mudar para o plano do seu parceiro. Nem todos os empregadores permitem isso. Mas supondo que seja possível, você deve considerar três cenários:
- Quanto custará permanecer no seu próprio plano.
- Quanto custará para que seu parceiro se inscreva no seguro saúde.
- Quanto custará para você aderir ao plano do seu parceiro.
Agora pegue uma calculadora e os detalhes do plano do seu seguro e do seu parceiro. Dê uma olhada nos custos de prêmios, franquias, cosseguro e copagamentos (normalmente chamados coloquialmente de “copagamentos”).
- Seu prêmio é provavelmente um dos números que você mais conhece. É quanto você paga por mês pelo seu seguro.
- Seu copagamento é o custo fixo que você paga por um serviço de saúde coberto, como uma consulta médica ou uma receita médica.
- Sua franquia é quanto você deverá pagarantessua seguradora de saúde começa a pagar e o cosseguro é o valor percentual que você deverá pagardepoissua franquia foi cumprida.
Some todos esses custos para os três cenários. Um é muito mais barato que o resto? Nesse caso, você poderia simplesmente escolher essa opção. Mas há outras coisas a considerar. Ter um filho pode envolver várias visitas a médicos, especialistas e talvez até uma internação hospitalar – e isso se as coisas correrem bem (o que espero que aconteça para você).
Seria sensato considerar a possibilidade de você ou o seu filho necessitarem de cuidados médicos ainda mais extensos, por isso também precisa de olhar os detalhes do seu plano e verificar o máximo desembolsado – o máximo que tem de pagar pelos serviços cobertos. Embora uma opção possa economizar mais em co-pagamentos e prêmios, não fará muito sentido se o valor máximo do seu bolso for muito maior do que outra opção que oferece co-pagamentos ou prêmios um pouco mais altos.
Depois, há os intangíveis. Não conheço suas circunstâncias, mas se você for como eu, pode ter profissionais médicos que já conhece há algum tempo e não quer mudar. Se você atualmente tem um provedor, ele está na rede de acordo com o plano do seu parceiro? Caso contrário, talvez você precise pagar mais para continuar vendo-os ou trocar de provedor. Você quer fazer isso? Embora você esteja claramente tentando estar ciente dos custos financeiros, se puder pagar, não há nada de errado em optar por pagar mais por prêmios, co-pagamentos ou visitas fora da rede para manter um provedor de sua preferência. Afinal, tornar-se pai é um grande marco físico, emocional e pessoal.
Às vezes, a melhor decisão financeira nem sempre é a melhor para nósgeral, especialmente quando se trata de nossa saúde. Portanto, não se sinta culpado se você se encontrar nessa situação. E lembre-se: um dia seu seguro saúde também cobrirá seu filho, então você também deve levar isso em consideração em sua decisão.
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
