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Se você possui sua casa, esteja preparado para pagar mais para segurá-la: os prêmios de seguro residencial estão subindo junto com os preços em quase todos os outros setores da economia.
Principais conclusões
- O custo do seguro da sua casa tem aumentado mais rapidamente do que a inflação e espera-se que continue a aumentar enquanto as perturbações da era pandémica continuarem a aumentar os preços.
- Como o seguro residencial tem em conta o custo de reconstrução da sua casa, os prémios estão a ser aumentados por muitas das coisas – como a cadeia de abastecimento e problemas de escassez de mão-de-obra – que estão a contribuir para custos mais elevados noutras partes da economia.
- O aumento da frequência e da gravidade dos desastres naturais também está a contribuir.
O custo do seguro residencial, como alimentos e gasolina, aumentou no ano passado e não parece diminuir tão cedo. O prêmio anual médio nacional aumentou para US$ 1.398 em 2021, um aumento de 4% em relação a 2020, de acordo com o Insurance Information Institute, um grupo comercial. A taxa de inflação de 2020 foi de cerca de 1,2%, mostraram dados do Bureau of Labor Statistics.
No quarto trimestre de 2021, a taxa média de seguro aumentou 3,7% em relação ao mesmo período de 2020 para casas com valor inferior a 1 milhão de dólares, mas 6,3% para aquelas acima desse limite, de acordo com a MarketScout, que acompanha as taxas de seguro. Isto compara-se com uma previsão média de 4,6% para a inflação ao consumidor no último trimestre do ano passado, de acordo com um relatório de Novembro do Federal Reserve Bank de Filadélfia.
De 2017 a 2020, as taxas médias de prémios aos proprietários aumentaram um total de 11,4% em média – ultrapassando a taxa de inflação de 7,3% no mesmo período.
Muitos dos problemas de abastecimento da era pandémica que estão a fazer subir outros preços também estão a aumentar o custo dos seguros residenciais. Portanto, se os problemas da cadeia de abastecimento e da escassez de mão-de-obra resultantes da pandemia não se resolverem rapidamente, procure que os prémios de seguro residencial continuem a sua marcha ascendente.
“Há muita coisa envolvida na precificação do seguro residencial”, disse Michael Barry, diretor de comunicações do instituto de seguros. “Uma das coisas que as seguradoras residenciais analisam é quanto custaria reconstruir sua casa em caso de sinistro.”
Como resultado, o aumento do preço de quase tudo relacionado com a construção de casas – madeira, aço, betão, arquitectos e empreiteiros – contribuiu para o aumento dos prémios de seguro residencial. A Associação Nacional de Construtores de Casas disse que os preços no atacado de “todos os insumos” relacionados à construção residencial subiram 17,3% em novembro em relação aos 12 meses anteriores e foram 22,7% superiores ao nível pré-pandemia, com base em dados do último relatório do Índice de Preços ao Produtor divulgado pelo Bureau of Labor Statistics.
Outro fator nos aumentos dos prêmios, disse Barry, é um número crescente de desastres naturais que custaram bilhões de dólares em perdas. Até 8 de outubro, os EUA haviam passado por 18 eventos de desastre climático/clima, com perdas superiores a US$ 1 bilhão cada em 2021, de acordo com os Centros Nacionais de Informação Ambiental. A média anual de 1980-2020 foi de 7,1 para tais eventos (ajustada pela inflação), disseram os centros.
“O risco climático e a crescente frequência e gravidade dos desastres são algo que as seguradoras incluíram nos preços das apólices”, disse Barry. “Dependendo do estado em que você mora, as taxas também podem ser afetadas. As taxas também são baseadas nas perdas reais e previstas em cada estado.”
Em áreas de desastre, como perto dos incêndios florestais na Califórnia, algumas taxas de seguro residencial podem dobrar este ano, disse Richard Kerr, CEO da MarketScout. “Essa é a grande história”, disse ele. “Essas pessoas estão sendo esmagadas.”
Controlando os custos
Embora os consumidores não possam fazer muito para controlar a inflação ou os desastres naturais, existem algumas ações específicas que podem tomar para tentar atenuar o impacto do aumento dos prémios, disse Barry. Entre eles:
- Aumente sua franquia
- Agrupe suas apólices de automóveis e residências com uma seguradora para obter um desconto
- Invista em táticas de mitigação de perdas se você mora em uma área propensa a desastres.
“Talvez seja necessário fazer uma análise de custo-benefício. Mas se você estiver em um estado propenso a furacões, talvez queira procurar persianas e janelas resistentes ao vento”, disse Barry. “Esse investimento pode resultar em alguns descontos que podem economizar algum dinheiro.”
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