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Esteja você revisando a renovação do seu seguro residencial ou comprando uma nova apólice de seguro, é importante encontrar o melhor prêmio para reduzir seus custos de seguro e economizar dinheiro. As pessoas às vezes pensam que se tiverem um preço já é o melhor possível, mas com o tempo a sua situação pessoal e os descontos que uma seguradora irá oferecer podem mudar, por isso vale a pena ter a certeza de que está a obter todos os descontos possíveis na sua apólice. Aqui estão algumas maneiras simples de reduzir os custos do seguro residencial sem reduzir sua cobertura.
Principais créditos e descontos em apólices de seguro residencial
Todo mundo já ouviu falar que agrupar seu seguro (ter seguro residencial e de carro com a mesma seguradora) pode economizar dinheiro, ou que estar livre de sinistros lhe dará um desconto. Estes são os descontos óbvios dos quais esperamos que você já esteja aproveitando. Normalmente, uma seguradora estará ciente desses fatos, portanto, a obtenção desses descontos geralmente é automática.
Você também deve ter ouvido falar que contratar uma franquia mais alta pode economizar dinheiro em seguros. Você pode aprender mais sobre como usar sua franquia para economizar dinheiro aqui.
No entanto, existem muito mais oportunidades de obter um preço melhor no seguro residencial se você souber o que procurar. Aqui está uma lista abrangente de alguns dos créditos menos óbvios que as pessoas muitas vezes consideram garantidos, ou que talvez nem saibam, para ajudá-lo a reduzir o preço do seu prêmio de seguro atual.
Créditos para melhorias residenciais, casas verdes e novas construções
Quando as pessoas mantêm as suas casas bem conservadas e atualizam os telhados, as janelas ou a cablagem, por exemplo, muitos dos riscos para a casa são reduzidos. Uma casa recém-construída pode lhe dar direito a um desconto no prêmio. Informe sua seguradora sobre quaisquer reformas e melhorias na casa para ver se você obtém créditos. Algumas empresas oferecem grandes descontos – vimos alguns até 37% para novas casas ou reformas.
Descontos de fidelidade
Os créditos de fidelidade são descontos que uma seguradora pode estar disposta a oferecer se você estiver com ela por vários anos. Às vezes isso é chamado de desconto de renovação, outras vezes pode ser um crédito de fidelidade ou mesmo um crédito discricionário que a empresa concederá se você solicitar.
Cada empresa é diferente. Mesmo que eles não tenham um desconto com esse nome, informe ao seu representante de seguros que você está comprando pelo melhor preço e está se perguntando se a seguradora pode revisar sua tarifa devido ao fato de você ter sido fiel. Nunca é demais perguntar.
Desconto para boa pontuação de crédito
As seguradoras descobriram que uma boa pontuação de crédito está diretamente relacionada à menor incidência de sinistros. Descubra se você pode obter um desconto por ter uma boa pontuação de crédito e saiba mais sobre pontuação de crédito de seguros e como isso funciona aqui.
Créditos de dispositivos de proteção contra água
Dispositivos de mitigação de perdas, como válvulas automáticas de corte de água, detecção de vazamentos ou sistemas de monitoramento, podem fornecer descontos adicionais no seguro residencial com algumas seguradoras. Danos causados pela água são uma importante fonte de reclamações de seguros residenciais, portanto, se você tiver proteção extra, vale a pena procurar uma empresa que lhe dê um desconto para isso.
Mitigação de perdas para áreas de alto risco
Se você mora em uma área que apresenta riscos acima da média para certos tipos de danos, como sinistros relacionados a tempestades, as seguradoras podem estar dispostas a oferecer melhor cobertura e descontos pelo uso de proteção extra.
Alguns exemplos incluem:
- Ter telhados resistentes a impactos ou construir sua casa de acordo com padrões de telhados fortificados pode economizar até 55%
- Instalar persianas contra furacões ou tempestades, ou janelas e portas de vidro laminado resistentes a furacões pode salvá-lo. Em alguns estados, como Nova York, as seguradoras são obrigadas a dar descontos para esses tipos de medidas de prevenção de perdas.
- Adicionar recursos restritivos ao vento em sua casa em estados onde há maiores riscos de furacões também pode gerar um desconto.
Condomínio Fechado ou Descontos HOA
Morar em bairros ou comunidades com maior segurança, como monitoramento de câmeras, seguranças 24 horas ou até mesmo vigilância de bairro, pode lhe render um desconto.
Novo crédito para proprietário
Se você é proprietário de uma casa pela primeira vez ou é novo, confira nossas dicas para ajudá-lo a economizar dinheiro ao comprar seu primeiro seguro residencial. Você também pode solicitar um desconto para novo proprietário. Não está disponível em todas as seguradoras, mas vale a pena perguntar.
Sistemas de Alarme Monitorados (ou Não)
Muitas pessoas se concentram na parte de incêndio e roubo de um desconto de alarme e se esquecem de avisar sua seguradora quando atualizam seu sistema ou incluem proteção adicional como:
- detectores de baixa temperatura
- câmeras de vídeo
- sensores de vazamento de água
- backup de celular
A adição dessas proteções pode dobrar o desconto (se não mais) sobre o que você obterá apenas com um alarme padrão contra incêndio e roubo. Ao perguntar se você tem um desconto em alarme, pergunte se algum dos itens acima está incluído e quanto mais você economizaria atualizando seu sistema. Observe também que um sistema de alarme monitorado lhe dará o melhor desconto em comparação com um alarme local, que não é tão eficaz.
Créditos de sensores de casa inteligente e de alta tecnologia
Algumas seguradoras podem oferecer 5 a 10% em sensores de alta tecnologia ou créditos residenciais inteligentes.
Hidrantes Secos
Para áreas rurais e locais que não estão próximos de um hidrante, investir em um hidrante seco pode economizar milhares de dólares em prêmios de seguro residencial. De acordo com a National Fire Protection Association, ocorreram mais de 1,3 milhão de incêndios relatados nos Estados Unidos em 2017. Quando sua casa está em uma área que não tem acesso a abastecimento de água adequado, o preço do seu seguro normalmente será mais alto. Pergunte que tipo de desconto você ganha se tiver um hidrante seco.
Desconto na nova apólice
As seguradoras residenciais às vezes oferecem uma taxa diferente para um novo segurado. Muitas vezes o “desconto da nova apólice” poderia ser compensado por um “desconto de fidelidade” na renovação, mas nem sempre funciona assim. Se você não estiver obtendo as melhores taxas, não descarte sua última seguradora ao fazer compras, porque ela pode estar disposta a oferecer a você um “desconto para novos clientes” se você voltar a procurá-la. Algumas empresas, como a Erie Insurance, por exemplo, também oferecem um desconto quando você obtém uma cotação do seu seguro mais de uma semana antes do vencimento da apólice. Às vezes vale a pena comprar com antecedência para conseguir o melhor preço.
Antes de sair de sua seguradora atual, pergunte se você está obtendo as melhores tarifas antes de cancelar, caso ela tenha outras tarifas a oferecer. Você também pode solicitar à sua seguradora anterior uma carta de experiência em sinistros para comprovar há quanto tempo você esteve segurado.
Descontos para não fumantes e descontos pessoais
Ser não fumante pode lhe render um desconto na apólice de seguro residencial, pois pode reduzir o risco de incêndio, mas esse não é o único tipo de desconto que uma seguradora dará com base no seu perfil pessoal. Você pode ter direito a outros descontos com base em:
- Sua ocupação
- Seu nível de escolaridade
- Seu empregador
- Associação a certas organizações
- Seu estado civil (ou se você tem filhos)
- Ser aposentado, idoso ou estudante
- Estar livre de hipotecas
- Seu plano de pagamento (pessoas que pagam à vista ou escolhem planos de pagamento podem obter descontos)
Como obter créditos e descontos em seguros residenciais
A melhor maneira de garantir que você receberá todos os créditos a que tem direito em sua apólice de seguro residencial é revisá-la todos os anos. Ligar para o seu representante de seguros e perguntar o que eles podem fazer por você nunca é demais. Gastar 10 minutos analisando opções e descontos pode economizar centenas de dólares.
Reduzindo seus custos de seguro residencial
Nem todas as empresas oferecem descontos para todos os itens da nossa lista, mas à medida que as seguradoras procuram ser mais competitivas na atração de clientes-alvo, descontos como estes entrarão em jogo. Perguntar sobre esses descontos o ajudará a encontrar a empresa que lhe oferecerá o preço mais baixo e, ao mesmo tempo, economizará dinheiro no seguro residencial, sem ter que reduzir sua cobertura.
